Anschlussfinanzierung: Erklärung, Vor- & Nachteile, Möglichkeiten, Berechnung & Tipps
Anschlussfinanzierung – Egal ob Eigentumswohnung, Gewerbeimmobilie oder Haus, früher oder später werden Immobilienkäufer mit der Anschlussfinanzierung konfrontiert. Wenn absehbar ist, dass die Zinsbindungslaufzeit des Darlehens nicht ausreicht, die Schulden zu tilgen, können Sie eine Anschlussfinanzierung, zum Beispiel ein Forwarddarlehen abschließen. Dieser Abschluss ist bereits mehrere Monate und Jahre vor Ablauf Ihres derzeitigen Darlehens möglich, weshalb ein frühzeitiger Vergleich von Anschlussfinanzierungen oftmals lohnenswert ist. Was Sie bei einer Anschlussfinanzierung beachten müssen und wann und für wen sich diese lohnt, erfahren Sie in diesem Artikel. Hier gelangen Sie zu unserem Anschlussfinanzierungsrechner.
Anschlussfinanzierung: Was ist das?
Die Anschlussfinanzierung tritt in Kraft, wenn die bisherige Immobilienfinanzierung nach der Zinsbindungsfrist abgelaufen ist. Die Zinsbindung beschreibt die Vereinbarung von Kreditnehmer und Kreditgeber über einen festen Zins über die festgelegte Laufzeit des Kredits. Käufer, die einen Kredit für den Kauf einer Immobilie aufnehmen, stehen spätestens dann vor der Frage der Anschlussfinanzierung.
Die Zinsfestschreibung, bei einer Hausfinanzierung oder einer Baufinanzierung beträgt im Normalfall zwischen fünf und fünfzehn Jahren. Innerhalb dieser Frist haben eine Vielzahl der Kreditnehmer das Darlehen aber nicht zurückgezahlt. Dann können Kreditnehmer eine erneute Vereinbarung über die Rückzahlung der Restschuld vereinbaren, das bezeichnet man als Anschlussfinanzierung.
Eine Anschlussfinanzierung ist also ein besonderer Vertrag, mit dem Sie die bereits bestehende Finanzierung Ihrer Immobilie weiterführen können. Allerdings können Sie sich auch für eine Umschuldung entscheiden.
Die Anschlussfinanzierung wird häufig von Banken oder Sparkassen angeboten und kann für alle Arten von Immobilien genutzt werden. Eine Anschlussfinanzierung kann somit zum Ende einer Kreditlaufzeit sowie während einer Kreditlaufzeit erfolgen. Schauen wir uns den ersten Fall einmal genauer an.
Überblick zur Anschlussfinanzierung
Anschlussfinanzierung Immobilie, alles, was Sie wissen müssen auf einen Blick.
- Eine Anschlussfinanzierung wird genutzt, wenn ein fälliges Darlehen nicht zurückgezahlt werden kann oder eine neue Zinsfestschreibung erfolgen soll
- Möglichkeiten: Zinsprolongation, Umschuldung, Forwarddarlehen oder Konsolidierung
- Anschlussfinanzierung kann bei der alten Bank oder bei einem neuen Finanzierungsinstitut abgeschlossen werden
- Eine neue Kreditwürdigkeitsprüfung kann, je nach Finanzierungsart notwendig sein
- Anschlussfinanzierung planen: je früher, desto besser (spätestens 3 Monate vor Ende der Kreditlaufzeit)
- Es gibt verschiedenste Arten von Darlehen zur Anschlussfinanzierung einer Immobilie
Tipp! Außerdem häufig gelesen: 15 Anschlussfinanzierungs-Tipps und Anschlussfinanzierungsrechner.
Mehr Informationen zur Laufzeit und Planung der Anschlussfinanzierung gibt es hier:
Was sind die Vor- und Nachteile einer Anschlussfinanzierung?
Vor- & Nachteile der Anschlussfinanzierung
Eine Anschlussfinanzierung der Immobilie kann eine echte Möglichkeit sein, um die Kosten für die Finanzierung Ihrer Immobilie zu senken. Es gibt einige Vorteile, aber auch Nachteile, die eine Anschlussfinanzierung bieten kann.
| Vorteile | Nachteile |
|
|
Das war ein schneller Überblick zu den Vor- und Nachteilen der Anschlussfinanzierung. Mehr Information im Detail gibt es in unserem Artikel:
Schritt für Schritt zur besten Anschlussfinanzierung: die Checkliste zur Anschlussfinanzierung!
Checkliste & Tipps: Erfolgreiche Anschlussfinanzierung
Hier sind drei Tipps, die Ihnen bei der erfolgreichen Anschlussfinanzierung Ihrer Immobilie helfen können:
- Angebote vergleichen mit dem Anschlussfinanzierungsrechner
- Mit der Bank verhandeln und die besten Bedingungen herausschlagen
- Früh eine lückenlose Planung der Rückzahlung erstellen
Mehr dazu in unserem Beitrag:
Obendrein: Lassen Sie sich diese Expertentipps nicht entgehen!
Tipps vom Finanzvermittler holen
Oder einfach direkt an unseren Kreditvermittler wenden. Er kennt die besten Tipps und Tricks zur Anschlussfinanzierung und kann Ihnen bei Fragen wie, sollte ich den Kredit weiter bei der Bank finanzieren oder doch lieber umschulden, eine rentable Entscheidungshilfe sein. Holen Sie sich jetzt eine kostenlose Beratung beim Immobilienprofi! Finanzierungsvermittler in Berlin, Leipzig, München, Köln & Co. Hier finden Sie unsere Finanzierungsvermittler Empfehlung.
Möglichkeiten der Anschlussfinanzierung
Prolongation oder Umschuldung? Prinzipiell müssen Sie sich entscheiden, ob Sie bei Ihrer aktuellen Bank weiter finanzieren oder einen neuen Bankkredit wählen wollen. Je nachdem, wofür Sie sich entscheiden, werden verschiedene Kosten auf Sie zukommen. Diese Entscheidung sei also wohlüberlegt. Eine frühzeitige Planung ist immer zu empfehlen. Mit dem Forwarddarlehen können Sie sich beispielsweise schon bis zu 5 Jahre im Voraus Zinsen sichern.
Hier finden Sie zu jeder Variante das Wichtigste zusammengefasst. Das sind die Möglichkeiten, wie Sie die Anschlussfinanzierung Ihrer Immobilie gestalten können:
Es gibt auch alternative Immobilienfinanzierungen, bei denen keine Anschlussfinanzierung nötig ist. Wie zum Beispiel das Volltilgerdarlehen. Wir vergleichen Immobiliendarlehen für Sie.
Darlehensarten der Anschlussfinanzierung
Es gibt verschiedene Arten von Darlehen, die für die Anschlussfinanzierung einer Immobilie infrage kommen können. Hier sind einige Beispiele in einer Tabelle gegenübergestellt.
| Darlehensart | Erklärung |
| Annuitätendarlehen |
|
| Endfälliges Darlehen |
|
| Tilgungsdarlehen |
|
| Variable Darlehen |
|
Mehr Darlehensarten wie Endfälliges Darlehen, fester Zinstarif, Verlängerbares Darlehen, Forwarddarlehen, Privates Darlehen und Ratenkredit erklärt sowie die Vor- und Nachteile der Finanzierungsmöglichkeiten gibt es hier:
Wichtige Fragen beantwortet
Im Folgenden werden diese wichtigen Fragen zur Anschlussfinanzierung beantwortet:
- Sollte man Eigenkapital bei der Anschlussfinanzierung einsetzen?
- Wie beeinflussen Zinsen die Anschlussfinanzierung?
- Welche Tilgungsoptionen gibt es bei der Anschlussfinanzierung noch?
- Welche Anschlussfinanzierung passt zu meiner Restschuld?
- Welche Kosten kommen bei der Anschlussfinanzierung auf mich zu?
- Wie vermeide ich Bereitstellungszinsen bei der Anschlussfinanzierung?
- Welche Unterlagen benötige ich bei der Anschlussfinanzierung?
- Kann man bei Anschlussfinanzierung mehr Geld holen?
- Anschlussfinanzierung kündigen?
Wenn Sie Probleme bei der Anschlussfinanzierung haben, können Sie sich hier zu hilfreichen Lösungen informieren.
Finanzierung abgelehnt oder zu teuer?
Nicht jede Anschlussfinanzierung läuft so reibungslos ab, wie man denkt. In der Praxis kommt es oft vor, dass Kreditnehmer vor Schwierigkeiten bezüglich der Anschlussfinanzierung Ihres Immobilienkredits gestellt werden. Zum einen kann es passieren, dass die Bank Ihnen aufgrund von verschiedensten Gründen (z.B. negative Schufa) kein Anschlussfinanzierungsangebot macht oder das Angebot ist für Sie viel zu teuer. Ein weiteres Problem, das manchmal auftaucht, ist, dass der Kreditnehmer die Anschlussfinanzierung verpasst hat. Wir bieten Ihnen hilfreiche Informationen zu Ihrer Situation und mögliche Lösungsvorschläge.
Kostenschock: Was tun, wenn die Anschlussfinanzierung unbezahlbar ist?
Das Anschlussfinanzierungsangebot ist nicht bezahlbar? Was können Sie jetzt tun? Wir beantwortet Ihnen häufige Fragen zum Thema Anschlussfinanzierung des Immobiliendarlehens.
Anschlussfinanzierung abgelehnt: was jetzt?
Schwierigkeiten mit der Anschlussfinanzierung? 3 Monate vor Ablauf der Zinsbindung erhalten Sie die Nachricht, dass Ihre Bank keine Verlängerung der Finanzierung vorsieht, obwohl noch Restschuld besteht? Verzweifeln Sie nicht. Wir informieren Sie über mögliche Gründe für die Verweigerung der Anschlussfinanzierung und erklären Ihnen die nächsten Schritte, die Sie vornehmen können. Außerdem: Darf die Bank die Anschlussfinanzierung verwehren? Und hat man ein Recht auf Anschlussfinanzierung? Alles in unserem Beitrag:
Zinsbindungsfrist verpasst: was nun?
Es ist durchaus verständlich, dass eine Anschlussfinanzierung komplex sein kann und es ist auch nicht ungewöhnlich, dass man den richtigen Zeitpunkt dafür verpasst. Doch wenn Sie sich in dieser Lage befinden, sollten Sie nicht verzweifeln. Wir können Ihnen erklären, was passiert, wenn Sie die Zinsbindungsdauer versäumen, und welche Optionen Ihnen zur Verfügung stehen.
Probleme bei der Anschlussfinanzierung
In heiklen Lebenssituationen kann eine Anschlussfinanzierung problematischer werden wie vorher angenommen. Wir zeigen Ihnen auch hier, wie einfach es gehen kann.
Anschlussfinanzierung trotz Trennung/ Scheidung
Oftmals kommt es vor, dass eine Trennung oder Scheidung während der laufenden Finanzierung stattfindet. In diesem Fall kann es für einen oder beide Partner schwierig sein, die bestehende Finanzierung fortzusetzen oder eine neue Finanzierung aufzunehmen.
In solchen Situationen gibt es jedoch verschiedene Optionen und Lösungen, die in Betracht gezogen werden können, um die Immobilienfinanzierung fortzusetzen oder neu zu arrangieren. Im folgenden Beitrag werden einige wichtige Aspekte und mögliche Optionen für eine Anschlussfinanzierung trotz Trennung oder Scheidung erläutert:
Anschlussfinanzierung trotz Arbeitslosigkeit
Die Antwort auf diese Frage ist immer abhängig von der jeweiligen Situation des Kreditnehmers. Es kommt also darauf an. Grundsätzlich können Sie immer auf eine Prolongation bei Ihrer bisherigen Bank hoffen. Haben Sie allerdings eher eine Umschuldung zu einer neuen Bank im Auge, kann es schwieriger werden, eine Anschlussfinanzierung zu erhalten. Mehr dazu:
Mit unserem Anschlussfinanzierungsrechner können Sie jetzt direkt Ihre Anschlussfinanzierung planen!
Anschlussfinanzierungsrechner: Anbietervergleich
Ein nützliches Tool für Finanzentscheidungen, die die Immobilie betreffen. Anschlussfinanzierungsrechner sind eine großartige Möglichkeit, den finanziellen Spielraum zu erhöhen und bessere Kreditentscheidungen zu treffen. Sie können Ihnen helfen, die beste Option für Ihre Restschuldbegleichung zu finden, indem sie Ihnen mehrere Angebote anzeigen. Ein Anschlussfinanzierungsrechner ist auch eine gute Möglichkeit, das Ergebnis der Finanzierungsanfrage vorherzusagen, bevor man sich an einen Kreditgeber wendet. Dies ermöglicht es Ihnen, schon im Vorfeld ein besseres Verständnis dafür zu entwickeln, was Sie benötigen und welche Konditionen Sie unter Umständen erhalten könnten. Hier geht’s zum Vergleich:
