Effektivzins (Wiki, Definition): Effektiver Jahreszins eines Darlehens

Effektivzins (Bedeutung) Immobilien Wiki – Unter dem Effektivzins versteht man den effektiven Jahreszinssatz eines Darlehens. Der Effektivzins beinhaltet alle wichtigen Gebühren und Kosten, die das Kreditinstitut hat, wenn es Ihnen eine Immobilienfinanzierung gewährt. Dazu gehören unter anderem Provisionskosten, Verwaltung- und Bearbeitungsgebühren, so wie der Sollzinssatz.

Das beinhaltet der Effektivzins:

  • Sollzinssatz
  • Dauer der Zinsbindung
  • Kreditvermittlungskosten
  • Tilgung
  • Restschuld
  • bei Bedarf: Kosten für die Bewertung der Immobilie
  • Verwaltungskosten
  • Kosten für Versicherungen, die beim Abschluss Voraussetzung sind

Folgende Kosten sind im Effektivzins nicht inkludiert:

  • Bereitstellungszinsen
  • Kontogebühren
  • Gebühren für eine mögliche Teilvalutierung
  • Kosten für die Nichterfüllung der Vertragsbestandteile
  • Kosten für die Grundbucheintragung der Bank

Der Effektivzins steht also für die jährlichen Gesamtkosten der Finanzierung und ist somit für den Kreditvergleich und die Ermittlung des besten Kreditangebots unerlässlich. Da er aufzeigt mit welchen Kosten der Kreditnehmer insgesamt zu rechnen hat, liegt er meistens auch höher als der Nominalzins. Dieser beinhaltet im Vergleich zum Effektivzins lediglich jene Zinsen, die nur für die Leihe des Darlehensbetrags selbst anfallen ohne die zusätzlichen Kosten der Finanzierung zu berücksichtigen.

Tipp: Um Finanzierungsangebote wirklich vergleichen zu können, muss man den Effektivzins miteinander vergleichen und nicht den Nominal/Sollzins.

Lesen Sie hier mehr zu Disagio, Agio und Prolongation.

Effektivzins im Überblick

Alles Wichtige zu Effektivzins zusammengefasst:

  • effektiver Jahreszins eines Darlehens
  • beinhaltet Gesamtkosten der Finanzierung
  • ideal für die Ermittlung des besten Kreditangebots
  • meistens höher als der Nominalzins

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