Vollfinanzierung als Baufinanzierung: Finanzieren ohne Eigenkapital
Vollfinanzierung – Viele Menschen träumen von einer eigenen Immobilie – egal ob als Kapitalanlage oder zum Eigennutz. Doch nicht jeder hat das nötige Kleingeld, um sich eine Baufinanzierung zu leisten. Die Lösung für dieses Problem heißt Vollfinanzierung. Diese Finanzierungsart ermöglicht Ihnen eine Baufinanzierung ohne den Einsatz von Eigenkapital. Um das beste Angebot zu erhalten, lohnt sich ein vorheriger Vergleich. Erfahren Sie in diesem Artikel für wen sich eine Vollfinanzierung lohnt, welche Vor- und Nachteile sie mitbringt und welche Finanzierungsalternativen es gibt. Hier gelangen Sie zurück zum Ratgeber: Baufinanzierung.
Vollfinanzierung als Baufinanzierung
Bei einer Vollfinanzierung handelt es sich um eine Baufinanzierung ohne den Einsatz von Eigenkapital. Die Bank finanziert hier den gesamten Kaufpreis der Immobilie, inklusive der Kaufnebenkosten. Dabei unterscheidet man zwischen zwei Arten der Vollfinanzierung: Die 100%-Finanzierung (enthält alleinig Kaufpreis), sowie die 110%-Finanzierung (enthält Kaufpreis sowie Kaufnebenkosten).
Eine Vollfinanzierung bietet ohne Eigenkapitaleinsatz die gesamte Finanzierung einer Immobilie, inklusive der Kaufnebenkosten an.
Ein Angebot für Vollfinanzierungen können Sie sich bei vielen Banken und Anbietern einholen. Damit Sie das beste Finanzierungsangebot erhalten, lohnt sich ein vorheriger Vergleich.
Vorteile & Nachteile
Jede Immobilienfinanzierung birgt Vor- und Nachteile. Der Hauptvorteil der Vollfinanzierung ist, dass Sie kein Eigenkapital benötigen, um eine Immobilie zu kaufen. Allerdings bedeutet Vollfinanzierung auch, dass Sie höhere Zinsen an die Bank zahlen müssen. Sollten Sie aus irgendwelchen Gründen nicht mehr in der Lage sein, den Betrag zu decken, besteht das Risiko der Zwangsvollstreckung.
Vorteile:
- ohne Eigenkapital Immobilie kaufen
- finanzieller Spielraum
- kaufen ohne lange Sparphase
Nachteile:
- hohe Zinsen der Bank
- Raten fallen höher aus
- Risiko der Zwangsversteigerung bei finanzieller Schieflage
Berechnung: Investition, Darlehen
Hier ein Beispiel für die Berechnung der Vollfinanzierung. Ihre Rechnung sieht wie folgt aus:
- Investitionskosten (Kaufpreis plus Nebenkosten): 250.000
_____________________ - Darlehenssumme: 250.000
Zusätzlich:
- Abgetretene Sicherheit (Konto oder Depot): 37.500
Mit einer Tilgungsrate von 3% hätten Sie nach circa 5 Jahren die Summe von 37.500 Euro zurückbezahlt, so dass Ihr Eigenkapital von der Bank wieder freigegeben werden kann.
Alternative Finanzierung: Annuitätendarlehen
Das Annuitätendarlehen hat die Hypothekenfinanzierung abgelöst und gilt heute als klassische, solide und am häufigsten gewählte Form der Baufinanzierung. Diese Baufinanzierung verschafft Ihnen einige Vorteile und gibt Sicherheit, da Sie für eine fest vereinbarte Laufzeit einen kontinuierlichen Betrag zahlen, der sich aus der Tilgung und der Zinszahlung zusammensetzt. Mit jeder Tilgung sinkt Ihr Darlehensbetrag, wobei die Höhe des eigentlichen Tilgungsanteils steigt und die Zinsverbindlichkeit gegenüber der Bank sinkt. Im Folgenden erfahren Sie mehr zum Annuitätendarlehen.
