Riester-Bausparvertrag: Bausparen im Alter, Wohn-Riester und Förderungen

Riester-Bausparvertrag - In Zeiten steigender Mieten und niedriger Zinsen suchen viele Menschen nach einer Möglichkeit, in den eigenen vier Wänden zu leben. Eine Option dafür ist der Riester-Bausparvertrag, der eine staatlich geförderte Variante des klassischen Bausparvertrags darstellt. Doch wie funktioniert ein Riester-Bausparvertrag genau und welche Vorteile bietet er gegenüber anderen Baufinanzierungen? Hier werden wir Ihnen alles Wissenswerte zum Thema Riester-Bausparvertrag erklären und aufzeigen, ob er für Sie die richtige Wahl ist. Ein Bausparvertrag kommt auch für Sie bei der Immobilienfinanzierung in Frage? Vergleichen Sie jetzt aktuelle Konditionen und Anbieter in unserem Bausparvergleich.

Riester-Bausparvertrag: Was ist das?

Ein Riester-Bausparvertrag ist eine Art von Bausparvertrag, der speziell für die Altersvorsorge konzipiert wurde und staatlich gefördert wird. Der Vertrag ist nach dem deutschen Politiker Walter Riester benannt, der maßgeblich an der Einführung der staatlichen Förderung beteiligt war. Der Hintergrund des Riester-Bausparvertrags ist es, Menschen bei der Schaffung von Wohneigentum zu unterstützen und gleichzeitig eine zusätzliche Altersvorsorge zu schaffen. Dabei wird die Förderung in Form von Zulagen und Steuervorteilen gewährt.

Besonderheiten bei Riester-Bausparverträgen

Riester-Bausparverträge unterscheiden sich von herkömmlichen Bausparverträgen durch eine spezielle Zertifizierung. Der förderfähige Betrag für die Spar- und Tilgungsleistung beträgt dabei maximal 2.100 Euro pro Jahr. Das angesparte Guthaben kann nur für den Kauf, Bau oder die Entschuldung einer vom Sparer selbst genutzten Wohnimmobilie entnommen werden, ohne dass dies negativ auf die Förderung auswirkt. Auch das Bauspardarlehen wird nur unter der Bedingung gefördert, dass es zur Tilgung einer selbst genutzten Wohnimmobilie oder zur Umschuldung einer entsprechenden Finanzierung verwendet wird. Das Riester-Bauspardarlehen muss bis zum vollendeten 68. Lebensjahr des Sparer getilgt sein.

Besonderheiten Riester-Bausparen im Überblick:

• Bausparvertrag mit spezieller Zertifizierung
• maximale Förderung für Spar- und Tilgungsleistung: 2.100€ pro Jahr
• muss bis zum 68. Lebensjahr getilgt sein

Alternativ kann der Riester-Bausparvertrag auch zur reinen Altersvorsorge genutzt werden, beispielsweise zur Zinssicherung eines noch unkonkreten Immobilienwunsches. Nach der Ansparphase schließt sich dann die Auszahlungs- oder Rentenbezugsphase an. Je nach Vertrag wird entweder eine Rentenversicherung mit sofort beginnender lebenslanger Rentenzahlung oder ein Auszahlplan mit Restverrentung ab dem 85. Lebensjahr abgeschlossen.

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Förderungen: Bedingungen und Überblick als Tabelle

Die Riester-Förderung steht allen Personen offen, die in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen, einschließlich selbstständiger Personen, die freiwillige Mitglieder sind. Beamte und Berufssoldaten haben ebenfalls die Möglichkeit, Riester-Verträge abzuschließen.

Wenn Sie nicht zu diesem Kreis der direkt förderberechtigten Personen gehören, können Sie eventuell über Ihren Ehepartner die Riester-Förderung indirekt nutzen. Dazu müssen Sie zusätzlich zu den Leistungen Ihres Ehepartners mindestens den Sockelbetrag von 60 Euro im Jahr in einen eigenen Vertrag einzahlen, um die staatlichen Zulagen zu erhalten.

Förderungsbedingungen zusammengefasst:

• Einzahlung in die gesetzliche Rentenversicherung
• Mindestbetrag der Einzahlung: 60€ pro Jahr
• Nicht-Berechtigte können eventuell über Ehepartner von Wohn-Riester profitieren

Der Staat fördert die private Altersvorsorge mit Zulagen und mit Steuererleichterungen. Die nachfolgende Tabelle zeigt, wie hoch die Förderung im Einzelfall ist:

Zulage pro förderberechtigter Person	175€ pro Jahr (seit 2018)
Zulage pro Kind (geboren vor 2008)	185€ pro Jahr
Zulage pro Kind (geboren ab 2008)	300€ pro Jahr
Steuervorteile:
max. geförderter Spar- oder Tilgungsbetrag	2.100€ pro Jahr

Varianten von Riester-Bausparverträgen

Die Riester-Förderung des Staates bietet Unterstützung für angehende Eigenheimbesitzer. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die hier vorgestellten Möglichkeiten in der Regel nur einen Teil der Baufinanzierung abdecken und Sie möglicherweise noch ein zusätzliches Darlehen benötigen.

Folgende Riester-Verträge stehen angehenden Immobilienbesitzern zur Verfügung:

• Bausparvertrag mit Riester Förderung
• Riester-Banksparplan

Die Details der verschiedenen Varianten lernen Sie jetzt kennen.

Bausparvertrag mit Riester Förderung

Mit einem Bausparvertrag können Sie sich die derzeit niedrigen Zinsen für den Bau Ihres zukünftigen Eigenheims sichern. Wenn Sie jetzt einen Bausparvertrag abschließen, steht Ihre Zinsbelastung über die gesamte Laufzeit des Vertrags fest, auch wenn Sie das Darlehen erst in sieben oder zehn Jahren in Anspruch nehmen. Falls die Bauzinsen jedoch dauerhaft niedrig bleiben, sparen Sie mit dem Bausparvertrag nicht. Auch wenn Sie das Darlehen doch nicht benötigen, lohnt sich der Bausparvertrag wegen der generell niedrigen Guthabenverzinsung nicht.

Riester-Banksparplan

Sie schließen einen Riester-Banksparplan ab, in den Sie monatlich einzahlen. Wenn Sie eine Immobilie kaufen oder bauen möchten, können Sie das angesparte Guthaben als Eigenkapital für die Baufinanzierung der selbst genutzten Immobilie verwenden. Die Darlehensart können Sie frei wählen – es muss sich nicht um ein Riester-Darlehen handeln. Falls Sie doch keine Immobilie erwerben, können Sie den Sparplan weiter nutzen und sich im Alter die angesparte Summe als Rente auszahlen lassen. Der Banksparplan bietet Ihnen also eine gewisse Flexibilität. Der Nachteil ist, dass Sie zum Zeitpunkt des Immobilienerwerbs ein Darlehen mit den dann gültigen Zinssätzen aufnehmen müssen und somit keine Planungssicherheit haben.

Riester Bausparen: Vorteile und Nachteile im Überblick

Riester Bausparverträge sind eine Möglichkeit, um staatliche Förderung bei der Baufinanzierung zu erhalten. Sie bieten Ihnen einige Vorteile, aber auch einige Nachteile, die es bei Ihrer Entscheidung zu berücksichtigen gibt. Lernen Sie jetzt die Vorteile und Nachteile vom Riester Bausparen näher kennen.

Vorteile: Staatliche Förderung, Planungssicherheit und feste Zinsen

Ein Riester-Bausparvertrag bietet verschiedene Vorteile für angehende Eigenheimbesitzer, die von staatlicher Förderung profitieren möchten. Zum einen ermöglicht er es Ihnen, von den derzeit guten Bauzinsen zu profitieren und sich das Zinsniveau für die gesamte Laufzeit des Vertrags zu sichern. Zum anderen kann ein Riester Bausparvertrag mit weiteren staatliche Zulagen, wie der KFW Förderung, und Steuererleichterungen kombiniert werden, die das angesparte Kapital zusätzlich erhöhen.

Die Vorteile im Überblick:

• Staatliche Förderung
• ermöglicht Eigenkapitalaufbau
• kombinierbar mit weiteren Förderungen
• Planungssicherheit durch feste Zinsen
• geringes Risiko, da sichere Geldanlage

Nachteile: Rückzahlung der Förderung bei Verkauf innerhalb 10 Jahre

Ein Riester Bausparvertrag bietet weniger Flexibilität als andere Spar- und Anlageformen. Zum Beispiel kann das angesparte Guthaben in der Regel nur für den Erwerb einer selbstgenutzten Immobilie verwendet werden, und es kann schwierig sein, das Guthaben vorzeitig auszahlen zu lassen. Wenn Sie einen Riester Bausparvertrag für den Kauf einer Immobilie nutzen, besteht eine Verpflichtung zur Rückzahlung der erhaltenen staatlichen Zulagen und Steuervorteile, wenn Sie die Immobilie innerhalb der ersten zehn Jahre verkaufen. Dies kann zu finanziellen Verlusten führen und sollte bei der Entscheidung für einen Riester Bausparvertrag berücksichtigt werden.

Die Nachteile im Überblick:

• lange Ansparphase
• niedrige Guthabenverzinsung
• begrenzte Flexibilität
• Rückzahlung bei Weiterverkauf

Checkliste: 5 Hinweise zum Riester-Bausparen

Die wichtigsten Tipps und Hinweise zum Riester Bausparen abschließend in einer Checkliste zusammengefasst:

1. Riester Bausparen lohnt sich nur für die Finanzierung der eigenen Immobilie zur Selbstnutzung
2. das Darlehen muss bis zum Renteneintritt (spätestens zum 68. Geburtstag) vollständig zurückgezahlt werden
3. bei einem Einstiegsalter unter 40 sind die finanziellen Verbindlichkeiten erträglich
4. die Mindesteinzahlrate beträgt 4% des Bruttoeinkommens
5. bei Weiterverkauf innerhalb 10 Jahre oder Kapitalanlageimmobilien muss die Förderung zurückgezahlt werden