Hypothekenkredit: Definition, Vor-& Nachteile, Vergleich, Berechnung, Zinsen

Hypothekenkredit – Ein Hypothekenkredit ist nur einer von mehreren Möglichkeiten, Ihre Immobilie zu finanzieren. Neben Baufinanzierungsarten wie dem AnnuitĂ€tendarlehen, einer Vollfinanzierung oder dem Tilgungsdarlehen ist der Hypothekenkredit die hĂ€ufigste Finanzierungsmöglichkeit. Im Unterschied zu einem Bankkredit gibt es statt zwei, drei Beteiligte, wenn Sie Ihr Haus als Sicherheit einsetzen und somit eine Hypothek aufnehmen. Um das beste Angebot zu erhalten, ist es oft lohnenswert, Baufinanzierungen zu vergleichen. Im Folgenden lernen Sie mehr ĂŒber den Hypothekenkredit, seine Vor- und Nachteile, fĂŒr wen dieser geeignet ist und welche Zinsen anfallen. Hier gelangen Sie zurĂŒck zum Ratgeber: Finanzierung.

Hypothekenkredit: Immobilie finanzieren

Eine Hypothek unterscheidet sich in ihrer Struktur und Finanzierung deutlich von einem Bankkredit. TatsĂ€chlich gibt es bei einer Hypothek nicht nur zwei (Kreditgeber und Kreditnehmer), sondern drei Beteiligte. Diese sind ein Kreditnehmer, ein Hypothekarkreditgeber und ein oder mehrere Kreditgeber. Wenn Sie ein Haus kaufen und eine Hypothek benötigen, gibt es mehrere Dinge zu beachten. Eine davon ist, ob Sie ein Darlehen wĂŒnschen, bei dem Sie die RĂŒckzahlungen fĂŒr eine gewisse Zeit aussetzen können. Dies ist möglich, wenn Sie sich fĂŒr eine tilgungsfreie Hypothek entscheiden. Dies kann Ihnen etwas Spielraum in Ihrem Budget verschaffen, zum Beispiel um andere, teurere Schulden zu tilgen.

Was ist eine Hypothek? Definition

Eine Hypothek ist ein Darlehen, fĂŒr das reale Sicherheiten erforderlich sind. Wenn Sie eine Hypothek aufnehmen, dient das Haus als Sicherheit fĂŒr den Kredit. Das Wort Hypothek bedeutet Pfand. Erschwerend kommt hinzu, dass eine Hypothek nicht dasselbe ist wie ein Pfandkredit, den Sie bei einer Hypothekenbank aufnehmen können.

Die Hypothek deckt etwa 70 bis 80 Prozent des Kaufpreises einer Wohnung ab. Eine Hypothek wird umgangssprachlich als „Bottom-up“-Darlehen bezeichnet und fĂ€llt unter die Hypothekenobergrenze und den Beleihungssatz. Sie können nicht den gesamten Wert einer Immobilie beleihen. GrundsĂ€tzlich behĂ€lt die Bank einen Sicherheitsabschlag in Höhe von 10 Prozent des Verkehrswerts.

FĂŒr wen eignet sich ein Hypothekenkredit?

Die meisten Investitionen können ganz oder teilweise mit einer Hypothek finanziert werden. Ein Kredit ist sowohl fĂŒr Privatpersonen als auch fĂŒr Unternehmen erhĂ€ltlich. Als Privatperson können Sie eine Hypothek aufnehmen, um den Großteil Ihrer Hypothek zu finanzieren – bis zu 80 Prozent des Kredits, wenn Sie eine selbst genutzte Immobilie in Form eines Hauses oder einer Eigentumswohnung kaufen.
Unternehmen können Hypotheken fĂŒr GeschĂ€ftskredite nutzen. Welcher Kredit, der richtige fĂŒr Ihr Unternehmen ist, hĂ€ngt davon ab, wofĂŒr Sie eine Finanzierung benötigen.

Hypothekenkredit zusammengefasst:

  • drei Beteiligte: Kreditnehmer, Hypothekarkreditgeber, Kreditgeber
  • durch Immobilie gesichertes Darlehen
  • Vorteil: Zinssatz und Beitragssatz niedriger
  • fĂŒr Privatpersonen und Unternehmen geeignet
  • bei tilgungsfreier Hypothek: Aussetzung der RĂŒckzahlung möglich

WofĂŒr können Sie eine Hypothek verwenden?

Eine Hypothek wird in den meisten FĂ€llen zur Finanzierung des Kaufs eines Hauses, einer Eigentumswohnung oder einer anderen Immobilie verwendet. Es gibt auch Hypotheken fĂŒr den Kauf eines Autos, Bootes oder anderer langlebiger GĂŒter, die als Sicherheit fĂŒr die Hypothek verwendet werden können. Wenn Sie einen niedrigen Hypothekenzins fĂŒr Ihr Haus haben, können Sie eine Hypothek mit dem Haus als Sicherheit aufnehmen und das Geld fĂŒr Renovierungen oder alles andere verwenden, was Sie brauchen.

Vorteile & Nachteile: Darlehen, Zinsen & Risiko

Der Hauptvorteil einer Hypothek besteht darin, dass es sich in der Regel um das gĂŒnstigste Darlehen auf dem Markt handelt. Banken bieten niedrige ZinssĂ€tze an, weil Sie fĂŒr den Kredit Sicherheiten stellen mĂŒssen. Wenn Sie den Kredit nicht zurĂŒckzahlen können, nimmt die Bank die Sicherheiten in Anspruch und erhĂ€lt einen großen Teil des ausgezahlten Kredits zurĂŒck.

Da eine Hypothek mit einer Sicherheit verbunden ist, geht die Bank oder der Kreditgeber ein geringeres Kreditrisiko ein. Die Bank kann die Sicherheiten jederzeit wieder in Besitz nehmen und zwangsvollstrecken, wenn der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nicht nachkommt (Zwangshypothek). Bei einem Hypothekendarlehen ist dies nicht möglich, da es keine Sicherheiten gibt. Wenn Sie eine Hypothek aufnehmen, kann die Bank Ihnen daher in der Regel einen niedrigeren Zinssatz und ein gĂŒnstigeres Darlehen anbieten, um das geringe Kreditrisiko auszugleichen.

Der Nachteil von Hypothekarkrediten ist, dass sie höhere ZinssÀtze haben als gewöhnliche Hypotheken.

Vorteile von Hypothekenkrediten:

  • gĂŒnstiges Darlehen
  • niedrige ZinssĂ€tze
  • Bank oder Kreditgeber geht geringes Risiko ein

Zinssatz fĂŒr eine Hypothek festlegen: Berechnung

Der Zinssatz fĂŒr eine Hypothek richtet sich nach dem aktuellen Marktzins. Aber auch individuelle Faktoren spielen eine Rolle. Weitere Faktoren, die den Zinssatz fĂŒr Ihre Hypothek bestimmen, sind die Art des Hauses, das Sie kaufen, die Höhe des Kredits im VerhĂ€ltnis zum Wert des Hauses und Ihre persönlichen Finanzen.

Es spielt auch eine Rolle, ob Sie sich fĂŒr einen variablen oder festen Zinssatz entscheiden. Der Zinssatz wird fast immer höher sein, je lĂ€nger Sie das Geld binden. Sie können jederzeit den durchschnittlichen Zinssatz fĂŒr Hypotheken bei den verschiedenen Banken ĂŒberprĂŒfen. Die offiziellen ZinssĂ€tze, die von den Banken fĂŒr Hypotheken angeboten werden, werden als Listensatz bezeichnet. Der Listensatz ist in der Regel verhandelbar und der endgĂŒltige Zinssatz fĂŒr eine Hypothek wird individuell auf der Grundlage Ihrer UmstĂ€nde festgelegt.

Diese Aspekte bestimmen den Zinssatz fĂŒr eine Hypothek:

  • aktueller Marktpreis
  • Wohnungspreise in Ihrer Region
  • Beleihungsquote
  • ob Sie einen Mitkreditnehmer haben
  • ob Sie schon einmal einen Kredit aufgenommen haben
  • Ihr Einkommen und Ihre finanziellen VerhĂ€ltnisse

Variable oder feste ZinssÀtze bei Hypotheken?

Festzinshypotheken haben immer eine feste Laufzeit von drei Monaten. Es gibt keine kĂŒrzeren Fristen. Variable ZinssĂ€tze bieten einen grĂ¶ĂŸeren Spielraum als feste ZinssĂ€tze. Bei einem variablen Zinssatz haben Sie die Möglichkeit, Ihr Darlehen zu Ă€ndern, höhere RĂŒckzahlungen zu leisten oder den Darlehensgeber zu wechseln. Sie können den Zinssatz jederzeit festlegen. Der Zinssatz ist unterschiedlich und kann sich nach jedem Dreimonatszeitraum Ă€ndern.

Variabler Zinssatz: Zinssatz kann sich in 3-monatigem Rhythmus Àndern.

Feste ZinssĂ€tze sind in der Regel teurer als variable ZinssĂ€tze. Mit einem festen Zinssatz wissen Sie, wie hoch Ihre monatlichen Zinskosten sind und können Ihre Finanzen besser planen. Wenn Sie eine Hypothek mit einem festen Zinssatz haben und Ihr Haus vor dem Ende der Laufzeit Ihrer Hypothek verkaufen mĂŒssen, mĂŒssen Sie möglicherweise ZinszuschlĂ€ge zahlen.

Fester Zinssatz: Monatliche Zinsen bleiben gleich.

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Fragen zum Hypothekenkredit beantwortet

Wir beantworten Ihnen hÀufige Fragen zum Thema: Eine Hypothek zur Immobilienfinanzierung aufnehmen.

Was ist eine Hypothekenschuld?

Sie stehen vor dem Kauf Ihrer ersten Immobilie und wollen diese mithilfe von einer der vielen Finanzierungsarten finanzieren? Und fragen sich jetzt, was es mit der Hypothekenschuld auf sich hat? Kurz und einfach. Die Hypothek dient zur Absicherung von Hypothekenschulden und muss immer ins Grundbuch eingetragen werden. Mit der Hypothekenschuld sichern sich Kreditgeber fĂŒr den Falle einer ZahlungsunfĂ€higkeit ab. Mehr dazu hier.

Was ist der Unterschied zwischen Hypothek und Grundschuld?

Die Hypothek und auch die Grundschuld wird bei einem Immobilienkredit ins Grundbuch als Sicherheit fĂŒr die Bank eingetragen. Ohne diese erhĂ€lt der Kreditnehmer keine Darlehen. Wenn Sie zur Finanzierung Ihrer Immobilie ein AnnuitĂ€tendarlehen abschließen, wird eine Grundschuld eingetragen. Schließen Sie ein Hypothekenkredit ab, so wird die Hypothek der Bank als Sicherheit vor einer ZahlungsunfĂ€higkeit dienen. Wo der Unterschied zwischen der Hypothek und der Grundschuld liegt, erfahren Sie schnell und einfach hier.

Um die fĂŒr Sie geeignete Finanzierung zu finden, sollten Sie alle Arten der Immobilien-Finanzierung vorher abwĂ€gen. Unsere Artikel helfen Ihnen dabei, den Hypothekenkredit mit weiteren Finanzierungsmöglichkeiten zu vergleichen.

Immobiliendarlehen im Vergleich

Sie möchten sich Ihren Traum vom Eigenheim, einer Eigentumswohnung, einem BaugrundstĂŒck oder einer Gewerbeimmobilie erfĂŒllen? Dann entscheidet die richtige Wahl des Immobiliendarlehens darĂŒber, wie hoch die Zinsbelastung und damit die Gesamtkosten fĂŒr Ihren Immobilienkredit sind. Schon bei der Auswahl eines Immobiliendarlehens stehen Sie als potenzielle KĂ€ufer vor vielen Fragen und Überlegungen, ob Sie zum Beispiel eine klassische AnnuitĂ€tenfinanzierung wĂ€hlen oder sich fĂŒr eine andere Finanzierungsform entscheiden sollten.

Die Konditionen bei Immobilienkrediten basieren auf dem aktuellen Zinssatz, sowie auf Ihrer BonitĂ€t und der Höhe der Tilgung, auf der Laufzeit und weiteren kreditbezogenen Details. Nachdem Sie sich fĂŒr eine Darlehensform entschieden haben, sollten Sie verschiedene Angebote in GegenĂŒberstellung betrachten und unterschiedliche Tilgungsmodelle im Kreditrechner vergleichen.

Auch Anschlussfinanzierungen sind auf verschiedenen Wegen möglich. Letztendlich stehen Sie vor der Frage, ob Sie mit einer langen und festen Sollzinsbindung oder mit einem flexiblen Immobiliendarlehen besser beraten sind.

AnnuitÀtendarlehen: ErklÀrung

Das AnnuitĂ€tendarlehen hat die Hypothekenfinanzierung abgelöst und gilt heute als klassische, solide und am hĂ€ufigsten gewĂ€hlte Form der Baufinanzierung. Diese Baufinanzierung verschafft Ihnen einige Vorteile und gibt Sicherheit, da Sie fĂŒr eine fest vereinbarte Laufzeit einen kontinuierlichen Betrag zahlen, der sich aus der Tilgung und der Zinszahlung zusammensetzt. Mit jeder Tilgung sinkt Ihr Darlehensbetrag, wobei die Höhe des eigentlichen Tilgungsanteils steigt und die Zinsverbindlichkeit gegenĂŒber der Bank sinkt. Im Folgenden erfahren Sie mehr zum AnnuitĂ€tendarlehen.