Fix & Flip Finanzierung: Erklärung, Haus, Bank & allgemeine Tipps – Immobilie finanzieren
Fix & Flip Finanzierung – Bei der Planung Ihres ersten Fix & Flip Projekts ist die Finanzierung der entscheidende Dreh- und Wendepunkt. Oftmals steht Ihnen nicht genug Eigenkapital zur Verfügung, um den gesamten Kauf- sowie Aufwertungsprozess gewährleisten zu können. Je nach Kreditart und Kreditkonditionen kann sich das Ausmaß Ihres Projekts unterscheiden. Wie Sie Ihr Fix und Flip Projekt finanzieren können, lernen Sie hier. Zurück zu: Fix & Flip Ratgeber.
Was ist Fix und Flip?
Fix und Flip beschreibt das Konzept des Immobilienhandels, bei dem man Immobilien für einen möglichst niedrigen Preis einkauft, durch Modernisierung aufgewertet bzw. den Immobilienwert steigert und wieder verkauft. Besonders attraktiv ist diese Art von Eigenkapitalsteigerung gerade für Handwerker oder Personen mit Handwerkerkontakten. Wer allerdings ein solches Projekt angehen möchte, braucht in der Regel im ersten Schritt ein Darlehen bzw. Kredit, um die Immobilie zu kaufen.
Fix & Flip schnell erklärt:
Welche Arten der Finanzierung gibt es?
Fix und Flip Projekte können hohe Gewinne abwerfen, daher überlegen sich viele Immobilieninvestoren in eine Fix und Flip Immobilie zu finanzieren. Grundsätzlich gestaltet sich die Finanzierung wie bei einer üblichen Immobilienfinanzierung.
Die Arten der Fix & Flip Finanzierung im Überblick
Erfahren Sie hier mehr über die verschiedenen Finanzierungsarten:
Tipp! Andere Besucher lesen auch: Fix & Flip Kostenrechnung, Fix & Flip Steuern & Immobilien Finanzierung.
Fix & Flip Finanzierungsmöglichkeiten: Was wird finanziert?
Bevor Sie sich Gedanken über die Bankenwahl machen, sollten Sie sich erstmal klar darüber was Sie überhaupt finanzieren wollen. Grundsätzlich wird der Finanzierung alles rund um die Fix & Flip Strategie abgedeckt. Dazu gehören zum Beispiel Kaufpreis und die Nebenkosten, die Renovierungskosten, die Verkaufsaufbereitung, also das Home Staging, sowie die Finanzierungsgebühren. Planen Sie die Kosten für diese Bereiche vorher ausführlich, um spätere plötzliche Kosten vermeiden zu können.
Ein Überblick über die Finanzierung:
- Finanzierung deckt das gesamte Projekt ab
- Kaufpreis + Nebenkosten
- Renovierungskosten
- Verkaufsaufbereitungskosten
- Finanzierungsgebühren
Für welche Kreditart sollten Sie sich also entscheiden?
Kleinkredit oder Darlehen: Welcher Kredit für Fix & Flip?
Die Frage welche Kreditart denn jetzt für Ihr Fix & Flip Projekt der Richtige ist, können Sie grob bereits am Umfang Ihres Projekts und somit auch am Umfang Ihrer Finanzierungssumme ausmachen. Wenn Sie planen das gesamte Projekt vom Kauf, über die Aufwertung, bis zum Verkauf über Fremdkapital zu finanzieren benötigen Sie eine Darlehen für die gesamte Summe. Welche Kreditart hier die passende ist erfahren Sie in diesem Beitrag oder in unserem Finanziere Ratgeber.
In manchen Fällen steht Ihnen aber die Immobilie auch bereits zur Verfügung. Entweder durch einen Erbfall oder durch den Kauf durch eigene liquide Mittel. In solchen Fällen müssen Sie nur den Aufwertungsprozess von einem Kreditinstitut finanzieren lassen. Hierfür bieten sich Kleinkredite an.
Finanzierung Fix & Flip: Bankenauswahl
Durch Fix und Flip kann man einen hohen Gewinn erzielen, allerdings gestaltet sich die Finanzierung von gewerblichen Immobilienhandel nicht ganz so leicht, wie man denken könnte. Einige Banken schrecken vor Fix und Flip Projekten zurück, selbst wenn man 100 Prozent Eigenanteil (Eigenkapital) einbringt. Das liegt daran, dass eine solche Finanzierung oftmals ein hohes Risiko für die Bank darstellt.
Denn Sie als Kreditnehmer wollen sich eine relativ geringe Summe für wenige Monate leihen und das zu wenigen Zinsen. Die Bank trägt dafür das volle Risiko. Im Gegensatz zu einem Kauf einer Immobilie zur Vermietung bei dem die Bank mit sicheren Mieteinträgen rechnen kann, ist der Fix & Flip Verkauf nicht sicher und auch der Verkaufspreis ist ungenau und nicht vorherzusehen.
Für ein Kreditinstitut bedeutet eine Fix und Flip Finanzierung also viel Aufwand und wenig Ertrag.
Daher sollten Sie sich im ersten Schritt an mehrere regionale Banken wenden. Privatbanken für Fix und Flip zu begeistern, ist schwieriger, aber nicht unmöglich. Sollten Sie kein zufriedenstellendes Angebot von den regionalen Banken erhalten, sollten Sie Ihre Chancen auf Privatbanken ausweiten.
Die Bankauswahl im Überblick:
- Immobilienhandel als Risiko für die Bank
- Kreditnehmer leihen geringe Summen auf geringe Laufzeit
- Dadurch hohen Aufwand und wenig Ertrag
- keine Mieteinnahmen, welche die Tilgung sichern
Sie sollten außerdem beachten, dass die Bank ein Strukturierungsentgeld verlangen kann. Das ist eine Art Bearbeitungsgeld für die Transaktionskosten, welche im gewerblichen Bereich erlaubt ist und für den Aufwand der Bank für die Finanzierung erhoben wird.
Worauf Sie achten sollten damit Sie eine gutes Angebot bekommen, lernen Sie hier.
Fix und Flip finanzieren: Tipps und Tricks
Der Aufwand den man betreibt, um die Finanzierung bei einer Bank für ein Fix und Flip Projekt zu erhalten ist zwar hoch, dennoch kann sich das Ganze für Sie enorm lohnen. Was können Sie also machen, um eine gute Finanzierung zu erlangen? Worauf achtet die Bank und was ist für Sie als Kreditnehmer überhaupt wichtig? So finden Sie die richtige Bank mit passenden Konditionen.
Kurzfristige Laufzeit & Sondertilgungen
Generell sollten Sie bedenken, dass für die Bank eine schnelle Finanzierung am risikoärmsten ist. Denn wenn die Sanierung sehr langfristig ist, steigen für die Bank die Aufwandskosten. Auch für den Kreditnehmer ist ein so kurzfristig wie mögliches Darlehen attraktiv. Aufgrund dessen ist es ratsam auf jeden Fall die Möglichkeit von Sondertilgungen zu vereinbaren, um die Kreditlaufzeit flexibel verkürzen zu können.
Immobilien Lage & Verkaufspreise
Wichtig für die Bank ist vor allem, dass die Immobilie erfolgsversprechend ist. Die Bank muss einen hohen Immobilienwert in dem Objekt erkennen können. Eine attraktive und gefragte Lage (A-Lage) ist eine Kennzahl, welche die Bank hier betrachtet.
Des Weiteren spielt das Verhältnis zwischen dem Kaufpreis und dem Verkaufspreis eine große Rolle in der Prüfung des Kreditgebers. Ist die Kredithöhe zu gering beispielsweise 50.000 Euro, ist das sehr unattraktiv für die Bank auch wenn es für Sie als Neuling in der Branche von Vorteil ist klein anzufangen und sich erstmals auszuprobieren.
Kleinkredite im Fix und Flip Bereich zu bekommen ist also eine Herausforderung.
Selbstpräsentation & Projektmappengestaltung
Viel ausmachen bei der Bak kann außerdem die Präsentation von einem selbst und die des Projekts. Die intensive Ausarbeitung einer Projektmappe kann Ihre Chancen um einiges erhöhen. Professionell aufgearbeitete Dokumente für die Bank sollten folgendes beinhalten:
- Haushaltsrechnung
- Vermögensbilanz
- Objektunterlagen
- Projektmappe (Risikoanalyse)
Die Haushaltsrechnung ist eine Gegenüberstellung des Einkommen und der monatlichen Auskünfte des Kreditnehmers. Es sollte am Ende immer ein übriges Plus zu erkennen sein, um so zu zeigen, dass man gut haushalten kann. Angaben zur eigenen Person beinhalten neben dem Einkommen auch die Bonität.
Die Vermögensbilanz ist ein Nachweis über Ihr Vermögen, dass Sie der Bank zur Prüfung geben. Hier sollte klar erkennbar gemacht werden, welches Vermögen Sie haben. Dabei sollten sie genau arbeiten und Ihr gesamtes Eigentum aufzeigen. Dazu gehört Guthaben, Konten, Depot, Vermögenswerte und Immobilieneigentum.
Zu den Objektunterlage zählen der Grundbuchauszug, eine Teilungserklärung, Wohnflächenberechnung und mehr.
Hier sind alle wichtigen Dokumente für die Bank aufgelistet:
Bei Gesprächen mit der Bank sollten Sie den Eindruck vermitteln ein unternehmerisches Talent zu besitzen, um vertrauenswürdig zu wirken. Treten Sie als Unternehmer auf, schätzt ein Bänker Ihr Projekt besser ein, da es wirkt als hätten Sie sich intensiv mit dem Thema beschäftigt und Risiken für sich ausgeschlossen.
Exkurs! Bereits während der Finanzierung sollten Sie an Ihren Gewinn denken. Dabei spielt die Fix & Flip Kostenrechnung eine entscheidende Rolle! Unser Fix & Flip Rechner bietet Ihnen eine einfache Übersicht zur Planung Ihrer Fix & Flip Finanzierung.
Fazit! Allgemeine Tipps zur Finanzierung
Um das ein oder andere Makel in der Bonität auszugleichen ist es ratsam für Sie Geld auf der Seite zu haben. Die Zinsbindung sollten Sie solange wie möglich planen. Erstens kommt das besser bei der Bank an und Zweitens gibt es Ihnen mehr Planungssicherheit, solange wie Sie für die Aufwertung geplant haben.
Alle Tipps auf einen Blick:
- kurze Laufzeit vereinbaren
- Möglichkeit von Sondertilgungen abklären
- A & B-Lage bzw. attraktive Immobilie
- professionelle Unterlagen und Projektmappe
- unternehmerisches Auftreten
- gute Bonität
- Zinsbindung für Planungssicherheit
Fix & Flip Immobilien: Kaufen, Aufwerten & Verkaufen
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