Sollzins vs. Effektivzins: Unterschied! Was Sie über die Kosten einer Finanzierung wissen sollten

Sollzins vs. Effektivzins - Wenn Sie den Kauf einer Immobilie planen und nicht über ausreichende Eigenmittel verfügen, benötigen Sie höchstwahrscheinlich eine Baufinanzierung von einer Bank oder einem Kreditinstitut. Bei einer solchen Finanzierung fallen Zinsen an, die jedoch nicht zur Tilgung der Restschuld verwendet werden, sondern an die Bank gezahlt werden. Es ist daher wichtig, die Zinsen als Teil der Nebenkosten zu berücksichtigen. Doch hierbei ist es von entscheidender Bedeutung, den Unterschied zwischen dem Sollzins und dem Effektivzinssatz zu verstehen, um die tatsächlichen Kosten der Finanzierung korrekt einzuschätzen.

 Sollzins: Reine Kosten der Kreditvergabe

Der Sollzins stellt die Kosten dar, die für die reine Kreditvergabe durch die Bank entstehen. Er wird in Form eines Prozentsatzes auf den Kreditbetrag angegeben. Der Sollzins allein gibt jedoch noch keinen vollständigen Überblick über die tatsächlichen Kosten einer Finanzierung, da er zusätzliche Gebühren und Aufwendungen nicht berücksichtigt.

• Kosten für die reine Kreditvergabe

Effektivzinssatz: Gesamtkosten der Finanzierung

Im Gegensatz zum Sollzins beinhaltet der Effektivzinssatz sämtliche Kosten, die im Rahmen der Kreditvergabe anfallen. Dazu zählen nicht nur der Sollzins selbst, sondern auch weitere Gebühren wie beispielsweise der Auszahlungskurs, die Zinsbindungsdauer und die von Ihnen gewählte Tilgungsrate. Der Effektivzinssatz spiegelt also die Gesamtkosten der Finanzierung über die gesamte Laufzeit hinweg wider und bietet somit eine realistische Einschätzung der tatsächlichen finanziellen Belastung.

• Kosten für die reine Kreditvergabe
• weitere Gebühren

Die Bedeutung des Vergleichs

Merke:

Beim Vergleich verschiedener Finanzierungsangebote sollten Sie stets den Effektivzinssatz sowie die einmaligen Gebühren in Betracht ziehen, um einen umfassenden Überblick über die Kosten zu erhalten.

Nur auf diese Weise können Sie herausfinden, welcher Anbieter Ihnen das beste Angebot unterbreitet. Ein niedriger Sollzins allein bedeutet nicht zwangsläufig, dass die Finanzierung insgesamt kostengünstig ist. Erst durch die Berücksichtigung des Effektivzinssatzes lassen sich alle relevanten Kostenfaktoren einbeziehen und eine fundierte Entscheidung treffen.

Beispiel: Vereinfacht

Hier ist eine Tabelle mit einer Beispielrechnung, die den Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzinssatz verdeutlicht:

Beispiel
Kreditbetrag	100.000€
Sollzins	3% ~ 3.000€
Effektivzinssatz	3,5% ~3.500€
Laufzeit	10 Jahre

Ein großer Unterschied: Fazit

Bei der Finanzierung eines Hauskaufs ist es entscheidend, den Unterschied zwischen dem Sollzins und dem Effektivzinssatz zu verstehen. Während der Sollzins die reinen Kreditkosten widerspiegelt, bietet der Effektivzinssatz einen umfassenden Überblick über sämtliche Gebühren und Aufwendungen im Zusammenhang mit der Finanzierung.

Um die tatsächlichen Kosten richtig einzuschätzen, sollten Sie verschiedene Finanzierungsangebote anhand des Effektivzinssatzes und der einmaligen Gebühren vergleichen. Nur so können Sie sicherstellen, dass Sie die beste Finanzierungsoption für Ihr Haus oder Eigentumswohnung finden und langfristig finanziell gut aufgestellt sind.