Anschlussfinanzierung Unterlagen für die Bank: Bonitätsprüfung – Umschuldung

Anschlussfinanzierung Unterlagen - Wenn Sie sich dafür entschieden haben, Ihre Anschlussfinanzierung nicht bei der bisherigen Bank fortzuführen (Prolongation), sondern zu einer neuen Bank zu wechseln, meint Ihre Finanzierung abzulösen (Umschuldung), wird eine erneute Bonitätsprüfung erforderlich. Das bedeutet, Sie benötigen bestimmte Unterlagen für die Anschlussfinanzierung bei der neuen Bank. Welche das sind, erfahren Sie hier. Fragen? Sprechen Sie mit unserem Finanzierungsvermittler für Anschlussfinanzierung.

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Anschlussfinanzierung ablösen: Welche Dokumente braucht man?

Von Bank zu Bank werden verschiedenste Dokumente verlangt. Auch können die erwünschten Unterlagen abhängig von der Immobilie (Eigentumswohnung, Haus, Miethaus, Gewerbeimmobilie, usw.) und der finanziellen Situation (Selbstständig, Angestellter, Rentner) variieren.

Typische Dokumente und Unterlagen für alle

Folgende Unterlagen können erwartet werden:

• Aktuelle Vermögensaufstellung = Selbstauskunft + Schufaauskunft
• Personalausweiskopie
• Immobilienkaufvertrag
• Kreditvertrag der umzuschuldenden Bank
• Letzter Jahreskontoauszug des umzuschuldenden Darlehens
• Berechnung der Wohnfläche
• Grundbuchauszug
• Teilungserklärung
•  Mietverträge (bei Vermietung)
• Nachweis und Aufstellung der Mieteinnahmen

Zusätzlich für Angestellte, Selbstständige und Rentner

Was brauchen Sie, je nach Lebenssituation:

Dokumente für Angestellte

Zu Ihren Unterlagen fügen Sie als Angestellter und Angestellte hinzu:

• Gehaltsabrechnungen (letzten 3 Monate)
• Arbeitsvertrag
• Aktueller Rentenversicherungsausweis (optional)
• Kontoauszüge (privat, letzten 3 Monate)

Dokumente für Selbstständige

Das brauchen Selbstständige und Unternehmer bzw. Unternehmerinnen außerdem:

• Einkommensteuererklärungen (letzten 2-3 Jahre)
• Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR)
• Betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA)
• Aktueller Gewerbenachweis oder Handelsregisterauszug
• Kontoauszüge (geschäftlich, letzten 6-12 Monate)

Dokumente für Rentner

Diese Unterlagen brauchen Sie zusätzlich als Rentner:

• Rentenbescheid
• Nachweis über sonstige Einkünfte (z.B. private Rente)
• Kontoauszüge (letzten 3 Monate)
• Nachweis über vorhandenes Vermögen

Unsere Empfehlung: Beratung vom Finanzvermittler

Unser Experte kennt die besten Tipps und Tricks für Ihre Anschlussfinanzierung, mit Vergleich aus hunderten Bankangeboten und Erfahrung aus hunderten erfolgreichen Finanzierungen.

• Finanzierungsvermittler

Gehen wir noch ein paar wichtige Unterlagen ein:

Aktuelle Vermögensaufstellung = Selbstauskunft + Schufaauskunft

Die Grundlage einer jeden Finanzierung, egal ob erster Immobilienkredit oder Anschlussfinanzierung, ihre aktuelle Vermögensaufstellung.

1. Selbstauskunft ist Ihre Vermögensaufstellung, anhand von Kontoauszügen, usw.
2. Die Schufa ist eine externe Stelle, die Ihre Kreditwürdigkeit prüft.

Selbstauskunft mit kostenloser Vorlage

Diese Auskunft ist ein wichtiger Teil des Kreditantrags und gibt der Bank Einblick über die finanzielle Situation des Antragstellers. Um sie vorzubereiten, klären wir in diesem Artikel Fragen wie: Wo bekomme ich eine Selbstauskunft her? Wie schreibe ich eine Selbstauskunft? Außerdem finden Sie hier eine kostenlose Vorlage, die Angestellte und Selbstständige nutzen können.

Mehr zum Thema:

• Selbstauskunft

Holen Sie sich unsre Selbstauskunft Vorlage in den Downloads.

Schufaauskunft für Kreditwürdigkeit

Die Schufa ist eine der größten Auskunfteien Deutschlands und sammelt Informationen über die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern. Wenn Sie eine Finanzierungsanfrage stellen, nutzen Banken und Kreditgeber die Schufa, um Ihre Kreditwürdigkeit zu prüfen. Die Schufa gibt Auskunft über Daten, die Ihre finanzielle Zuverlässigkeit widerspiegeln. Anhand dieser Informationen berechnet die Schufa einen Score, der Ihre Kreditwürdigkeit bewertet. Für Banken und Kreditgeber ist die Schufa-Abfrage eine wichtige Informationsquelle, um das Ausfallrisiko einer Finanzierung einzuschätzen. Denn sie möchten sicherstellen, dass sie ihr Geld zurückbekommen und kein hohes Risiko eingehen.

Die Schufa-Auskunft kostet einmalig 29,95 Euro.

Schufa gibt etwa Daten über Ihre:

• Bisherigen Kreditverträge
• Kreditkarten
• Girokonten
• Leasing-Verträge
• Mobilfunkverträge etc.

Anschlussfinanzierung trotz negativer Schufa?

Wie Sie vorgehen können, um trotz einer negativen Schufa eine Anschlussfinanzierung zu bekommen, wird Ihnen hier erklärt:

• Anschlussfinanzierung trotz negativer Schufa

Kreditvertrag der umzuschuldenden Bank

Wenn Sie eine Anschlussfinanzierung beantragen, um einen bestehenden Kredit abzulösen, benötigt die Bank, bei der Sie die Anschlussfinanzierung beantragen, einen Kreditvertrag von der umzuschuldenden Bank. Der Kreditvertrag enthält wichtige Informationen über den bestehenden Kredit, wie:

• Restschuld
• Zinssatz
• Laufzeit

Die Bank, bei der Sie die Anschlussfinanzierung beantragen, benötigt diese Informationen, um sicherzustellen, dass die Konditionen der Anschlussfinanzierung den Bedingungen des bestehenden Kredits entsprechen und die Restschuld des bestehenden Kredits tatsächlich abgelöst wird. Auf diese Weise kann die Bank sicherstellen, dass sie das Risiko einer Fehlbewertung der Kreditwürdigkeit minimiert und die Anschlussfinanzierung in einer Weise bereitstellen kann, die Ihren finanziellen Bedürfnissen entspricht.

Letzter Jahreskontoauszug des umzuschuldenden Darlehens

Ein Jahreskontoauszug des umzuschuldenden Darlehens ist ein wichtiger Nachweis für die Bank, bei der Sie eine Anschlussfinanzierung beantragen. Der Jahreskontoauszug gibt Auskunft über die Zinsen, die Sie für das umzuschuldende Darlehen bezahlt haben, und die Restschuld des Darlehens am Ende des Jahres.

Die Bank benötigt den Jahreskontoauszug, um sicherzustellen, dass die Restschuld und der Zinssatz des neuen Darlehens korrekt berechnet werden und dass Sie nicht mehr zahlen als nötig. Der Jahreskontoauszug dient auch als Nachweis für die Höhe der abzulösenden Restschuld und hilft der neuen Bank bei der Berechnung der Anschlussfinanzierung.

Was der Bank wichtig ist:

• Gezahlte Zinsen für das umzuschuldende Darlehen
• Nachweis Restschuld
• Korrekte Berechnung des Zinssatzes

Berechnung der Wohnfläche + Online Rechner

Die Berechnung der Wohnfläche (nach WoflV) ist für die Bank ein wichtiger Faktor bei der Entscheidung über die Bewilligung einer Immobilienfinanzierung. Die Wohnfläche kann Einfluss auf den Wert der Immobilie und damit auf die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers haben.

Warum die Wohnfläche? Die Wohnfläche kann auch Auswirkungen auf die Höhe der monatlichen Raten haben. Wenn die Wohnfläche größer ist, können die monatlichen Raten höher sein, da der Kreditbetrag höher sein kann. Wenn die Wohnfläche kleiner ist, können die monatlichen Raten niedriger sein, da der Kreditbetrag begrenzter ist.

Was beeinflusst die Wohnfläche?

• Wert der Immobilie
• Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers
• Höhe der Sicherheit für den Kredit
• Höhe der monatlichen Raten

Nutzen Sie unseren kostenlosen Online Rechner für die Berechnung:

• Wohnflächen Rechner

Grundbuchauszug: Eigentum und Belastungen

Der Grundbuchauszug gibt Auskunft darüber, wer der Eigentümer der Immobilie ist und ob das Objekt mit Belastungen, wie zum Beispiel Grundpfandrechten oder Hypotheken, belegt sind. Die Bank benötigt diese Informationen, um sicherzustellen, dass die Immobilie als Sicherheit für die Anschlussfinanzierung dienen kann und das Risiko einer fehlerhaften Bewertung der Kreditwürdigkeit minimiert wird.

Teilungserklärung bei WEG - Für Eigentumswohnungen

Die Teilungserklärung ist ein wichtiges Dokument, das von der Bank bei der Kreditprüfung benötigt wird, wenn es sich bei der Immobilie um eine Wohnungseigentümergemeinschaft (WEG) handelt. Die Teilungserklärung regelt die Eigentumsverhältnisse und die Nutzung der verschiedenen Teile des Gebäudes und enthält auch Informationen über die Rechte und Pflichten der einzelnen Eigentümer. Die Teilungserklärung gibt also Auskunft darüber, welcher Teil der Immobilie dem Kreditnehmer gehört und welche Rechte und Pflichten damit verbunden sind.

Mietverträge, Nachweis & Aufstellung der Mieteinnahmen

Die Bank benötigt bei der Kreditprüfung von Immobilienkrediten in der Regel Mietverträge, wenn die Immobilie vermietet ist.

Die Mietverträge sind ein wichtiger Nachweis für die Bank, um die erwarteten Mieteinnahmen zu prüfen, die zur Tilgung des Kredits beitragen sollen.

Die Bank benötigt die Mietverträge auch, um sicherzustellen, dass der Kreditnehmer in der Lage ist, die monatlichen Kreditraten zu bezahlen, selbst wenn es zu Mietausfällen oder anderen unvorhergesehenen Ereignissen kommt. Wenn die Mieteinnahmen nicht ausreichen, um die monatlichen Raten zu decken, kann die Bank die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers infrage stellen oder zusätzliche Sicherheiten verlangen.

Anschlussfinanzierung 2024: Was tun?

Mit unserem Anschlussfinanzierungsrechner können Sie einfach, kostenlos und anonym Konditionen berechnen und ein paar der relevanten Finanzierungsanbieter miteinander vergleichen.

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