Anschlussfinanzierung Haus: Möglichkeiten, Darlehensarten, Rechner & Anbietervergleich – Tipps zur Immobilienfinanzierung
Anschlussfinanzierung Haus – Anschlussfinanzierungsmöglichkeiten, Expertentipps & häufige Fragen: In diesem Beitrag werden Ihnen alle Fragen zum Thema Anschlussfinanzierung von einem Haus beantwortet. Hier gelangen Sie zurück zur Übersicht: Anschlussfinanzierung.
Anschlussfinanzierung Haus
Die Anschlussfinanzierung von einem Haus bezieht sich auf die Finanzierung eines bestehenden Darlehens nach dessen Ablauf. Wenn der ursprüngliche Kredit ausläuft, benötigt der Kreditnehmer eine neue Finanzierung, um den verbleibenden Betrag zu tilgen oder um zusätzliche Mittel für das Projekt zu erhalten. Die Anschlussfinanzierung kann durch die gleiche oder eine andere Bank bereitgestellt werden und kann mit neuen Konditionen, Zinssätzen und Laufzeiten verbunden sein.
Überblick zur Anschlussfinanzierung Haus
Anschlussfinanzierung Immobilie, alles, was Sie wissen müssen auf einen Blick.
- Eine Anschlussfinanzierung erfolgt meist im Anschluss an die erste Immobilienfinanzierung bei Zinsbindungsende
- Sie wird genutzt, wenn die fällige Restschuld nicht auf einen Schlag zurückgezahlt werden kann oder eine neue Zinsfestschreibung erfolgen soll
- Finanzierung kann bei der alten Bank oder bei einem neuen Finanzierungsinstitut abgeschlossen werden
- Möglichkeiten: Zinsprolongation, Umschuldung, Forwarddarlehen oder Konsolidierung
- Eine neue Kreditwürdigkeitsprüfung wird bei einem Bankwechsel in der Regel notwendig sein
- Anschlussfinanzierung während der Kreditlaufzeit ist ebenfalls möglich
- Anschlussfinanzierung planen: je früher, desto besser (spätestens 3 Monate vor Ende der Kreditlaufzeit)
- Es gibt verschiedenste Arten von Darlehen zur Anschlussfinanzierung einer Immobilie
Tipp! Außerdem häufig gelesen: 15 Anschlussfinanzierungs-Tipps und Anschlussfinanzierungsrechner.
Anschlussfinanzierung Haus: Besonderheiten
Es gibt besondere Gegebenheiten, die die Anschlussfinanzierung eines Hauses betreffen und von der üblichen Anschlussfinanzierung abweichen können. Hier sind einige Aspekte, die berücksichtigt werden sollten.
Bei der Anschlussfinanzierung als Hausbesitzer gilt es Folgendes zu beachten:
- Wertentwicklung des Hauses berücksichtigen
- Auswirkungen von Modernisierungen beachten
- Restschuld nach erster Finanzierung berücksichtigen
- Tilgungsrate prüfen und ggf. anpassen
Der Wert des Hauses kann sich im Laufe der Jahre verändert haben und somit Auswirkungen auf die Anschlussfinanzierung haben. Wenn das Haus in den letzten Jahren modernisiert wurde, kann dies Einfluss auf die Konditionen der Anschlussfinanzierung haben.
Die Restschuld nach Ablauf der ersten Finanzierung muss berücksichtigt werden. Zudem ist es ratsam zu prüfen, ob die Tilgungsrate angepasst werden muss, um die Anschlussfinanzierung zu bewältigen.
Besonders wichtig, dass sich Hausbesitzer, die eine Anschlussfinanzierung für ein Haus suchen, ausführlich informieren und bei einer gründlichen Recherche verschiedene Angebote vergleichen, um die besten Bedingungen für die Anschlussfinanzierung zu erhalten. Hier geht es direkt zum Anbietervergleich:
Vergleichsrechner: Anschlussfinanzierungsanbieter im Test
Ein nützliches Tool für Finanzentscheidungen, die die Immobilie betreffen. Anschlussfinanzierungsrechner sind eine großartige Möglichkeit, den finanziellen Spielraum zu erhöhen und bessere Kreditentscheidungen zu treffen. Sie können Ihnen helfen, die beste Option für Ihre Restschuldbegleichung zu finden, indem sie Ihnen mehrere Angebote anzeigen.
Ein Anschlussfinanzierungsrechner ist auch eine vielversprechende Möglichkeit, das Ergebnis der Finanzierungsanfrage vorherzusagen, bevor man sich an einen Kreditgeber wendet. Dies ermöglicht es Ihnen, schon im Vorfeld ein besseres Verständnis dafür zu entwickeln, was Sie benötigen und welche Konditionen Sie unter Umständen erhalten könnten. Hier geht’s zum Vergleich:
Die 4 Möglichkeiten der Anschlussfinanzierung schnell erklärt
Es gibt einige Möglichkeiten, wie Sie die Anschlussfinanzierung Ihrer Immobilie gestalten können:
In der folgenden Tabelle werden die wichtigsten Aspekte der vier Möglichkeiten gegenübergestellt.
Prolongation | Umschuldung | Forwarddarlehen | Darlehenskonsolidierung | |
Erklärung | Verlängerung einer bereits bestehenden Immobilienfinanzierung | Ablösen eines bestehenden Kredits durch ein Darlehen bei einer anderen Bank | Anschlussfinanzierungsoption | Zusammenführung von mehreren bestehenden Immobilienkrediten in einen einzigen neuen Kredit |
Vorteile | Aufwandsarme Art der Anschlussfinanzierung | Kostenersparnis bei besseren Kreditkonditionen (im Vergleich zum ersten Kredit) | Zinsen sparen in Zeiten steigender Zinsen | Senkung der monatlichen Belastung & übersichtlichere Verwaltung |
Nachteile | Zinsen könnten häufig besser sein | Aufwandskosten sind höher als bei der Prolongation | Hohe Aufschläge (0,01 bis 0,02 Prozent pro Monat) und Kosten bei sinkenden Zinsen | Zusatzkosten & längere Laufzeit |
Besonderheit | Risiken: unflexible Vertragsgestaltung und keine Möglichkeit zu Vertragsanpassung | Neue Konditionen können ausgehandelt werden | Zinssicherung ist bereits 6 Monate bis zu 5 Jahre vor Zinsablauf möglich | Bietet einen einfachen Überblick über die Finanzen |
Zu beachten ist | Sind die Kosten für die Darlehens- und Sicherheitenübertragung an ein anderes Kreditinstitut höher als die Zinsersparnis, lohnt sich die Prolongation. | Eine Umschuldung ist bereits rentabel, wenn der neue Zinssatz um 0,2 Prozentpunkte höher ist als der alte. | Die Anschlussfinanzierung sollte in jedem Fall günstiger als die Erstfinanzierung sein. Wenn die Zinsen in Zukunft steigen werden, lohnt sich das Forwarddarlehen. | Eine Darlehenskonsolidierung lohnt sich i. d. R., wenn Sie mehrere Kredite oder Schulden mit hohen Zinsen haben und diese durch einen günstigeren Kredit ablösen können. |
Darlehen im Überblick: Vor- & Nachteile
Welche Finanzierungsarten gibt es? Es gibt ein breit gefächertes Angebot an Finanzierungsarten. Doch nicht jede Finanzierungsform ist für jede finanzielle Situation oder für jede Zukunftspläne geeignet, denn sie bringen unterschiedliche Voraussetzungen mit sich. Auch sind manche Finanzierungsformen mit mehr Risiko verbunden als andere. Hier ein kleiner Überblick zu möglichen Darlehensformen der Anschlussfinanzierung in tabellarischer Form:
Darlehensart | Erklärung | Vorteile | Nachteile |
Annuitätendarlehen |
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Endfälliges Darlehen |
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Fester Zinstarif |
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Variable Zinstarif |
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Tilgungsdarlehen |
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Verlängerbares Darlehen |
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Forwarddarlehen |
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KfW-Darlehen |
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Private Darlehen |
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Ratenkredit |
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Häufige Fragen zum Thema Anschlussfinanzierung
Die Anschlussfinanzierung eines Hauses kann eine komplexe Angelegenheit sein und viele Fragen aufwerfen. Es stellt sich die Frage, was man bei einer niedrigen oder hohen Restschuld tun kann und ob es sinnvoll ist, die Anschlussfinanzierung mit oder ohne Eigenkapital zu finanzieren. Auch die Gestaltung der Tilgung und die Kenntnis über die Zinsen der Anschlussfinanzierung sind wichtig.
Zudem kommen verschiedene Kosten und mögliche Bereitstellungszinsen auf den Kreditnehmer zu. Es ist wichtig, sich im Voraus ausreichend zu informieren und die benötigten Unterlagen bereitzuhalten, um die Anschlussfinanzierung erfolgreich zu beantragen. Auch die Frage, ob man bei Anschlussfinanzierung mehr Geld holen kann, ist relevant.
Im Falle einer Trennung, Scheidung oder Arbeitslosigkeit gibt es spezielle Bedingungen zu beachten. Insgesamt bietet die Anschlussfinanzierung Vor- und Nachteile und es ist ratsam, diese gründlich abzuwägen und gegebenenfalls im Voraus zu refinanzieren, um bei der Anschlussfinanzierung Kosten zu vermeiden.
Häufige Fragen zur Anschlussfinanzierung auf einen Blick:
- Was tun bei niedriger/ hoher Restschuld?
- Anschlussfinanzierung, mit oder ohne Eigenkapital finanzieren?
- Wie gestalten Sie die Tilgung Ihrer Anschlussfinanzierung am besten?
- Was sollte man zum Thema Anschlussfinanzierung Zinsen wissen?
- Welche Kosten kommen bei der Anschlussfinanzierung auf Kreditnehmer zu?
- Wie vermeidet man Bereitstellungszinsen?
- Welche Unterlagen braucht man für die Anschlussfinanzierung?
- Kann man bei Anschlussfinanzierung mehr Geld holen?
- Was muss bei der Kündigung einer Anschlussfinanzierung beachtet werden?
- Was tun, wenn die Anschlussfinanzierung zu teuer ist?
- Was tun, wenn man keine Anschlussfinanzierung bekommt?
- Was tun, wenn man die Anschlussfinanzierung verpasst?
- Bekommt man eine Anschlussfinanzierung trotz Trennung oder Scheidung?
- Bekommt man eine Anschlussfinanzierung trotz Arbeitslosigkeit?
- Was sind Vor- und Nachteile der Anschlussfinanzierung?
- Wie weit im Voraus refinanzieren?
- Ist es sinnvoll, mögliche Renovierungen bei der Anschlussfinanzierung einzuplanen?
Erfolgreiche Anschlussfinanzierung: Tipps & Checkliste
Hier sind drei Tipps, die Ihnen bei der erfolgreichen Anschlussfinanzierung Ihrer Immobilie helfen können:
- Angebote vergleichen mit dem Anschlussfinanzierungsrechner
- Mit der Bank verhandeln und die besten Bedingungen herausschlagen
- Früh eine lückenlose Planung der Rückzahlung erstellen
Mehr dazu in unserem Beitrag: Was ist bei der Anschlussfinanzierung zu beachten? Außerdem: 15 Anschlussfinanzierungs-Tipps von deutschen Immobilienexperten.