Haus finanzieren: Kredit, Darlehen & Zinsen – Eigenheim kaufen

Hauskauf finanzieren – Sie haben bereits ein bestimmtes Haus zum Kauf in Aussicht? So erfĂŒllen Sie sich Ihren Traum vom Eigenheim. In diesem Artikel werden Ihnen alle Ihre Fragen zum Thema Hauskauf beantwortet sowie wertvolle Tipps von Immobilienexperten an die Hand gegeben. Hier gibt’s das Kauf 1×1! ZurĂŒck zum Ratgeber: Finanzierung, Immobilie.

Das Hauskauf 1×1

Haus mit einem Geldschein davorEin Haus ist ein eigenstĂ€ndiges GebĂ€ude mit eigenem GrundstĂŒck. Beim Hauskauf erwirbt der KĂ€ufer daher das gesamte GrundstĂŒck und das darauf befindliche GebĂ€ude. Als EigentĂŒmer eines Hauses ist man fĂŒr die Verwaltung und Instandhaltung der Immobilie allein verantwortlich.

Die Kosten fĂŒr den Hauskauf und den Kauf einer Eigentumswohnung können stark variieren. In der Regel sind HĂ€user teurer als Eigentumswohnungen. Die Finanzierung kann ebenfalls unterschiedlich ausfallen, da Kreditinstitutionen, etwa Banken andere Kreditkonditionen fĂŒr Eigenheime anbieten als fĂŒr Wohnimmobilien.

Es ist wichtig zu beachten, dass die genauen Unterschiede je nach Land und lokalen Gesetzen variieren können. Es empfiehlt sich, sich vor einem Immobilienkauf mit den spezifischen rechtlichen Bestimmungen und lokalen Vorschriften vertraut zu machen.

Egal, ob Sie eine Eigentumswohnung, eine Gewerbeimmobilie oder ein Eigenheim kaufen möchten, beim Kauf einer Immobilie stellen sich meist zu Beginn die gleichen Fragen: Was fĂŒr Darlehen gibt es? Bekomme ich einen Kredit? Wie viel Eigenkapital sollte ich einbringen können? Und worauf kommt es bei der Bank an? Im Folgenden gehen wir auf Ihre Fragen im Einzelnen ein und geben Ihnen nĂŒtzliche Tipps mit auf den Weg.

Beginnen wir mit den Tipps:

5 Hauskauftipps von Immobilienexperten

Mann lĂ€chelt und hat eine leuchtende GlĂŒhbirne ĂŒber dem KopfHier sind die fĂŒnf wichtigsten Tipps zum Thema Hauskauf in Kurzform. Außerdem gibt es noch einen weiterer Expertentipp!

1. Tipp: Finanzen im Voraus klÀren

ÜberprĂŒfen Sie Ihre finanzielle Situation und klĂ€ren Sie Ihre KreditwĂŒrdigkeit, um zu wissen, wie viel Sie sich leisten können. Stellen Sie sicher, dass Sie ein angemessenes Budget haben, das den Kaufpreis, die Nebenkosten und die laufenden Kosten abdeckt.

Mehr zum Thema KreditwĂŒrdigkeit prĂŒfen:

2. Tipp: Standort sorgfÀltig auswÀhlen

WĂ€hlen Sie einen Standort, der Ihren BedĂŒrfnissen und Lebensstil entspricht. BerĂŒcksichtigen Sie Faktoren wie Zugang zu wichtigen Einrichtungen, Verkehrsanbindung, Sicherheit und potenzielle Wertentwicklung der Immobilie.

Ist Ihre Immobilie in Aussicht eine A-, B- oder C-Lage? Erfahren Sie hier mehr zum Immobilienwert- mit 28 Schritten zum Immobilienprofi!:

3. Tipp: Hausbesichtigung grĂŒndlich durchfĂŒhren

Nehmen Sie sich Zeit, das Haus sorgfĂ€ltig zu besichtigen. ÜberprĂŒfen Sie den Zustand der Immobilie, achten Sie auf BaumĂ€ngel oder Reparaturbedarf und stellen Sie sicher, dass es Ihren Anforderungen entspricht. Ggf. sollten Sie einen Gutachter hinzuziehen.

4. Tipp: Professionelle UnterstĂŒtzung holen

Arbeiten Sie mit Immobilienmaklern, AnwĂ€lten und Finanzberatern zusammen, um den Kaufprozess reibungslos zu gestalten und rechtliche Aspekte zu klĂ€ren. Sie können wertvolle RatschlĂ€ge geben und Sie bei Vertragsverhandlungen unterstĂŒtzen.

5. Tipp: Kaufvertrag sorgfĂ€ltig prĂŒfen

Lesen Sie den Kaufvertrag grĂŒndlich und lassen Sie sich Zeit, um ihn zu verstehen. KlĂ€ren Sie alle Unklarheiten oder Fragen, bevor Sie ihn unterzeichnen. Achten Sie besonders auf Klauseln zu Preis, Zahlungsbedingungen, GewĂ€hrleistung und Haftung.

Diese Tipps sollen Ihnen einen Überblick geben, aber es ist ratsam, sich vor dem Hauskauf umfassend zu informieren und gegebenenfalls professionelle Beratung (Finanzierungsvermittler) einzuholen, um sicherzustellen, dass Sie eine informierte Entscheidung treffen.

+ 6. Tipp: Kreditvermittler beauftragen

Gerade wenn Sie Ihr erstes Haus finanzieren wollen, ist es besonders empfehlenswert eine Finanzvermittlung zu engagieren, die Ihnen durch Erfahrung und Kontakte zu gĂŒnstigen Zinsen und Konditionen verhilft. Schon gewusst? GebĂŒhren fĂŒr die Beratung fallen erst bei Abschluss des Kredits an. Jetzt kostenlos GesprĂ€chstermin vereinbaren! Finanzierungsvermittler in Berlin, Leipzig, MĂŒnchen, Köln & Co. Hier finden Sie unsere Finanzierungsvermittler Empfehlung.

Kommen wir zu den hÀufigsten Fragen, die sich KÀufer stellen:

Welche Finanzierungsarten und Darlehen gibt es?

Hier ein kleiner Überblick zu Darlehensarten fĂŒr ImmobilienkĂ€ufe. Aus diesen Darlehen können Sie fĂŒr Ihre Hausfinanzierung wĂ€hlen:

Sie wollen eine Immobilie kaufen und wissen nicht, wie Sie Ihren Traum vom Eigentum finanzieren können? Wir geben Ihnen einen Überblick ĂŒber die verschiedenen Darlehensformen und Kreditmodelle der Immobilienfinanzierung. Tilgungsdarlehen, AnnuitĂ€tendarlehen, Bausparvertrag, Hypothekenkredit und mehr – Hier gibt es die Vor- & Nachteile der Darlehen auf einen Blick:

Wie viel Eigenkapital sollte ich in die Finanzierung einbringen?

Unser Expertentipp: Streben Sie eine 80-100%-Finanzierung (Teilfinanzierung) an. Warum? Wir erklÀren es Ihnen. Mit Ihrer kreditgebenden Bank können Sie eine Teil- oder eine Vollfinanzierung aushandeln. Zu den einzelnen Finanzierungen gleich mehr in diesem Artikel:

Wer eine Immobilie kaufen möchte, muss sich frĂŒher oder spĂ€ter mit der Finanzierung beschĂ€ftigen. Dabei steht oftmals die Frage nach dem Eigenkapital an erster Stelle. Je höher das eingesetzte Eigenkapital, desto niedriger ist das benötigte Darlehen und damit auch die monatliche Belastung durch Zinsen und Tilgung. Egal, ob Eigennutz oder Kapitalanlage – in diesem Artikel bringen wir Ihnen das Thema Eigenkapitaleinsatz, sowie die steuerliche Absetzbarkeit bei der Finanzierung nĂ€her:

Kein Eigenkapital einsetzen beim Immobilienkauf – Geht das? Ja, das geht. In der Immobilienbranche spricht man in dem Kontext von der 100%-Finanzierung, der Vollfinanzierung oder auch von der 110%-Finanzierung. Sie wollen ein Darlehen bei der Bank aufnehmen, um den Wohnungs- oder Hauskauf zu finanzieren, ohne Eigenkapital einzusetzen? Dann sollten Sie die Vor- und Nachteile dieser Strategie kennen, sodass Sie sie gegen Alternativen abwĂ€gen können:

Welche Unterlagen brauche ich fĂŒr den Banktermin? Worauf kommt es bei der Bank an?

Bei Ihrem ersten Immobilienkredit ist vor allem eines wichtig, vollstĂ€ndige Objektunterlagen fĂŒr die Bank. So können Sie Ihre ausgewĂ€hlte Immobilie im Detail prĂŒfen, ebenso wie die Bank. Alle Unterlagen geben Sie in einem eigens aufbereiteten Objektordner ab.

Die Aufnahme eines Darlehens ist mit Aufwand verbunden. Diese Dokumente zum Banktermin mitbringen:

  • ExposĂ© vom Objekt mit Grunddaten
  • Fotos von GebĂ€ude & GrundstĂŒck
  • Flurkarte, Grundrisse & Versicherung
  • Mietvertrag (wenn vermietet)
  • Gemeinschaft: TeilungserklĂ€rung, Hausgeld & Grundsteuer
  • Kaufvertragsentwurf

hier gibt es mehr zu den:

Außerdem wichtig in dem Zusammenhang sind:

Wie hoch sind die Zinsen aktuell?

Bauzinsen aktuell: Kredite fĂŒr Haus und Wohnung vergleichen. Wenn es um Kredite geht, ist besonders eins wichtig: Wie hoch sind die aktuellen Zinsen und steigen oder sinken sie zurzeit. Warum? Die Höhe der Zinsen beeinflusst maßgeblich Ihre Monatsrate und Kreditlaufzeit sowie weitere Kreditkonditionen. Bleiben Sie auf dem aktuellen Stand. Hier geht’s zur Zinstabelle 2023:

Welche Kaufnebenkosten kommen auf mich zu?

Kaufnebenkosten beim Hauskauf – Die Kaufnebenkosten fallen beim Kauf einer Immobilie fĂŒr den KĂ€ufer an. Das heißt neben dem eigentlichen Kaufpreis zahlen Sie noch weitere prozentual abhĂ€ngige Kosten. Zu den Kaufnebenkosten gehören Zusatzkosten wie:

Die Kaufnebenkosten machen insgesamt 9% bis 12% des Kaufpreises aus.

Die Kaufnebenkosten sind je nach Bundesland variabel. Hier finden Sie die Kaufnebenkosten in Ihrem Bundesland:

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Das Excel-Tool zur Immobilienkalkulation (alle Arten: Wohnung, Haus, Mehrfamilienhaus, Gewerbe) ist kostenlos und eine große Hilfe bei der Planung Ihrer Investition in eine Immobilie. Durch die Verwendung dieses Tools können Sie sicher sein, dass Sie alle Kosten berĂŒcksichtigen und Ihre Immobilienfinanzierung so effizient wie möglich gestalten. Durch die Berechnung der verschiedenen Kosten im Voraus werden Sie besser vorbereitet sein. Kennzahlen der Immobilie, Cashflow, Rendite, Wertentwicklung, Darlehensverlauf, Einkommenssteuer 
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Lesen Sie in unseren Ratgebern mehr zu den wichtigsten Finanzierungsthemen.

Finanzierungsratgeber mit wertvollen Tipps

Hypothek, Kredit, AnnuitĂ€tendarlehen, Tilgungsdarlehen, Bausparvertrag oder Vollfinanzierung? Was ist die richtige Finanzierungsmethode Ihrer ersten Immobilien? Egal, ob Eigentumswohnung oder Haus, vor dem Kauf steht die Frage der Finanzierung an. Dabei gibt es verschiedene Methoden, wie sie an Geld kommen. Mit einem Darlehen oder auch Disagio genannt, können Sie Ihr Wunschobjekt finanzieren. Wir zeigen Ihnen die unterschiedlichen Möglichkeiten und welche Vor- und Nachteile diese mit sich bringen. Je nach Situation und Eigenkapital kommen unterschiedliche Finanzierungsarten fĂŒr Sie infrage.

Mehr dazu in unserem Ratgeber:

Mehr zu den Themen Bausparvertrag, Baufinanzierung und Anschlussfinanzierung finden Sie in unseren anderen Ratgebern: