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Baufinanzierung Vergleich
Das erwartet Sie hier
Ein Vergleich sagt mehr als tausend Worte! Vergleichen Sie hier aktuelle Konditionen für Ihre Baufinanzierung, einfach und direkt online.
Inhalt des Ratgebers:
Das Wichtigste im Überblick
- Baufinanzierung bedeutet die Aufnahme eines Darlehens zu Deckung der Kosten für den Bau oder Kauf von Immobilien.
- Damit der Bauzins möglichst niedrig ausfällt, sollte genügend Eigenkapital von mindestens 20% der Kreditsumme vorhanden sein.
- Durch ein hohes Eigenkapital, fällt der Zinssatz und die Möglichkeit für eine höhere Tilgungsrate steigt.
- Beim Zinsvergleich sollte immer der Effektivzins beachtet werden, da dieser die Gesamtkosten inklusive Nebenkosten berücksichtigt.
- Es gibt viele Arten von Baufinanzierungen, die individuell auf die derzeitige Lebenssituation des Kunden abgestimmt werden können.
1. Was ist eine Baufinanzierung?
Was ist Baufinanzierung?
Baufinanzierungen werden von vielen Banken angeboten. Dabei sollten Sie immer darauf achten, dass eine Baufinanzierung möglichst genau auf Ihre aktuelle persönliche Situation angepasst ist. Hier ist der aktuelle Bauzins besonders entscheidend. Wenn Sie schon einiges an Eigenkapital angespart haben, ist das umso besser für Ihre Finanzierung. Je mehr Eigenkapital Sie mitbringen, desto besser der Zinssatz und desto geringer die monatliche Rate.
Arten der Baufinanzierung
Eine Baufinanzierung ist kein festgeschriebenes Finanzprodukt. Baufinanzierungen können auf unterschiedlichste Arten durchgeführt werden. Hier die gängigsten Typen im Überblick:
- Bausparvertrag oder Bauspardarlehen
- Annuitätendarlehen
- KfW-Darlehen
- Hypothekendarlehen
- Renovierungs-Darlehen
- Lebens- bzw. Rentenversicherung als Finanzierung
Vorteile Baufinanzierung
Eine Baufinanzierung ist extrem vielseitig und kann mit den verschiedensten Finanzangeboten durchgeführt werden. Je nach Lebenssituation oder persönlicher Neigung können Sie den perfekt auf Sie abgestimmten Zahlungsplan auswählen. Deshalb lohnt sich der Vergleich von Baufinanzierungen. Da jedes Angebot andere Konditionen aufweist, gibt es auch für jedes Baufinanzierungsangebot seine Vor- und Nachteile, die jeder Bauherr selbst für sich abwägen muss.
2. Wie viel darf die Immobilie kosten?
Wie viel darf die Immobilie kosten?
Um bestimmen zu können, wie teuer Ihre gewünschte Immobilie sein darf, müssen Sie die Höhe Ihres Eigenkapitals, sowie die maximale monatliche Tilgungsrate festlegen. Wenn Sie Ihr Eigenkapital kennen, erstellen Sie eine detaillierte Rechnung über Ihre laufenden Einnahmen und Ausgaben. Die Differenz zwischen Einnahmen und Ausgaben gibt den Betrag an, der Ihnen monatlich für Zinsen und Tilgung zur Verfügung steht.
Berechnung der monatlichen Rate
Wie hoch die monatliche Zahlungsrate der Baufinanzierung sein darf, hängt von Ihren aktuellen Lebensumständen ab. Um diese ungefähr festlegen zu können, gibt es eine einfache Faustregel: Man sollte höchstens ein Drittel seines Haushaltsnettoeinkommens in die Baufinanzierung stecken, um sich nicht zu verschulden.
Zinsbindung des Volltilgerdarlehens
Wie lange man einen Baukredit abbezahlen kann, hängt von der Art der Finanzierung ab. Haben Sie ein Volltilgerdarlehen gewählt, wird Ihnen die genaue Laufzeit zu Beginn mitgeteilt. Hierbei sind Zinsbindung und Laufzeit für das Darlehen identisch.
Zinsbindung des Annuitätendarlehens
Haben Sie sich für ein klassisches Annuitätendarlehen entschieden, wählen Sie zu Beginn eine Zinsbindung über 5, 10 oder 15 Jahre aus. Nach dieser Zeit bleibt eine Restschuld übrig, es muss eine Anschlussfinanzierung erfolgen. Hierbei ist zu Beginn kein Ende absehbar. Generell gilt: Wenn die Bauzinsen auf einen niedrigen Niveau sind, haben Sie mehr Spielraum für eine höhere Tilgungsrate. Das heißt, dass Sie durch eine höhere Tilgungsrate schneller Ihr Ziel erreichen und schuldenfrei leben können.
3. Wie viel Eigenkapital ist nötig?
So viel Eigenkapital sollten Sie mitbringen
Generell gilt bei einer Baufinanzierung: Je mehr Eigenkapital Sie mitbringen, desto besser. Je höher Ihr Eigenkapitaleinsatz ist, desto niedriger fallen die Zinsen und die monatliche Zahlungsrate aus. Dabei sollte das Eigenkapital mindestens die Nebenkosten des Immobilienkaufs decken. An eine Idealgrenze stoßen Sie, wenn Ihr Eigenkapital die Nebenkosten, sowie 20% des Kaufpreises abdeckt. Sollte dies der Fall sein, können Sie mit sehr geringen Bauzinsen rechnen.
Das zählt als Eigenkapital
Das können Sie als Eigenkapital verwenden:
- Guthaben auf Giro-, Spar- oder Tagesgeldkonto
- Guthaben aus Bausparverträgen
- Aktien & Wertpapiere (Investmentfonds)
- private Lebensversicherungen
- Riester-Verträge
Ist eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital möglich?
Auch wenn das Eigenkapital eine wichtige Rolle spielt, können Sie Ihre Immobilie auch ohne Ersparnisse finanzieren und einen Kredit beantragen, der den Gesamtpreis der Immobilie abdeckt. Eine sogenannte Vollfinanzierung ermöglicht Ihnen dies. Dieser Kredit umfasst nicht nur den Kaufpreis, sondern auch alle Nebenkosten, wie die Notar- und Maklergebühren, die Kosten für den Grundbucheintrag, sowie die Grunderwerbsteuer.
4. Wie hoch sind die Nebenkosten?
Das gehört zu den Nebenkosten
Die Nebenkosten spielen beim Immobilienkauf eine große Rolle. Zu den Nebenkosten zählen die Kosten für den Grundbucheintrag, Makler- und Notargebühren, sowie Grunderwerbsteuer. Oftmals wird der Fehler begangen, diese einmalig anfallenden Kosten zu unterschätzen.
Wie hoch sind die Nebenkosten?
Je nach Bundesland unterscheiden sich die Nebenkosten. Mit diesen Nebenkosten müssen Sie je nach Bundesland rechnen:
- Grunderwerbsteuer (3,5 % bis 6,5 % des Kaufpreises)
- Notargebühren (bis ca. 1,5 % des Kaufpreises)
- Maklergebühren (ca. 3,57 % bis 7,14 % des Kaufpreises)
- Grundbuchkosten (bis ca. 1,5 % des Kaufpreises)
5. Fazit
Baufinanzierungen bieten jedem Nutzer die Möglichkeit, seinen individuellen Finanzierungsplan aufzustellen. Durch die Vielzahl an Finanzierungsangeboten kann jeder Investor die Finanzierung wählen, die am besten zu seinen Lebensumständen passt.
Durch einen individuell angepassten Finanzierungsplan kann die Laufzeit der Finanzierung in den meisten Fällen selbst bestimmt werden. Die monatliche Tilgungsrate kann dabei ganz einfach aus der Differenz der laufenden monatlichen Einnahmen und Ausgaben errechnet werden.