Wie viel Eigenkapital sollte ich in die Immobilienfinanzierung einbringen? – Finanzierung

Eigenkapital bei der Immobilienfinanzierung – Sie beschäftigen sich mit dem Kauf Ihrer ersten Immobilie? Und fragen sich wie viel Eigenkapital Sie einsetzen sollten? Sie können unterschiedliche Eigenkapitalvarianten mit Ihrem Kreditinstitut aushandeln. Zum Beispiel eine 50%-Finanzierung oder eine Vollfinanzierung. Was das genau für Ihre Finanzierung bedeutet und welche Variante für Sie sinnvoll sein kann, wird Ihnen hier erklärt. Außerdem Praktisch, ein Baufinanzierung Vergleich. Zurück zum Ratgeber: Finanzierung.

Wie viel Eigenkapital sollte ich in die Immobilienfinanzierung einbringen?

Unser Expertentipp: Streben Sie eine 80-100%-Finanzierung an. Warum? Wir erklären es Ihnen. Mit Ihrer Kreditgebenden Bank können Sie eine Teil- oder eine Vollfinanzierung aushandeln. Zu den einzelnen Finanzierungen gleich mehr.

Grundsätzlich kommt es auf das Verhältnis zwischen dem Immobilienwert und der Kredithöhe an, welches Finanzierungsangebot die Bank Ihnen macht. Allgemein wichtig ist es, dass den eigenen Schulden ein echter Gegenwert gegenüber steht, sodass beide Parteien, Kreditnehmer und Kreditgeber, sicher sein können, dass der Kredit abgezahlt werden kann.

Entscheidend ist das Verhältnis zwischen dem Immobilienwert und der Kredithöhe.

Eigenkapitalanteil: Das Wichtigste im Überblick

Das wichtigste in Kürze zum Thema Eigenkapital in die Immobilienfinanzierung einbringen.

  • 50%-Finanzierung: z.B. 2.000 Euro Immobilienwert & 1.000 Euro Kredithöhe
  • 100%-Finanzierung: z.B. 1.000 Euro Immobilienwert & 1.000 Euro Kredithöhe
  • Immobilienwert, Kredithöhe und Bonität entscheiden über Finanzierungsangebot
  • eingesetztes Kapital ist an Kredit gebunden & kann nicht anders eingesetzt werden
  • Kaufnebenkosten sind kurzfristige Kosten, die bei der Mitfinanzierung langfristig abgezahlt werden müssen
  • Mietrücklagen können Sie erst mit der Zeit bilden, eine Sparrücklage schützt vor unvorhergesehenen Ereignissen

Tipp! Außerdem häufig gelesen: Vollfinanzierung, Teilfinanzierung und 110%-Finanzierung.

Günstige Baufinanzierung finden: Vergleich

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Kein Eigenkapital? Vermögensaufbau als Deal-Trader

Was bedeutet Immobilien Deal-Trader? Deal-Trading mit Immobilien bedeutet, dass Immobilien akquiriert werden, z.B. Eigentumswohnungen, Einfamilienhäuser, Reihenhäuser, usw. Immobilien, die man selbst nicht kauft, sondern gegen Beteiligung oder gegen Provision weitervermittelt. Der große Vorteil als Deal Trader: Die Verdienstspanne ist groß, da kein großer Kapitaleinsatz notwendig und die Umschaltgeschwindigkeit schnell ist. Man kann somit in relativ kurzer Zeit viel Geld verdienen – hört sich gut an? Ist es auch! Ganz nebenbei bauen Sie 1) ein hochwertiges Netzwerk auf, 2) wertvolles Wissen aus der Praxis und 3) Bonität und Eigenkapital, für Ihre eigenen, ersten Immobilien Investments.

Immobilie finanzieren mit oder ohne Eigenkapital?

Wie viel eigenes Vermögen mit in Ihre Immobilienfinanzierung fließen soll, ist Ihnen überlassen. Grundsätzlich gibt es drei Möglichkeiten. Sie können eine Teilfinanzierung, Vollfinanzierung oder auch eine sogenannte 110%-Finanzierung abschließen.

Allerdings unterscheiden sich die Kreditkonditionen je nach Eigenkapitalanteil deutlich. Auch ist es denkbar, je nach Situation, dass Sie bei schlechterer Bonität mehr Eigenkapital einbringen müssen, um überhaupt eine Finanzierung zu erhalten.

Diese drei Arten der Finanzierung werden, aufgrund ihrer unterschiedlichen Eigenkapitalanteilen unterschieden:

Was bedeutet Teilfinanzierung genau?

Teilfinanzierung: Einen Teil des Kaufpreises selbst finanzieren

Was versteht man unter Eigenfinanzierung? Bei einer Teilfinanzierung auch 50%-Finanzierung genannt, wird nur ein Teil des Kaufpreises von der Bank finanziert. Der andere Teil kommt aus Ihrem privaten Vermögen. Wie groß der Bankanteil sein soll, ist Verhandlungssache zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber. Also könnte eine Teilfinanzierung auch beispielsweise aus 30% Eigenkapitalanteil bestehen. Das wäre dann eine 70%-Finanzierung.

Die Bank geht gerne eine 50%-Finanzierung ein. (Beispiel: 2.000 Euro Immobilienwert und 1.000 Euro Kredithöhe). Da das Risiko für sie hier deutlich geringer als bei einer Vollfinanzierung ist. Der Vorteil hier ist auch, dass Sie eine weniger gute Bonität benötigen.

Beispiel für Teilfinanzierung

  • 2.000 Euro Immobilienwert
  • 1.000 Euro Kredithöhe

Eine Immobilie kann jedoch auch ohne Eigenkapital finanziert werden.

Vollfinanzierung: Kein Eigenkapital einbringen

Die Vollfinanzierung wird auch 100%-Finanzierung genannt. Hier beträgt die Kredithöhe den gesamten Kaufpreis. Eine Vollfinanzierung bedeutet, dass Sie mit Ihrer Bank vereinbaren, dass der gesamte Kaufpreis vollständig von der Bank finanziert wird.

Dabei hinterlegen Sie Ihr Eigenkapital, auf einem extra Konto oder Depot, als Sicherheit. Weiterführend treffen Sie die Vereinbarung, dass Ihr Eigenkapital wieder freigeben wird, sobald die Tilgung des Darlehens, die Höhe des Eigenkapitals erreicht.

Eine Vollfinanzierung gehen Banken eher ungern ein, da das Risiko für die Bank hier deutlich höher ist. Bei einer 100%-Finanzierung (Beispiel: 1.000 Euro Immobilienwert und 1.000 Euro Kredithöhe) achten Kreditgeber schon deutlich stärker auf Ihre Bonität. Für Sie kann diese Finanzierungsart allerdings auch von Vorteil sein.

Beispiel für Vollfinanzierung

  • 1.000 Euro Immobilienwert
  • 1.000 Euro Kredithöhe

Allerdings stimmt es nicht ganz, dass sie überhaupt kein Eigenkapital für die 100%-Finanzierung aufbringen müssen. Denn die anfallenden Kaufnebenkosten müssen Sie von Ihrem privaten Vermögen zahlen. Wenn Sie auch dieses Geld nicht auf aufwenden wollen oder können, gibt es noch die weitere Variante der Vollfinanzierung, die 110%-Finanzierung.

110%-Finanzierung: Kaufpreis & Kaufnebenkosten finanzieren

Haben Sie gar kein Geld für den Immobilienkauf zur Hand kann auch eine 110%-Finanzierung abgeschlossen werden. Das bedeutet, nicht nur der Kaufpreis, sondern auch die Kaufnebenkosten werden mit Hilfe eines Kredits finanziert.

Genau überlegen sollten Sie sich, ob Sie die Kaufnebenkosten mitfinanzieren lassen wollen, da Sie hier kurzfristige Kosten wie Notarkosten und Grunderwerbsteuer langfristig abzahlen müssen. Wichtig ist es gerade zu Beginn einen Teil an Geld als Puffer für eventuelle Mietausfälle oder anstehende Reparaturen zur Seite zu legen, da noch keine Mietrücklagen gebildet sind.

Beispiel: 110%- Finanzierung

  • 200.000 Euro Immobilienwert
  • 20.570 Euro Kaufnebenkosten
  • 220.570 Euro Kredithöhe

Unser Expertentipp zum Thema Eigenkapital – Erklärung

Unser Expertentipp: Wenig eigenes Kapital einsetzen. Geld, dass Sie nicht einsetzen, können Sie frei im Gegensatz zum gebundenen Kapital an anderer Stelle wie für den Kauf einer nächsten Immobilie nutzen. Aufgrund der ersten Immobilie als funktionierende Geldanlage erhalten Sie für die nächste Immobilie meist eine bessere Verzinsung.

Genau überlegen sollten Sie sich, ob Sie die Kaufnebenkosten mitfinanzieren lassen wollen, da Sie hier kurzfristige Kosten wie Notarkosten und Grunderwerbsteuer langfristig abzahlen müssen. Wichtig ist es gerade zu Beginn einen Teil an Geld als Puffer für eventuelle Mietausfälle oder anstehende Reparaturen zur Seite zu legen, da noch keine Mietrücklagen gebildet sind.

Merken Sie sich also den Tipp:

In der Regel ist es von Vorteil eine 80-100%-Finanzierung von der Bank anzustreben, um das Geld optimal zu nutzen.

Mehr zum Thema Finanzierung von Immobilien, in unserem Ratgeber:

Finanzierung: Ratgeber

HypothekKreditAnnuitätendarlehenTilgungsdarlehenBausparvertrag oder Vollfinanzierung? Was ist die richtige Finanzierungsmethode Ihrer ersten Immobilien? Egal ob Eigentumswohnung oder Haus, vor dem Kauf steht die Frage der Finanzierung an. Dabei gibt es verschiedene Methoden, wie sie an Geld kommen. Mit einem Darlehen oder auch Disagio genannt, können Sie Ihr Wunschobjekt finanzieren. Wir zeigen Ihnen die unterschiedlichen Möglichkeiten und welche Vor- und Nachteile diese mit sich bringen. Je nach Situation und Eigenkapital kommen unterschiedliche Finanzierungsarten für Sie in Frage.

Mehr dazu in unserem Ratgeber:

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