700.000 Euro Kredit ohne Eigenkapital finanzieren: Immobilie direkt kaufen

Sie haben eine Immobilie für 700.000 Euro im Blick und wollen sich nun den Traum des Eigenheims oder der Immobilie als Kapitalanlage und den Weg in die finanzielle Freiheit erfüllen? Dann brauchen Sie zwei Dinge: Bonität und Eigenkapital. Oder etwa doch nicht? Immobilienkredite können auch ohne Eigenkapital abgeschlossen werden. Welche Voraussetzungen Sie hier erfüllen müssen und ob die Strategie der Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital vorteilhaft für Sie ist, das verrät dieser Artikel. Hier gelangen Sie zurück zum Eigenkapitalratgeber.

700.000 Euro Kredit ohne Eigenkapital finanzieren?

Die direkte Finanzierung eines Kredites von 700.000 Euro, gestaltet sich ähnlich wie die bei einer Immobilie mit einem Wert von 800.000 Euro Kredit ohne Eigenkapital.

Typische Finanzierung von Immobilien erklärt

In der Regel wird in Deutschland der Immobilienkauf mit einer Baufinanzierung bzw. mit einem Annuitätenkredit finanziert. Hier müssen die Kosten des Kaufpreises sowie die Nebenkosten des Kaufs bedacht werden. Üblicherweise empfiehlt sich eine 80 % Finanzierung (Teilfinanzierung). Das bedeutet, Sie zahlen 20 % vom Kaufpreis mit angespartem Geld und die restlichen 80 % mit dem Fremdkapital der Bank aus dem Darlehen, welches Sie dann bis zu 30 Jahren in Raten begleichen. Die Nebenkosten werden dann ebenfalls aus der Tasche des Käufers bezahlt.

Die Alternative: Sofortdarlehen ohne Eigenkapital

Sie können sich aber auch für eine ganz andere Finanzierungsart und Eigenkapitalstrategie entscheiden, wie eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital. Hier spricht man von einer Vollfinanzierung. Auch die Nebenkosten können über den Kredit abgezahlt werden, mit einer 110 % Finanzierung. Hier hat die Bank bzw. das Kreditinstitut jedoch das letzte Wort. Ob eine solche Finanzierung bei der Summe von 700.000 Euro, für Sie überhaupt infrage kommt, klären wir im Folgenden. Außerdem werden Ihnen die Vor- und Nachteile der Methode aufgezeigt.

Mit oder ohne Eigenkapital finanzieren?

700.000 Euro Kredit, mit oder ohne Eigenkapital finanzieren? Das ist einen Frage, die sich jeder Käufer von Immobilien selbst beantworten muss. Hier können Sie sich allgemeine Tipps von Experten holen.

Ein Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, Ihre volle Finanzsituation bei der Entscheidung zu berücksichtigen. Schon gewusst? Ein Finanzberater wird erst bei abgeschlossener Kreditvermittlung bezahlt, die Beratung davor ist zwanglos. Jetzt hier beraten lassen:

Vorab können Sie sich im Folgenden über das Wichtigste zum Thema informieren.

Das Wichtigste in Kürze

Was Sie wissen müssen, wenn Sie 700.000 direkt finanzieren wollen:

  • Sie können mit einer Immobilie als Kapitalanlage am besten Vermögen aufbauen
  • Expertentipp: 20 % vom Kaufpreis als Selbstanteil einbringen
  • ohne Geld finanzieren ist möglich (auch mit Nebenkosten)
  • bei einer vollen Finanzierung steigen die Zinsen
  • eine ausgezeichnete Bonität ist vonnöten
  • Tipp: Vergleichen Sie die Gesamtkosten mit und ohne Eigenkapital

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Hand hält Euro MünzeMit Immobilien Geld verdienen: Wie geht’s?

Kann man mit Immobilien Geld verdienen, wenn man die Immobilie voll von der Bank finanziert? Also kein Geld aus dem privaten Vermögen (Eigenkapital) einbringt, um den Kaufpreis bzw. ggf. auch die Nebenkosten des Kaufs zu zahlen. Inwieweit ist das sinnvoll und sollten Sie nicht vielleicht besser erst einmal einen Sparplan machen, um später mehr Erfolg mit Ihren Investitionen zu haben?

Wer mit Immobilien Vermögen aufbauen und damit finanzielle Freiheit erzielen will, muss sich passives Einkommen zum Ziel gesetzt haben. Um sich die Rente aufzuhübschen, ist der Kauf einer Immobilie als Kapitalanlage der beste Weg.

Mit einer Kapitalanlage können Sie Ihr Vermögen schützen und noch wichtiger, steigern. Das liegt einfach gesagt an der kontinuierlichen Wertsteigerung der Immobilienpreise. Eine rentable Kapitalanlage zahlt sich von selbst ab. Das Hauptziel der Kapitalanlage ist langfristig Rendite (Ertrag, den ein angelegtes Kapital in einem bestimmten Zeitraum bringt) zu erzielen und so mit der Zeit das investierte Geld zu vermehren.

In der Regel empfehlen Experten die 20 % Eigenkapital Strategie (20 % vom Kaufpreis als Eigenkapital in die Finanzierung einbringen). Warum?

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Vom Experten Tricks aneignen

Speziell auf Ihre Finanzsituation zugeschnitten, kann aber auch eine andere Strategie für Sie günstiger sein. Keiner kennt mehr Tipps und Tricks, was die Finanzierung einer Immobilie angeht, als ein Finanzierungsvermittler. Gerade bei speziellen Finanzierungsherausforderungen wirkt die Erfahrung und Verhandlungskunst des Kreditvermittlers wahre Wunder. Holen Sie sich jetzt eine kostenlose Erstberatung beim Immobilienprofi! Finanzierungsvermittler in Berlin, Leipzig, München, Köln & Co. Hier finden Sie unsere Finanzierungsvermittler Empfehlung.

Kredit ohne Eigenkapital bedeutet höhere Zinsen

Ist ein 700.000 Euro Kredit ohne Eigenkapital möglich? Ja, es gibt Konsumentenkredite oder Ratenkredite ohne Eigenkapital, sofern Sie Gehaltsnachweise und positive Schufa-Auskunft vorlegen können.

Allerdings werden bei einem solchen Kredit höhere Zinsen von der Bank verlangt.

Denn die Bank bevorzugt, dass Sie etwa 15-20 % des Kaufpreises als Eigenkapital besitzen, um Ihr eigenes Risiko gering zu halten.

Lohnt sich eine Finanzierung ohne Eigenkapital?

Sollte Ihre Bonität oder Bürgschaft so ideal sein, dass eine Vollfinanzierung bei der Bank möglich ist, können Sie leicht eine Entscheidung zwischen Teil- und Vollfinanzierung treffen, indem Sie die Rechnungen gegenüberstellen.

Es gewinnt immer die Finanzierung mit den günstigsten Gesamtkosten.

Hier ist eine vereinfachte Beispielrechnung für einen Kaufpreis von 700.000 Euro, die beide Methoden vergleicht.

Mit Eigenkapital Ohne Eigenkapital
Kaufpreis der Immobilie 700.000 € 700.000 €
Eigenkapital 150.000 € 0 €
Darlehensbetrag 550.000 € 700.000 €
Zinssatz (p.a.) 3 % 3 %
Tilgung 2 % 2 %
Monatliche Rate 3.049,31 € 3.911,92 €
Gesamtkosten 731.833,20 € 938.860,77 €

Bei diesem Beispiel kommen Sie bei der Finanzierung mit Eigenkapital besser weg. Die Gesamtkosten hängen maßgeblich von der Höhe des Darlehens, dem Zinssatz und der Tilgungsrate ab. Ein höheres Eigenkapital reduziert hier den Darlehensbetrag und damit die Zinsbelastung, was zu niedrigeren Gesamtkosten führt. Wenn in Ihrem Fall allerdings die Zinsen durch ohne Vermögenswerte noch niedriger ist, kann sich auch diese Finanzierung lohnen. Am besten rechnen Sie das Ganze an Ihrer eigenen Situation, um eine fundierte Entscheidung treffen zu können.

Warum 20 % und nicht 40 %?

Da die Darlehenszinsen beim Eigennutz nicht steuerlich absetzbar sind, verbessert ein höherer Eigenkapitaleinsatz von mindestens 20 % die Kreditkonditionen. Der Vorteil der Kapitalanlage: Darlehenszinsen sind absetzbar, schüttet Ihr Objekt ausreichend Rendite aus, zahlt Ihr Mieter sogar indirekt Ihre Zinsen.

Hier gilt daher so wenig Eigenkapital wie möglich einzusetzen, um möglichst wenig Geld zu binden. Die Nebenkosten sollten in jedem Fall aus der eigenen Tasche bezahlt werden. Kaufnebenkosten sind kurzfristige Kosten, die bei der Mitfinanzierung langfristig abgezahlt werden müssen. Mietrücklagen können Sie erst mit der Zeit bilden, eine Sparrücklage schützt vor unvorhergesehenen Ereignissen.

Als grundsätzliche Regeln gelten:

  • Bei Eigennutz: So viel Eigenkapital wie möglich einbringen
  • Bei einer Kapitalanlage: So wenig Eigenkapital wie möglich einbringen

Bedingungen für einen 700.000 € Kredit ohne Eigenkapital

Das sind die Voraussetzungen, die Sie erfüllen sollten, für eine volle Finanzierung. Um Ablehnung von Banken zu vermeiden, sollten Sie einige Kriterien beachten:

  • ggf. die gemeinsame Finanzierung mit einem Partner
  • solide Bonität
  • Ihr Alter (Je älter Sie werden, desto kürzer Ihre mögliche Laufzeit)
  • eine unbefristete Anstellung
  • ein gutes Verhältnis zwischen Haushaltseinkommen nach Abzug der Steuern und der Kredithöhe
  • hohe Vermögenswerte (zum Beispiel Immobilien)

Bei der Vollfinanzierung wird ein Wertgutachten fällig

Eine Vollfinanzierung ist ebenfalls möglich, bei der die Bank den kompletten Kaufpreis inklusive Kaufnebenkosten finanziert. Allerdings steigt das Risiko sowohl für Sie als Kreditnehmer als auch für die Bank. Ebendarum erstellt ein Gutachter vor der Finanzierung eine Wertbewertung des Objekts, um den Verkehrswert festzulegen.

Sparguthaben nutzen: Vor- & Nachteile im Blick

Besitzen Sie ausreichend Sparguthaben, können Sie wählen, ob Sie es als Eigenkapital einsetzen oder für Notfälle aufbewahren möchten. Durch die Verwendung von Eigenkapital wird der Zinnsatz niedriger. Alternativ könnten Sie das Eigenkapital als Puffer verwenden, um die monatliche Belastung durch eine Teilfinanzierung zu reduzieren. Achten Sie auch auf die Darlehenslaufzeit und einen angemessenen Tilgungssatz, um die Kreditsumme schneller zurückzuzahlen.

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Schlüsselaspekte der Finanzierung: Tilgungssatz & Co.

Unabhängig von Ihrer Wahl ist die Zinsentwicklung von Bedeutung. Bei niedrigen Zinsen empfiehlt sich eine langfristige Festlegung, um die Rückzahlung bequemer zu gestalten und mögliche Probleme bei der nächsten Anschlussfinanzierung zu vermeiden. Eine Kapitalanlage profitiert allerdings von einer langfristigen Kreditlaufzeit.

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