Fix & Flip Immobilie Finanzierung: Haus, Wohnung, Bank & Tipps

Fix & Flip Finanzierung – Bei der Planung Ihres ersten Fix & Flip Projekts ist die Finanzierung der entscheidende Dreh- und Wendepunkt. Oftmals steht Ihnen nicht genug Eigenkapital zur VerfĂŒgung, um den gesamten Kauf- sowie Aufwertungsprozess gewĂ€hrleisten zu können. Je nach Kreditart und Kreditkonditionen kann sich das Ausmaß Ihres Projekts unterscheiden. Wie Sie Ihr Fix und Flip Projekt finanzieren können, lernen Sie hier. ZurĂŒck zum: Fix & Flip Ratgeber.

Was ist Fix und Flip?

Fix und Flip beschreibt das Konzept des Immobilienhandels, bei dem man Immobilien fĂŒr einen möglichst niedrigen Preis einkauft, durch Modernisierung aufwertet bzw. den Immobilienwert steigert und dann das Objekt wieder verkauft. Besonders attraktiv ist diese Art von Eigenkapitalsteigerung gerade fĂŒr Handwerker oder Personen mit Handwerkerstkontakten. Wer allerdings ein solches Projekt angehen möchte, braucht in der Regel im ersten Schritt ein Darlehen bzw. Kredit, um die Immobilie zu kaufen.

Fix & Flip, schnell erklÀrt:

Welche Arten der Finanzierung gibt es?

Fix und Flip Projekte können hohe Gewinne abwerfen, daher ĂŒberlegen sich viele Immobilieninvestoren in eine Fix und Flip Immobilie zu finanzieren. GrundsĂ€tzlich gestaltet sich die Finanzierung wie bei einer ĂŒblichen Immobilienfinanzierung. Sie können aus verschiedenen Darlehensformen wĂ€hlen. Die Besonderheit bei Fix & Flip Objekten besteht darin, dass nicht nur der Kauf der Immobilie, sondern auch ihre Aufwertung bzw. Restaurierung finanziert werden will.

Die Arten der Fix & Flip Finanzierung im Überblick

Erfahren Sie hier mehr ĂŒber die verschiedenen Finanzierungsarten:

Tipp! Andere Besucher lesen auch: Fix & Flip Kostenrechnung, Fix & Flip Steuern & Immobilienfinanzierung.

Fix & Flip Finanzierungsmöglichkeiten

Checkliste fĂŒr Immobilien, mit HĂ€usern davorWas wird finanziert? Bevor Sie sich Gedanken ĂŒber die Bankenwahl machen, sollten Sie sich erst einmal klar darĂŒber werden, was Sie ĂŒberhaupt finanzieren wollen.

Was beim Fix & Flip finanziert wird

GrundsĂ€tzlich wird bei der Finanzierung alles rund um die Fix & Flip Strategie abgedeckt. Fix & Flip Immobilien Kosten belaufen sich selten auf niedrige Summen. Dazu gehören etwa Kaufpreis und die Nebenkosten, die Renovierungskosten, die Verkaufsaufbereitung, also das Home Staging, sowie die FinanzierungsgebĂŒhren. Planen Sie die Kosten fĂŒr diese Bereiche vorher ausfĂŒhrlich mit der Kostenrechnung, um Kosten vermeiden zu können.

Man wĂŒrde bei der Finanzierung des Kaufpreises sowie der Nebenkosten von einer Vollfinanzierung sprechen. Eine Teilfinanzierung (ohne Finanzierung der Nebenkosten oder Renovierungskosten) ist allerdings auch möglich.

Ein Überblick ĂŒber die Finanzierung:

  • Finanzierung deckt das gesamte Projekt ab
  • Kaufpreis + Nebenkosten
  • Renovierungskosten
  • Verkaufsaufbereitungskosten
  • FinanzierungsgebĂŒhren

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FĂŒr welche Kreditart sollten Sie sich also entscheiden?

Tipp: Experten können Sie anhand nur einen kurzen Blicks auf das Objekt und auf Ihre Finanzen, besser beraten wie jeder Artikel. Hier können Sie kostenlos ein GesprÀch bei unserem Fix & Flip Profi oder unserer Kreditvermittlung ausmachen.

Hier gibt es noch ein paar gute Tipps zur Fix & Flip Finanzierung.

Kleinkredit oder Darlehen: welcher Kredit fĂŒr Fix & Flip?

Die Frage, welche Kreditart denn jetzt fĂŒr Ihr Fix & Flip Projekt der Richtige ist, können Sie grob bereits am Umfang Ihres Projekts und infolgedessen auch am Umfang Ihrer Finanzierungssumme ausmachen. Wenn Sie planen das gesamte Projekt vom Kauf, ĂŒber die Aufwertung, bis zum Verkauf ĂŒber Fremdkapital zu finanzieren, benötigen Sie eine Darlehen fĂŒr die gesamte Summe. Welche Kreditart hier die passende ist, erfahren Sie in unserem Finanzierungsratgeber.

In manchen FĂ€llen steht Ihnen aber die Immobilie auch bereits zur VerfĂŒgung. Entweder durch einen Erbfall oder durch den Kauf durch eigene liquide Mittel. In solchen FĂ€llen mĂŒssen Sie nur den Aufwertungsprozess von einem Kreditinstitut finanzieren lassen. HierfĂŒr bieten sich Kleinkredite an.

Zusammengefasst:

  • Kleinkredite bei kleinen Summen
  • hoher Aufwand = lĂ€ngere Finanzierung (Bankdarlehen)

Finanzierung von Fix & Flip: Bankenauswahl

Mann ĂŒberlegt zwischen zwei PersonenDurch Fix und Flip kann man einen hohen Gewinn erzielen, allerdings gestaltet sich die Finanzierung von gewerblichem Immobilienhandel nicht ganz so leicht, wie man denken könnte. Einige Banken schrecken vor Fix und Flip Projekten zurĂŒck, selbst wenn man 100 Prozent Eigenanteil (Eigenkapital) einbringt. Das liegt daran, dass eine solche Finanzierung oftmals ein hohes Risiko fĂŒr die Bank darstellt.

Denn Sie als Kreditnehmer wollen sich eine relativ geringe Summe fĂŒr wenige Monate leihen und das zu wenigen Zinsen. Die Bank trĂ€gt dafĂŒr das volle Risiko. Im Gegensatz zu einem Kauf einer Immobilie zur Vermietung, bei dem die Bank mit sicheren MieteintrĂ€gen rechnen kann, ist der Fix & Flip Verkauf nicht sicher und auch der Verkaufspreis ist ungenau und nicht vorherzusehen.

FĂŒr ein Kreditinstitut bedeutet eine Fix und Flip Finanzierung also viel Aufwand und wenig Ertrag.

Daher sollten Sie sich im ersten Schritt an mehrere regionale Banken wenden. Privatbanken fĂŒr Fix und Flip zu begeistern, ist schwieriger, aber nicht unmöglich. Sollten Sie kein zufriedenstellendes Angebot von den regionalen Banken erhalten, sollten Sie Ihre Chancen auf Privatbanken durch ĂŒberregionale Banken ausweiten.

Die Bankauswahl im Überblick:

  • Immobilienhandel als Risiko fĂŒr die Bank
  • Kreditnehmer leihen geringe Summen auf geringe Laufzeit
  • Dadurch hohen Aufwand und wenig Ertrag
  • keine Mieteinnahmen, welche die Tilgung sichern

Sie sollten außerdem beachten, dass die Bank ein Strukturierungsentgeld verlangen kann. Das ist eine Art Bearbeitungsgeld fĂŒr die Transaktionskosten, welche im gewerblichen Bereich erlaubt ist und fĂŒr den Aufwand der Bank fĂŒr die Finanzierung erhoben wird.

Worauf Sie achten sollten, damit Sie eine gutes Angebot bekommen, lernen Sie hier.

Fix und Flip finanzieren: Tipps & Tricks

Vertrag mit einem Haus darauf und einem Stift zum unterschreibenDer Aufwand, den man betreibt, um die Finanzierung bei einer Bank fĂŒr einen Fix und Flip Projekt zu erhalten, ist zwar hoch, dennoch kann sich das Ganze fĂŒr Sie enorm lohnen. Was können Sie also machen, um eine gute Finanzierung zu erlangen? Worauf achtet die Bank und was ist fĂŒr Sie als Kreditnehmer ĂŒberhaupt wichtig? So finden Sie die richtige Bank mit passenden Konditionen.

Kurzfristige Laufzeit & Sondertilgungen

Generell sollten Sie bedenken, dass fĂŒr die Bank eine schnelle Finanzierung am risikoĂ€rmsten ist. Denn wenn die Sanierung sehr langfristig ist, steigen fĂŒr die Bank die Aufwandskosten. Auch fĂŒr den Kreditnehmer ist ein so kurzfristig wie mögliches Darlehen attraktiv. Aufgrund dessen ist es ratsam auf jeden Fall die Möglichkeit von Sondertilgungen zu vereinbaren, um die Kreditlaufzeit flexibel verkĂŒrzen zu können.

Immobilienlage & Verkaufspreise

Wichtig fĂŒr die Bank ist vor allem, dass die Immobilie Erfolg versprechend ist. Die Bank muss einen hohen Immobilienwert in dem Objekt erkennen können. Eine attraktive und gefragte Lage (A-Lage) ist eine Kennzahl, welche die Bank hier betrachtet.

Des Weiteren spielt das VerhĂ€ltnis zwischen dem Kaufpreis und dem Verkaufspreis eine große Rolle in der PrĂŒfung des Kreditgebers. Ist die Kredithöhe zu gering, beispielsweise 50.000 Euro, ist das sehr unattraktiv fĂŒr die Bank, auch wenn es fĂŒr Sie als Neuling in der Branche von Vorteil ist, klein anzufangen und sich erstmals auszuprobieren.

Objekt Projektmappengestaltung

Viel ausmachen bei der Bank kann außerdem die PrĂ€sentation von einem selbst und die des Projekts. Die intensive Ausarbeitung einer Projektmappe kann Ihre Chancen um einiges erhöhen. Professionell aufgearbeitete Dokumente fĂŒr die Bank sind schnell vorbereitet. Sie sollten Folgendes beinhalten:

  • Haushaltsrechnung
  • Vermögensbilanz
  • Objektunterlagen
  • Projektmappe (Risikoanalyse)

Die Haushaltsrechnung ist eine GegenĂŒberstellung des Einkommen und der monatlichen AuskĂŒnfte des Kreditnehmers. Es sollte am Ende immer ein ĂŒbriges Plus zu erkennen sein, um so zu zeigen, dass man gut haushalten kann. Angaben zur eigenen Person beinhalten neben dem Einkommen auch die BonitĂ€t.

Die Vermögensbilanz ist ein Nachweis ĂŒber Ihr Vermögen, dass Sie der Bank zur PrĂŒfung geben. Hier sollte klar erkennbar gemacht werden, welches Vermögen Sie haben. Dabei sollten sie genau arbeiten und Ihr gesamtes Eigentum aufzeigen. Dazu gehört Guthaben, Konten, Depot, Vermögenswerte und Immobilieneigentum.

Zu den Objektunterlage zÀhlen der Grundbuchauszug, eine TeilungserklÀrung, WohnflÀchenberechnung und mehr.

Hier sind alle wichtigen Dokumente fĂŒr die Bank aufgelistet:

SelbstprÀsentation bei der Bank

Bei GesprĂ€chen mit der Bank sollten Sie den Eindruck vermitteln, ein unternehmerisches Talent zu besitzen, um vertrauenswĂŒrdig zu wirken. Treten Sie als Unternehmer auf, schĂ€tzt ein BĂ€nker Ihr Projekt besser ein, da es wirkt, als hĂ€tten Sie sich intensiv mit dem Thema beschĂ€ftigt und Risiken fĂŒr sich ausgeschlossen.

Exkurs! Bereits wĂ€hrend der Finanzierung sollten Sie an Ihren Gewinn denken. Dabei spielt die Fix & Flip Kostenrechnung eine entscheidende Rolle! Unser Fix & Flip Rechner bietet Ihnen eine einfache Übersicht zur Planung Ihrer Fix & Flip Finanzierung.

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Fazit! Allgemeine Tipps zur Finanzierung

großes BankgebĂ€udeUm das ein oder andere Makel in der BonitĂ€t auszugleichen, ist es ratsam fĂŒr Sie Geld auf der Seite zu haben. Die Zinsbindung sollten Sie so lange wie möglich planen. Erstens kommt das besser bei der Bank an und zweitens gibt es Ihnen mehr Planungssicherheit, solange wie Sie fĂŒr die Aufwertung geplant haben.

Alle Tipps auf einen Blick:

  • kurze Laufzeit vereinbaren
  • Möglichkeit von Sondertilgungen abklĂ€ren
  • A & B-Lage bzw. attraktive Immobilie
  • professionelle Unterlagen und Projektmappe
  • unternehmerisches Auftreten
  • gute BonitĂ€t
  • Zinsbindung fĂŒr Planungssicherheit

Mehr zum Thema und der Methode des Fix 6 Flip Immobilienhandel, gibt es in dem dazugehörigen Immobilien Ratgeber.

Kaufen, Aufwerten & Verkaufen von Immobilien

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