Darlehensvertrag (MFH) in der Bankfiliale: Kapitalanlage und Altersvorsorge

Welche Finanzierungsarten gibt es? Schnell erklärt – Immobilien Finanzierung

Finanzierungsarten - Mit welchen Mitteln können Sie Ihre Immobilie finanzieren? Klar ist, für den Kauf oder den Bau einer Immobilie benötigt man schnell mal hohe sechsstellige Beträge. Das klassische Darlehen in Deutschland, welches in der Regel von Banken vergeben wird, ist das Annuitätendarlehen. Es gibt allerdings auch Alternativen, wie das Festdarlehen. Vergleiche von Baufinanzierungen sind in jedem Fall lohnenswert. Wir zeigen Ihnen die Auswahlmöglichkeiten, die Sie haben, wenn Sie ein Darlehen zur Finanzierung Ihres Haus- oder Wohnungskauf benötigen und helfen Ihnen durch den Finanzdschungel der Kreditformen. So können Sie abwägen, welche Finanzierungsmethode individuell zu Ihrem Vorhaben passt.

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Welche Finanzierungsarten gibt es?
Selbstauskunft & Vermögensverzeichnis
Die Finanzierungsformen im Überblick
Finanzierung: Ratgeber

Welche Finanzierungsarten gibt es?

Wie finanziert man die Immobilie, richtig? Diese Frage stellt sich ein jeder Käufer, egal ob Haus oder Eigentumswohnung. Wenn man eine Immobilie finanzieren möchte, gibt es verschiedenste Mittel und Wege, um den häufig sechsstelligen Kaufpreis zusammenzubekommen. Die wenigsten kaufen in Deutschland eine Immobilie allein mit Bargeld. Es gibt ein breit gefächertes Angebot an Darlehen.

Doch nicht jede Finanzierungsform ist für jeden geeignet. Manche Kreditformen erfordern eine höhere Risikobereitschaft wie andere und auch die unterschiedlichen Voraussetzungen der Darlehen müssen berücksichtigt werden. Ihnen als Käufer stehen diverse Möglichkeiten zur Verfügung, die über verschiedenste Kreditinstitute, Versicherungsgesellschaften, Banken oder staatliche Einrichtungen in Anspruch genommen werden können.

Die meisten Finanzierungsformen benötigen eine Sicherheit, weshalb sie im Fall des Forderungsausfalls als Hypothek oder Grundschuld im Grundbuch notiert werden. Die eigene Bonität und der Immobilienwert bestimmen in der Regel die Kreditkonditionen (Monatsrate, Kreditlaufzeit, ...). Sie sollten sich im Voraus über Eigenkapitaleinsatz, feste oder flexible Monatsraten (Variables Darlehen vs. Festdarlehen) und Finanzierungsdauer sowie Zinsbindung Gedanken machen.

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Die Finanzierungsformen im Überblick

Die klassischen Darlehen in Deutschland zur Immobilienfinanzierung sind:

Weitere Alternativen zu den klassischen Modellen stellen folgende Finanzierungen dar:

Je nach Zinsbindung kommen für Sie auch diese Finanzierungsformen infrage:

Je nachdem, wie viel angespartes Eigenkapital Sie einsetzen, spricht man von:

In kurz zusammengefasst:

  • Darlehen gibt es bei Banken sowie Kreditinstituten wie die KfW
  • Die klassische Kreditart in Deutschland ist das Annuitätendarlehen
  •  Bei einem Hypothekendarlehen wird die Immobilie selbst als Sicherheit genommen
  • Je nachdem, ob Sie einen variablen oder einen festen Zins haben möchten, können Sie zwischen Flex- & Festdarlehen wählen
  • Die Entscheidung über die Zinsbindung bestimmt ebenfalls, ob eine Anschlussfinanzierung nötig wird
  • In dem Kontext spricht man auch von der Refinanzierung und der Zwischenfinanzierung
  • Alternativen zum klassischen Tilgungsdarlehen ist zum Beispiel das Festdarlehen (Tilgung setzt während der gesamten Laufzeit aus und wird am Ende als Summe gezahlt)
  • Je nachdem wie viel Eigenkapital sie einbringen, spricht man von Voll- & Teilfinanzierung

Das war ein schneller Überblick zu den Kreditformen. In unserem Beitrag Arten der Finanzierung erklären wir Ihnen die Besonderheiten der einzelnen Finanzierungsformen und worauf Sie achten sollten im Detail:

Finanzierung: Ratgeber

Hypothek, Kredit, Annuitätendarlehen, Tilgungsdarlehen, Bausparvertrag oder Vollfinanzierung? Was ist die richtige Finanzierungsmethode Ihrer ersten Immobilien? Egal, ob Eigentumswohnung oder Haus, vor dem Kauf steht die Frage der Finanzierung an. Dabei gibt es verschiedene Methoden, wie sie an Geld kommen. Mit einem Darlehen oder auch Disagio genannt, können Sie Ihr Wunschobjekt finanzieren. Wir zeigen Ihnen die unterschiedlichen Möglichkeiten und welche Vor- und Nachteile diese mit sich bringen. Je nach Situation und Eigenkapital kommen unterschiedliche Finanzierungsarten für Sie infrage.

Mehr dazu in unserem Ratgeber:

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