Finanzierungsvermittler: Immobilienfinanzierung und Rendite Berechnung

Anschlussfinanzierung: Vor- & Nachteile, Berechnung & Zeitpunkt

Anschlussfinanzierung – Früher oder später werden Immobilienkäufer mit einer Anschlussfinanzierung konfrontiert. Wenn absehbar ist, dass Ihr Darlehen nicht ausreicht, die Schulden zu tilgen, können Sie eine Anschlussfinanzierung, zum Beispiel ein Forward Darlehen abschließen. Dieser Abschluss ist bereits mehrere Monate und Jahre vor Ablauf Ihres derzeitigen Darlehens möglich. Was Sie bei einer Anschlussfinanzierung beachten müssen und wann und für wen sich diese lohnt, erfahren Sie in diesem Artikel. Hier gelangen Sie zurück zum Ratgeber: Finanzierung.

Was ist eine Anschlussfinanzierung? Definition

Die Anschlussfinanzierung tritt in Kraft, wenn die bisherige Bau- oder Immobilien Finanzierung nach der Zinsbindungsfrist abgelaufen ist. Die Zinsbindung beschreibt die Vereinbarung von Kreditnehmer und Kreditgeber über einen festen Zins über die festgelegte Laufzeit des Kredits. Käufer, die einen Kredit für den Kauf einer Immobilie aufnehmen, stehen spätestens dann vor der Frage der Anschlussfinanzierung.

Die Zinsfestschreibung, bei einer Hausfinanzierung beträgt im Normalfall zwischen fünf und fünfzehn Jahren. Innerhalb dieser Frist haben eine Vielzahl der Kreditnehmer das Darlehen aber nicht zurückgezahlt. Dann können Kreditnehmer eine erneute Vereinbarung über die Rückzahlung der Restschuld vereinbaren, das bezeichnet man als Anschlussfinanzierung.

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Anschlussfinanzierung zusammengefasst:

  • Fortsetzung der bisherigen Finanzierung nach Ablauf der Zinsbindungsfrist
  • erneute Vereinbarung der Rückzahlung von Restschulden

Planung der Anschlussfinanzierung: Tipps

Eine herkömmliche Anschlussfinanzierung kann frühestens zwölf Monate vor dem Ablauf der Zinsbindung bzw. des Darlehens abgeschlossen werden. Beginnen Sie also frühzeitig mit der Planung einer Anschlussfinanzierung und verhandeln Sie mit der Bank. Die Anschlussfinanzierung sollte in jedem Fall günstiger sein als Ihre Erstfinanzierung.

Weiterhin sollten Sie auf folgende Aspekte achten:

  • frühzeitig mit der Planung beginnen
  • Eigenkapital ansparen
  • mit der Bank verhandeln
  • Sondertilgungen leisten
  • Zinsen anpassen

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Forward Darlehen: Wann es sich lohnt

Das Forward Darlehen ist eine Art der Anschlussfinanzierung. Auch als Forward Darlehen bezeichnet ist die Anschlussfinanzierung, bei rechtzeitigem Abschluss die günstigere Variante einen Immobilienkredit aufzunehmen. Ein Forward Darlehen besteht aus einen Annuitätendarlehen, welches in konstanten Raten zurück gezahlt wird und einer frei wählbaren Zinsbindung.

Ihr Vorteil: Sie können sich die aktuellen Zinsen für die Zukunft sichern. Das bedeutet, Sie schließen jetzt schon die Bedingungen für ein in der Zukunft liegendes Darlehen ab. Sollten Sie davon ausgehen, dass die Zinsen während Ihrer Darlehenslaufzeit steigen, so kann dies ein Vorteil für Sie sein das Zinsrisiko zu umgehen. Allerdings könnten die Zinsen auch sinken.

Die Vorlaufszeit beträgt bis zu 5 Jahren. Genauer gesagt:

Vorlaufszeit: 6 Monate bis 5 Jahre

Das Forward Darlehen greift erst dann, wenn Ihr aktuelles Darlehen ausläuft und tilgt Ihre restlichen Schulden. Ein solches Darlehen lohnt sich wie erwähnt dann, wenn voraus zu sehen ist, dass die Zinsen in Zukunft steigen werden. Ob es sich für Sie rechnet und lohnt, hängt von der tatsächlichen Steigerung der Zinsen ab. Aber beachten Sie, dass Sie für ein Forward Darlehen einen Zinsaufschlag zahlen. Erst wenn die Zinsen in Zukunft Ihre abgeschlossene Zinsbindung, inklusive Aufschlag überschreiten, hat sich das Darlehen für Sie gelohnt.

Es gibt auch alternative Immobilienfinanzierungen, bei denen keine Anschlussfinanzierung nötig ist. Wie zum Beispiel das Volltilgerdarlehen. Wir vergleichen Immobiliendarlehen für Sie.

Immobiliendarlehen im Vergleich

Sie möchten sich Ihren Traum vom Eigenheim, einer Eigentumswohnung, einem Baugrundstück oder einer Gewerbeimmobilie erfüllen? Dann entscheidet die richtige Wahl des Immobiliendarlehens darüber, wie hoch die Zinsbelastung und damit die Gesamtkosten für Ihren Immobilienkredit sind. Schon bei der Auswahl eines Immobiliendarlehens stehen Sie als potenzielle Käufer vor vielen Fragen und Überlegungen, ob Sie zum Beispiel eine klassische Annuitätenfinanzierung wählen oder sich für eine andere Finanzierungsform entscheiden sollten.

Die Konditionen bei Immobilienkrediten basieren auf dem aktuellen Zinssatz, sowie auf Ihrer Bonität und der Höhe der Tilgung, auf der Laufzeit und weiteren kreditbezogenen Details. Nachdem Sie sich für eine Darlehensform entschieden haben, sollten Sie verschiedene Angebote in Gegenüberstellung betrachten und unterschiedliche Tilgungsmodelle im Kreditrechner vergleichen.

Auch Anschlussfinanzierungen sind auf verschiedenen Wegen möglich. Letztendlich stehen Sie vor der Frage, ob Sie mit einer langen und festen Sollzinsbindung oder mit einem flexiblen Immobiliendarlehen besser beraten sind.

Hypothekenkredit: Definition & Vor-& Nachteile

Eine Hypothek unterscheidet sich in ihrer Struktur und Finanzierung deutlich von einem Bankkredit. Tatsächlich gibt es bei einer Hypothek nicht nur zwei, sondern drei Beteiligte. Diese sind ein Kreditnehmer, ein Hypothekarkreditgeber und ein oder mehrere Kreditgeber. Wenn Sie ein Haus kaufen und eine Hypothek benötigen, gibt es mehrere Dinge zu beachten. Eine davon ist, ob Sie ein Darlehen wünschen, bei dem Sie die Rückzahlungen für eine gewisse Zeit aussetzen können. Dies ist möglich, wenn Sie sich für eine tilgungsfreie Hypothek entscheiden. Dies kann Ihnen etwas Spielraum in Ihrem Budget verschaffen, zum Beispiel um andere, teurere Schulden zu tilgen. Erfahren Sie hier mehr zu der Finanzierungsmöglichkeit Hypothekenkredit.

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