Probleme bei der Anschlussfinanzierung: Top 3 – Finanzierung abgelehnt, verpasst oder zu teuer?

Probleme, Fehler, Risikos bei der Anschlussfinanzierung - Wir bereiten Sie auf Ihre Anschlussfinanzierung vor! Finanzierung abgelehnt, Frist verpasst, Scheidung oder mangelnde Kreditwürdigkeit, in den ersten 10, 15 Jahren der Immobilienfinanzierung kann viel passieren. Jedes dieser Szenarien erfordert schnelles Handeln, um finanzielle Risikos zu minimieren und die Sicherheit Ihrer Immobilienfinanzierung nicht zu gefährden. Lernen Sie aus unseren Erfahrungen die 3 größten Risikos, für Ihre Planung der Anschlussfinanzierung. Fragen? Sprechen Sie mit unserem Finanzierungsvermittler für Anschlussfinanzierung.

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Anschlussfinanzierung zu teuer - Problem #1

Was tun, wenn das Anschlussfinanzierungsangebot zu teuer ist?

Es kommt immer häufiger vor, dass Kreditnehmer sich in einem Kostenschock wiederfinden, nachdem sie das Finanzierungsangebot für die Anschlussfinanzierung von der Bank erhalten haben. Als Erstes können Sie versuchen, mit Ihrer Bank zu verhandeln. Hier hilft es auch, sich nach anderen Kreditinstituten umzusehen. Ein Finanzberater kann Ihnen ebenfalls in Ihrer finanziell brenzlichen Lage helfen und mit der Bank vermitteln.

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• Anschlussfinanzierung zu teuer

Anschlussfinanzierung abgelehnt - Problem #2

Was tun wenn man keine Anschlussfinanzierung bekommt?

Kurz gesagt, der Bank steht die Entscheidung über die Verlängerung Ihrer Finanzierung frei. Sie lehnt eine Anschlussfinanzierung in der Regel ab, wenn die Bonität und Kreditwürdigkeit aus ihrer Sicht bezüglich des Kunden nicht ausreichend ist. Dafür gibt es verschiedenste Gründe. Eine negative Schufa bei Anschlussfinanzierung ist ungünstig, das sind Ihre Optionen:

1. Bankwechsel
2. Konditionen anpassen
3. Privatkredit (Familie, Freunde, Bekannte) oder Verkauf (theoretisch)

Option 1 Bankwechsel

Am besten wenden Sie sich daher als allererstes an die Bank. Vielleicht lässt sich das Problem schnell beheben. Manchmal kann es helfen, bei einer anderen Bank einen Kreditantrag zu stellen.

Option 2 Konditionsanpassung

Alternativ können Sie aber auch die Bedingungen in Ihrem Kreditantrag anpassen, um eine Einigung mit der Bank zu erzielen.

Option 3 Privatkredit oder Verkauf

Ein Privatkredit aus der Familie, von Freunden oder Bekannten ist unabhängig von Banken, es geht vor allem um Vertrauen. Als letzten Ausweg bleibt immer noch der Verkauf der Immobilie. Verkaufen wollen wir nicht!

Deshalb hier unsere Tipps:

• Anschlussfinanzierung abgelehnt

Unsere Empfehlung: Beratung vom Finanzvermittler

Unser Experte kennt die besten Tipps und Tricks für Ihre Anschlussfinanzierung, mit Vergleich aus hunderten Bankangeboten und Erfahrung aus hunderten erfolgreichen Finanzierungen.

• Finanzierungsvermittler

Anschlussfinanzierung verpasst - Problem #3

Was tun, wenn man die Zinsbindungsfrist verpasst?

Wenn Sie es versäumen, die Anschlussfinanzierung bei Ihrer Bank anzunehmen (Prolongation) oder durch eine andere Bank abzulösen (Umschuldung), wird das Darlehen nach der Zinsbindungsfrist automatisch zu einem variablen Darlehen bei Ihrer Hausbank. Hier gilt die Kündigungsfrist von 3 Monaten. Sie können dann entweder mit Ihrer Bank eine neue Finanzierung verhandeln oder sich ein neues Kreditinstitut suchen.

Das war eine schnelle Erklärung, hier gibt es noch mehr Informationen, zum Beispiel zu den Vor- und Nachteilen des Variablen Darlehens:

• Anschlussfinanzierung verpasst

Typische Vorlaufzeit: 24 Monate

Sie sehen, schon weit vor Ablauf der Zinsbindung, wird typischerweise über ein Forwarddarlehen verlängert.

Tod, Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit - Risiko

Ein kleines Extra: Was tun bei Tod, Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit? Insbesondere im höheren Alter und bei der Anschlussfinanzierung sollten Sie je nach Alter auch über solche Aspekte nachdenken.

Restschuldversicherung für Anschlussfinanzierung

Eine Restschuldversicherung wird bei der Finanzierung einer Immobilie vor allem dann in Betracht gezogen, um das Risiko abzusichern, dass der Kreditnehmer durch Tod, Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit nicht mehr in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen. Dies schützt die Hinterbliebenen oder den Kreditnehmer selbst vor finanziellen Schwierigkeiten und einer möglichen Zwangsversteigerung der Immobilie.

Auch wenn Sie die Frist verpasst haben, sollten Sie dennoch die Angebote, die Sie nutzen, können auf Ihre Konditionen miteinander vergleichen. Hier geht's zum Anschlussfinanzierungsrechner:

Anschlussfinanzierung 2024: Was tun?

Mit unserem Anschlussfinanzierungsrechner können Sie einfach, kostenlos und anonym Konditionen berechnen und ein paar der relevanten Finanzierungsanbieter miteinander vergleichen.

• Anschlussfinanzierung 2024
• Anschlussfinanzierungsrechner - Anbieter Vergleich

Unsere Ratgeber, Tipps und Erfahrungen für Sie!