Was ist eine Selbstauskunft für die Bank?

Die Selbstauskunft (auch Finanzierungsauskunft oder Vermögensaufstellung genannt) ist ein Dokument, mit dem Sie der Bank einen vollständigen Überblick über Ihre finanzielle Situation geben. Sie ist bei jeder Immobilienfinanzierung Pflicht — ohne Selbstauskunft gibt keine Bank einen Kredit über 100.000 EUR.

Anders als bei einer Schufa-Abfrage (die die Bank selbst durchführt) erstellen Sie die Selbstauskunft aktiv. Banken nutzen sie, um:

• Ihre monatliche Tragbarkeit zu prüfen (Einkommen vs. Kreditrate)
• Ihr Nettovermögen zu ermitteln (Aktiva minus Verbindlichkeiten)
• Bestehende Risiken zu identifizieren (andere Kredite, Unterhaltspflichten, etc.)
• Die Bonität im Gesamtbild zu beurteilen

Das will die Bank wissen: Vollständige Checkliste

Die 5 häufigsten Fehler in der Selbstauskunft

• Ausgaben zu niedrig angesetzt: Viele vergessen Versicherungen, Abos, Unterhalt oder den Kinderbetreuungskosten. Banken rechnen mit pauschalen Haushaltssätzen (z.B. 750–900 EUR/Person) und vergleichen mit Ihren Angaben.
• Kreditkarten und Dispo verschwiegen: Auch Kreditkartenlimits und Dispokredite gelten als Verbindlichkeiten — auch wenn Sie sie nicht ausschöpfen. Banken sehen das in der Schufa.
• Selbstständige rechnen zu optimistisch: Bei Selbstständigen nimmt die Bank den Durchschnitt der letzten 2–3 Jahre (steuerlicher Gewinn). Jahresprämienzahlungen oder Einmaleffekte werden herausgerechnet.
• Vermögen überschätzt: Fahrzeuge oder Hausrat werden selten als Sicherheit anerkannt. Illiquide Vermögenswerte (Erbschaft noch nicht ausgezahlt, Firmenbeteiligung) zählen meist nicht als Eigenkapital.
• Angaben nicht konsistent mit Kontoauszügen: Banken prüfen Ihre Angaben mit 3 Monaten Kontoauszüge. Ausgaben, die dort erscheinen, aber nicht angegeben wurden, schaden der Bonität.

Selbstauskunft richtig ausfüllen: Schritt für Schritt

1. Kontoauszüge sammeln — Alle Konten der letzten 3 Monate ausdrucken oder als PDF speichern. Dazu: Tagesgeld, Depot, Bausparkontoauszug.
2. Einnahmen ehrlich ermitteln — Nettolohn (nicht Brutto!), alle Nebeneinkünfte dokumentieren. Bei Mieteinnahmen: Nettokaltmiete minus Bewirtschaftungskosten.
3. Ausgaben realistisch erfassen — Nutzen Sie die Kontoauszüge als Grundlage. Schätzen Sie nicht — zählen Sie nach. Inkl. jährlicher Ausgaben (Urlaub, Versicherungseinmalzahlungen) auf Monat umgerechnet.
4. Alle Verbindlichkeiten auflisten — Restschulden (aktueller Tilgungsplan), monatliche Raten, Kreditkartenlimits. Auch laufende Ratenkäufe (0%-Finanzierungen).
5. Vermögen belegen — Bankguthaben mit Kontoauszug, Wertpapiere mit Depotauszug, Bausparvertrag mit Jahreskontoauszug, Immobilien mit Kaufpreisnachweis oder Schätzwert.
6. Unterschrift + Datum — Die Selbstauskunft muss unterschrieben werden. Falsche Angaben können zur Kreditkündigung führen (§ 490 BGB).

Selbstauskunft Bank: Was sind realistische Haushaltspauschalen?

Banken prüfen Ihre Ausgaben anhand von Richtwerten. Liegt Ihre tatsächliche Lebenshaltung darunter, rechnet die Bank mit dem höheren Wert:

Beispielrechnung (Paar, 1 Kind):
Nettoeinkommen: 5.200 EUR | Haushaltspauschale: 1.500 EUR | Versicherungen: 300 EUR | Auto: 400 EUR | Kreditrate (Konsumkredit): 200 EUR | Freies Einkommen: 2.800 EUR
Banken finanzieren i.d.R. bis zu ca. 35–40 % des Nettoeinkommens als Kreditrate → Maximale Kreditrate hier ca. 1.820–2.080 EUR/Monat.

Häufige Fragen zur Selbstauskunft Bank

Darf die Bank die Selbstauskunft ablehnen und eine eigene Form verwenden?

Ja. Viele Banken haben eigene Formulare und verlangen, dass Sie diese ausfüllen — auch wenn Sie bereits eine Vorlage haben. Unsere Excel-Vorlage ist so aufgebaut, dass alle relevanten Felder banküblich strukturiert sind und einfach übertragen werden können. Einige Banken (z.B. ING, Commerzbank) stellen eigene Online-Formulare bereit.

Was passiert, wenn ich in der Selbstauskunft Fehler mache?

Unbeabsichtigte Fehler, die Sie nach Hinweis der Bank korrigieren, sind kein Problem. Anders bei vorsätzlich falschen Angaben (z.B. Verbindlichkeiten verschwiegen): Das kann zur sofortigen Kreditkündigung nach § 490 BGB führen und im schlimmsten Fall strafrechtliche Folgen haben (Kreditbetrug, § 265b StGB).

Brauche ich eine Selbstauskunft auch bei der Anschlussfinanzierung?

Ja — sofern Sie zu einer neuen Bank wechseln oder der Kredit wesentlich erhöht wird. Bleibt die Anschlussfinanzierung bei derselben Bank im gleichen Umfang, reicht oft eine vereinfachte Selbstauskunft. Seit der Wohnimmobilienkreditrichtlinie (§ 505a BGB) müssen Banken die Kreditwürdigkeit bei jeder Neu- oder Anschlussfinanzierung neu prüfen.

Müssen beide Partner die Selbstauskunft unterschreiben, wenn wir gemeinsam kaufen?

Ja. Wenn beide Partner Kreditnehmer sind (was bei gemeinsamem Kauf fast immer empfehlenswert ist), müssen beide eine eigene Selbstauskunft ausfüllen oder das gemeinsame Formular unterschreiben. Beachten Sie: Beide Partner haften dann als Gesamtschuldner für den gesamten Kreditbetrag.

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