100.000 Euro Kredit ohne Eigenkapital finanzieren: Darlehen sofort abschließen

Der Wind in den Segeln Ihres Immobilienabenteuers – nichts im Portemonnaie, nichtsdestotrotz kaufen! Sie planen das Haus oder die Wohnung direkt ohne angespartes Geld zu kaufen? Ein Immobilienkredit von 100.000 Euro ohne Eigenkapital ist grundsätzlich machbar. Die Bank verzichtet auf den Eigenkapitalnachweis, doch es fallen höhere Zinsen an. Ist eine sogenannte Vollfinanzierung heute überhaupt sinnvoll? In diesem Beitrag beleuchten wir Optionen und Voraussetzungen für einen 100.000 Euro Kredit ohne Eigenkapital sowie Vor- und Nachteile dieser Finanzierung. Hier gelangen Sie zurück zum Eigenkapitalratgeber.

100.000 Euro Kredit ohne Eigenkapital finanzieren?

100.000 Euro Kredit, mit oder ohne Eigenkapital finanzieren? Das ist einen Frage, die sich jeder Käufer von Immobilien selber beantworten muss. Ein Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, Ihre volle Finanzsituation bei der Entscheidung zu berücksichtigen. Schon gewusst? Ein Finanzberater wird erst bei abgeschlossener Kreditvermittlung bezahlt, die Beratung davor ist zwanglos. Jetzt hier beraten lassen:

Vorab können Sie sich im Folgenden über das Wichtigste zum Thema informieren.

Das Wichtigste zusammengefasst

Was Sie wissen müssen, wenn Sie 100.000 direkt finanzieren wollen:

  • Sie können mit einer Kapitalanlage am besten Vermögen aufbauen
  • Expertentipp: 20 % vom Kaufpreis als Selbstanteil einbringen
  • ohne Geld finanzieren ist möglich (auch mit Nebenkosten)
  • bei einer vollen Finanzierung steigen die Zinsen
  • eine ausgezeichnete Bonität ist vonnöten
  • Vergleichen Sie die Gesamtkosten mit und ohne Eigenkapital

Hand hält Euro MünzeMit Immobilien Geld verdienen: So geht’s

Kann man mit Immobilien Geld verdienen, wenn man die Immobilie voll von der Bank finanziert? Also kein Geld aus dem privaten Vermögen (Eigenkapital) einbringt, um den Kaufpreis bzw. ggf. auch die Nebenkosten des Kaufs zu zahlen. Inwieweit ist das sinnvoll und sollten Sie nicht vielleicht besser erst einmal einen Sparplan machen, um später mehr Erfolg mit Ihren Investitionen zu haben?

Wer mit Immobilien Vermögen aufbauen und damit finanzielle Freiheit erzielen will, muss sich passives Einkommen zum Ziel gesetzt haben. Um sich die Rente aufzuhübschen, ist der Kauf einer Immobilie als Kapitalanlage der beste Weg. Mit einer Kapitalanlage können Sie Ihr Vermögen schützen und noch wichtiger, steigern. Das liegt einfach gesagt an der kontinuierlichen Wertsteigerung der Immobilienpreise. Eine rentable Kapitalanlage zahlt sich von selbst ab. Das Hauptziel der Kapitalanlage ist langfristig Rendite (Ertrag, den ein angelegtes Kapital in einem bestimmten Zeitraum bringt) zu erzielen und so mit der Zeit das investierte Geld zu vermehren.

In der Regel empfehlen Experten die 20 % Eigenkapital Strategie (20 % vom Kaufpreis als Eigenkapital in die Finanzierung einbringen). Warum?

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Speziell auf Ihre Finanzsituation zugeschnitten, kann aber auch eine andere Strategie für Sie günstiger sein. Keiner kennt mehr Tipps und Tricks, was die Finanzierung einer Immobilie angeht, als ein Finanzierungsvermittler. Gerade bei speziellen Finanzierungsherausforderungen wirkt die Erfahrung und Verhandlungskunst des Kreditvermittlers wahre Wunder. Holen Sie sich jetzt eine kostenlose Erstberatung beim Immobilienprofi! Finanzierungsvermittler in Berlin, Leipzig, München, Köln & Co. Hier finden Sie unsere Finanzierungsvermittler Empfehlung.

Kredit ohne Eigenkapital bedeutet höhere Zinsen

Ist ein 100.000 Euro Kredit ohne Eigenkapital möglich? Ja, es gibt Konsumentenkredite oder Ratenkredite ohne Eigenkapital, sofern Sie Gehaltsnachweise und positive Schufa-Auskunft vorlegen können. Allerdings werden bei einem solchen Kredit höhere Zinsen von der Bank verlangt. Denn die Bank bevorzugt, dass Sie etwa 15-20 % des Kaufpreises als Eigenkapital besitzen, um Ihr eigenes Risiko gering zu halten. Sollte Ihre Bonität oder Bürgschaft so ideal sein, dass eine Vollfinanzierung bei der Bank möglich ist, können Sie leicht eine Entscheidung zwischen Teil- und Vollfinanzierung treffen, indem Sie die Rechnungen gegenüberstellen.

Es gewinnt immer die Finanzierung mit den günstigsten Gesamtkosten.

Warum 20 % und nicht 50 %?

Da die Darlehenszinsen beim Eigennutz nicht steuerlich absetzbar sind, verbessert ein höherer Eigenkapitaleinsatz von mindestens 20 % die Kreditkonditionen. Der Vorteil der Kapitalanlage: Darlehenszinsen sind absetzbar, schüttet Ihr Objekt ausreichend Rendite aus, zahlt Ihr Mieter sogar indirekt Ihre Zinsen. Hier gilt daher so wenig Eigenkapital wie möglich einzusetzen, um möglichst wenig Geld zu binden. Die Nebenkosten sollten in jedem Fall aus der eigenen Tasche bezahlt werden. Kaufnebenkosten sind kurzfristige Kosten, die bei der Mitfinanzierung langfristig abgezahlt werden müssen. Mietrücklagen können Sie erst mit der Zeit bilden, eine Sparrücklage schützt vor unvorhergesehenen Ereignissen.

Als grundsätzliche Regeln gelten:

  • Bei Eigennutz: So viel Eigenkapital wie möglich einbringen
  • Bei einer Kapitalanlage: So wenig Eigenkapital wie möglich einbringen

Bedingungen für einen 100.000 € Kredit ohne Eigenkapital

Checkliste mit einer Lupe davorDas sind die Voraussetzungen, die Sie erfüllen sollten, für eine volle Finanzierung. Um Ablehnung von Banken zu vermeiden, sollten Sie einige Kriterien beachten:

  • ggf. die gemeinsame Finanzierung mit einem Partner
  • solide Bonität
  • Ihr Alter (Je älter Sie werden, desto kürzer Ihre mögliche Laufzeit)
  • eine unbefristete Anstellung
  • ein gutes Verhältnis zwischen Haushaltseinkommen nach Abzug der Steuern und der Kredithöhe

Bei der Vollfinanzierung wird ein Wertgutachten fällig

Eine Vollfinanzierung ist ebenfalls möglich, bei der die Bank den kompletten Kaufpreis inklusive Kaufnebenkosten finanziert. Allerdings steigt das Risiko sowohl für Sie als Kreditnehmer als auch für die Bank. Ebendarum erstellt ein Gutachter vor der Finanzierung eine Wertbewertung des Objekts, um den Verkehrswert festzulegen.

Soweit die Grundlagen, jetzt geht es ans Eingemachte: die Finanzierungsplanung.

Sparguthaben nutzen: Vor- & Nachteile im Blick

Besitzen Sie ausreichend Sparguthaben, können Sie wählen, ob Sie es als Eigenkapital einsetzen oder für Notfälle aufbewahren möchten. Durch die Verwendung von Eigenkapital wird der Zinnsatz niedriger. Alternativ könnten Sie das Eigenkapital als Puffer verwenden, um die monatliche Belastung durch eine Teilfinanzierung zu reduzieren. Achten Sie auch auf die Darlehenslaufzeit und einen angemessenen Tilgungssatz, um die Kreditsumme schneller zurückzuzahlen.

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Wie viel Eigenkapital bei X€ Kredit?

Sie haben bereits ein Objekt im Auge und wollen wissen, ob es jetzt schon finanzierbar ist? Oder Sie planen in den nächsten 2 bis 5 Jahren Ihre erste Immobilie zu kaufen? Unser Einkommensrechner berechnet für Sie, ab welchem Gehalt Sie sich das Haus oder die Wohnung leisten können. Genau so rechnet die Bank!

Schlüsselaspekte der Finanzierung: Tilgungssatz & Co.

Unabhängig von Ihrer Wahl ist die Zinsentwicklung von Bedeutung. Bei niedrigen Zinsen empfiehlt sich eine langfristige Festlegung, um die Rückzahlung bequemer zu gestalten und mögliche Probleme bei der nächsten Anschlussfinanzierung zu vermeiden. Eine Kapitalanlage profitiert allerdings von einer langfristigen Kreditlaufzeit.

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Kein Eigenkapital: Vermögensaufbau als Deal-Trader

Was bedeutet Immobilien Deal-Trader? Deal-Trading mit Immobilien bedeutet, dass Immobilien akquiriert werden, z.B. Eigentumswohnungen, Einfamilienhäuser, Reihenhäuser usw. Immobilien, die man selbst nicht kauft, sondern gegen Beteiligung oder gegen Provision weitervermittelt. Der große Vorteil als Deal Trader: Die Verdienstspanne ist groß, da kein großer Kapitaleinsatz notwendig und die Umschaltgeschwindigkeit schnell ist. Man kann somit in relativ kurzer Zeit viel Geld verdienen – klingt überzeugend? Ist es auch? Ganz nebenbei bauen Sie 1) ein hochwertiges Netzwerk auf, 2) wertvolles Wissen aus der Praxis und 3) Bonität und Eigenkapital, für Ihre eigenen, ersten Immobilien Investments.