Immobilien Teilverkauf trotz Hypothek: Was Sie dabei beachten sollten – Tipps

Immobilien Teilverkauf trotz Hypothek – Benötigen Sie im hohen Alter ein zusätzliches finanzielles Polster, bietet sich der Teilverkauf Ihrer Immobilie an. Sie erhalten den anteiligen Kaufpreis sofort ausgezahlt und können weiterhin zu Hause wohnen bleiben. Doch nicht immer ist der bereits vorhandene Kredit abbezahlt. Unter welchen Umständen ein Teilverkauf trotz Hypothek möglich ist und warum sich ein Vergleich der Teilverkauf Anbieter lohnt, das erfahren Sie hier.

Hypothek für Haus & Wohnung kurz erklärt

Ein Haus zu besitzen ist für viele Menschen ein Traum, der mit viel Arbeit und Ersparnissen verbunden ist. Doch für die meisten von uns ist es schwer, genug Bargeld aufzubringen, um eine Immobilie vollständig zu kaufen. Aus diesem Grund entscheiden sich viele Hausbesitzer für eine Hypothek, um den Kauf oder Bau ihres Hauses zu finanzieren.

Eine Hypothek ist also eine Art Darlehen, bei dem das Haus oder die Immobilie als Sicherheit für den Kreditgeber dient. Falls der Kreditnehmer nicht in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen, hat der Kreditgeber somit das Recht das Objekt zu verkaufen. Für die Rückzahlung des Darlehens werden meistens monatliche Raten vereinbart. Sinkt durch die regelmäßige Rückzahlung der Kredit, sinkt auch Ihre Hypothek.

Unterschieden wird dabei zwischen zwei Arten der Hypothek: Die Briefhypothek inklusive Übergabe des Hypothekenbriefs an die Bank ohne erneute Grundschuldeintragung und die Buchhypothek bei der eine Eintragung im Grundbuch notwendig ist.

Die Hypothek zusammengefasst:

  • Finanzierung für den Kauf oder Bau einer Immobilie
  • Haus und Wohnung dienen als Sicherheit für Kreditgeber
  • Bei sinkendem Kredit sinkt das Darlehen
  • Unterschied zwischen Briefhypothek und Buchhypothek

Doch nicht immer ist es möglich das Darlehen rechtzeitig zurück zu zahlen. So können zum Beispiel Krankheit oder Alter zu verspäteten Rückzahlungen führen. Fehlt es Ihnen dann an liquiden Mitteln, kommt ein Teilverkauf weiterhin in Frage.

Ist ein Immobilien Teilverkauf trotz Hypothek möglich?

Beim Teilverkauf wird bis zur Hälfte Ihrer Immobilie veräußert. Sie erhalten den anteiligen Kaufpreis sofort ausgezahlt und der Käufer wird als stiller Miteigentümer ins Grundbuch eingetragen. Gleichzeitig erhalten Sie das lebenslange Nießbrauchrecht am Objekt, was es Ihnen nicht nur erlaubt zu Hause weiterhin wohnen zu bleiben, sondern es bei Bedarf auch zu vermieten oder zu verpachten. Im Gegenzug dafür entrichten Sie ein monatliches Nutzungsentgelt an den Käufer, dessen Höhe im Vorfeld vereinbart wird.

Um Ihre Immobilie anteilig verkaufen zu können, sollten einige Voraussetzungen gegeben sein. Dazu gehört auch, dass Sie Ihr Haus oder Ihre Wohnung bereits größtenteils abbezahlt haben. Ist Ihr Kredit bereits getilgt, erlischt die Hypothek automatisch aus dem Grundbuch. Ist Ihr Objekt jedoch weiterhin mit einer Hypothek belastet, ist je nach Höhe des Restkredits ein Teilverkauf weiterhin möglich.

Das sollten Sie beachten:

  • Teilverkauf trotz Hypothek möglich
  • Automatische Löschung der Hypothek bei abbezahltem Kredit
  • Im Idealfall: bereits abbezahltes Objekt

Tipp: Teilverkauf Anbieter vergleichen

Ob und in wie fern ein Teilverkauf trotz Hypothek möglich ist, ist von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich. In den meisten Fällen hängt das sowohl vom Immobilienwert ab, als auch von der Höhe der bestehenden Hypothek. In den meisten Fällen sollte die gewünschte Auszahlungssumme die Höhe der Hypothek übersteigen. Aus diesem Grund sollten Sie sich vorab genügend Zeit nehmen und die unterschiedlichen Teilverkauf Anbieter miteinander vergleichen und sich individuelle Angebote einholen, um die für Sie passende Lösung zu finden.

Fazit: Anteilige Veräußerung als Altersvorsorge

Ein Immobilien Teilverkauf kann eine Option sein, wenn Sie trotz einer bestehenden Hypothek Geld benötigen. Ein Teil Ihres Immobilienvermögens wird freigelegt und Ihre Liquidität verbessert. Dabei behalten Sie weiterhin das Nießbrauchrecht am Objekt und können durch Vermietung und Verpachtung zusätzliches Kapital generieren. Unter welchen Umständen ein Teilverkauf trotz Hypothek möglich ist, hängt vom jeweiligen Teilverkauf Anbieter ab, weshalb sich ein Vergleich stets lohnt.