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Was ist „Jung kauft Alt“?

Das Förderprogramm „Jung kauft Alt“ richtet sich an einkommensschwächere Familien mit mindestens einem minderjährigen Kind, die den Kauf einer Bestandsimmobilie mit schlechter Energieeffizienz in Betracht ziehen. Ziel ist es, einerseits jungen Familien den Traum vom Eigenheim zu ermöglichen und andererseits Altbauten, die oft auf dem Land stehen und sanierungsbedürftig sind, wieder in den Wohnungsmarkt zu integrieren.

Quelle: KfW

• Start des Programms: 3. September 2024
• Fördermittel: Bereitgestellt durch das Bundesbauministerium zur Zinsverbilligung von KfW-Förderkrediten
• Zielgruppe: Familien mit mindestens einem minderjährigen Kind und einem Haushaltseinkommen von maximal 90.000 Euro bei einem Kind, zuzüglich 10.000 Euro für jedes weitere Kind

Förderprogramm in 3:30 Minuten – Video

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Förderbedingungen: Wer kann profitieren?

Das Programm unterstützt junge Familien, die bereit sind, in eine Bestandsimmobilie zu investieren, die energetisch saniert werden muss. Konkret richtet sich „Jung kauft Alt“ an Familien mit minderjährigen Kindern und einem bestimmten maximalen Haushaltseinkommen. Hier sind die wichtigsten Anforderungen im Überblick:

• Antragsberechtigt: Privatpersonen, die selbstgenutzten Wohnraum erwerben und deren zu versteuerndes Haushaltseinkommen bestimmte Grenzen nicht überschreitet.
• Energieeffizienzklasse der Immobilie: Die Immobilie muss in die Energieeffizienzklasse F, G oder H eingestuft sein, was einen hohen Sanierungsbedarf signalisiert.
• Kreditbeträge und Konditionen:
  • Bis zu 100.000 Euro bei einem Kind
  • Bis zu 125.000 Euro bei zwei Kindern
  • Bis zu 150.000 Euro ab drei Kindern
  • Zinssatz: 1,51 % effektiv bei einer Laufzeit von 35 Jahren und einer Zinsbindung von 10 Jahren (Quelle: KfW), berechnen Sie hier selbst im Tilgungsplan Rechner
• Sanierungspflicht: Die Immobilie muss innerhalb von 54 Monaten ab KfW-Förderzusage mindestens auf das Niveau eines „Effizienzhauses 70 EE“ saniert werden.

Exkurs: Energieeffizienzklassen

Zumindest als grober Überblick:

• Energieklasse A+ bis A: Sehr niedriger Energieverbrauch, sehr energieeffizient.
• Energieklasse B: Geringer Energieverbrauch, gute Energieeffizienz.
• Energieklasse C: Moderater Energieverbrauch, durchschnittliche Energieeffizienz.
• Energieklasse D: Höherer Energieverbrauch, unterdurchschnittliche Effizienz.
• Energieklasse E: Hoher Energieverbrauch, ineffizient.
• Energieklasse F: Sehr hoher Energieverbrauch, sehr ineffizient.
• Energieklasse G: Extrem hoher Energieverbrauch, äußerst ineffizient.
• Energieklasse H: Höchster Energieverbrauch, stark sanierungsbedürftig.

Das Effizienzhaus 70 EE ist sozusagen eine eigene Klasse, dass das Gebäude nur 70 % des Energiebedarfs eines Referenzgebäudes nach den Vorgaben der Energieeinsparverordnung (EnEV) hat. Die „EE“-Komponente steht für den Einsatz erneuerbarer Energien, die den Primärenergiebedarf zusätzlich senken.

Photo: aslysun / shutterstock.com

Vorteile des Programms in 3 Fakten

Für interessierte Familien bietet das Programm „Jung kauft Alt“ verschiedene Vorteile:

1. Vergünstigte Kredite: Zinsverbilligte Kredite von der KfW bieten eine kostengünstige Finanzierungsmöglichkeit.
2. Kombinationsmöglichkeiten: Das Programm ist kombinierbar mit weiteren Fördermöglichkeiten, wie z.B. der KfW-Heizungsförderung oder BEG-Wohngebäude-Krediten.
3. Unterstützung der Energiewende: Durch die energetische Sanierung der erworbenen Immobilien wird der Energieverbrauch im Wohngebäudebestand reduziert, was sowohl dem Geldbeutel als auch dem Klima zugutekommt (Zitat Katharina Herrmann, KfW).

Herausforderungen und Bedingungen: Was 70 EE kostet?

Obwohl das Programm attraktive finanzielle Anreize bietet, gibt es auch einige Herausforderungen, die bedacht werden müssen:

Sanierungskosten für 70 EE

Die Anforderungen an die energetische Sanierung, wie die Erreichung des Effizienzhaus-Standards 70 EE, sind hoch und mit erheblichen Kosten verbunden.

Diese können oft nicht vollständig durch die Fördermittel gedeckt werden.

Ein Beispiel: Beispiel Sanierungskosten Haus 1960er

Die Gesamtkosten für die energetische Sanierung des Hauses zu einem KfW-Effizienzhaus 70 wurden auf rund 270.000 Euro geschätzt, konnten jedoch durch Fördermittel von KfW und BAFA auf 218.000 Euro reduziert werden. Zu den Maßnahmen zählten der Austausch der ineffizienten Ölheizung, die Erneuerung der Fassade, Fenster und Türen sowie die Beseitigung von Wärmebrücken. Die energetischen Verbesserungen führen nun zu jährlichen Einsparungen von etwa 2.700 Euro bei den Energiekosten (Quelle).

Kostenübersicht der Sanierung auf 70 EE

• Gesamtkosten Sanierung: 270.000 Euro
• Reduzierte Kosten: 218.000 Euro (inkl. alter KfW- und BAFA-Förderung)
• Maßnahmen: Heizungstausch, Fassaden- und Fenstererneuerung, Beseitigung Wärmebrücken
• Ersparnis: 2.700 Euro Energiekosten pro Jahr

Zinsbindung und Unsicherheit

Die Zinsbindung der Kredite ist auf 10 Jahre begrenzt. Danach können die Zinsen steigen, was eine Unsicherheit für die langfristige Finanzierung bedeutet.

Lage der Immobilien

Viele der förderfähigen Altbauten befinden sich eher in ländlichen Gebieten. Für Familien, die in städtischen Gebieten bleiben möchten, könnte das Programm daher weniger attraktiv sein. Wohnraummangel finden wir vor allem in den Ballungsgebieten um die typischen, deutschen Großstädte.

Was bringt das Förderungsprogramm

Das Förderprogramm „Jung kauft Alt“ bietet eine interessante Möglichkeit für junge Familien, in den Erwerb und die Sanierung einer Bestandsimmobilie zu investieren. Während die finanziellen Anreize durch zinsgünstige Kredite und mögliche Kombinationen mit weiteren Förderprogrammen attraktiv sind, sollten interessierte Familien die Herausforderungen und Unsicherheiten, insbesondere

1. im Hinblick auf die Sanierungskosten und
2. die langfristige Zinsentwicklung, genau abwägen.

Maximale KfW-Förderung? – Video Tipp

Hier kurz und kompakt, welche Fördermöglichkeiten es gibt und wie Sie durch gezielte Maßnahmen Ihr Haus zum Effizienzhaus transformieren können, um maximale Fördergelder zu erhalten.

Faktoren, die die Anschlussfinanzierung beeinflussen

Durch eine gut durchdachte Anschlussfinanzierung können Sie Ihre Immobilie langfristig absichern und gleichzeitig Ihre finanziellen Ziele im Blick behalten. Es ist wichtig, sich frühzeitig mit den verschiedenen Optionen und Prozessen vertraut zu machen, um fundierte Entscheidungen treffen zu können.

Bei der Anschlussfinanzierung müssen verschiedene Faktoren sorgfältig gegeneinander abgewogen werden. Folgende Punkte spielen eine entscheidende Rolle:

1. aktuelle Zinssätze: Diese beeinflussen Ihre künftigen Kreditraten direkt.
2. Höhe der Restschuld: Je niedriger die Restschuld, desto günstiger können die Zinsen ausfallen.
3. gewählte Laufzeit: Eine längere Laufzeit kann die monatlichen Raten senken, führt aber zu höheren Gesamtkosten.
4. Sondertilgungsoptionen: Diese können zusätzliche Flexibilität bieten.

Es ist unerlässlich, diese Faktoren ganzheitlich zu betrachten und aufeinander abzustimmen, um die für Sie optimale Lösung zu finden. Jeder Aspekt hat einen direkten Einfluss auf Ihre finanzielle Situation und die Gesamtkosten der Anschlussfinanzierung. 

Eine sorgfältige Analyse und Abwägung dieser Faktoren hilft Ihnen, eine fundierte Entscheidung zu treffen und die bestmöglichen Konditionen für Ihre individuelle Situation zu erzielen. Nutzen Sie am besten auch einen guten Rechner für Anschlussfinanzierung.

Zinsbindungsende und Anschlussfinanzierung

Das Ende der Zinsbindungsfrist markiert einen entscheidenden Moment für Ihre Anschlussfinanzierung. Zu diesem Zeitpunkt eröffnen sich Ihnen neue Verhandlungsspielräume für die Restschuld. Es ist ratsam, sich frühzeitig über aktuelle Markttrends zu informieren, da sich die Zinssätze gegenüber Ihrer Erstfinanzierung erheblich unterscheiden können. 

Diese Veränderungen beeinflussen Ihre künftigen Kreditraten maßgeblich, weshalb eine strategische Vorbereitung unerlässlich ist.

Beginnen Sie idealerweise 12 bis 18 Monate vor Ablauf der Zinsbindung mit der Planung. So verschaffen Sie sich genügend Zeit, um verschiedene Angebote einzuholen und zu vergleichen.

Nutzen Sie diese Phase gezielt, um Ihre Finanzierung unter den veränderten Rahmenbedingungen neu auszurichten und zu optimieren.

Optionen der Anschlussfinanzierung

Bei der Anschlussfinanzierung stehen Ihnen drei konkrete Optionen zur Verfügung:

1. Prolongation,
2. Umschuldung
3. und Forward-Darlehen

Die Prolongation ermöglicht eine Fortsetzung des Kreditvertrags mit Ihrem aktuellen Institut zu neuen Konditionen. Sie bietet oft den Vorteil der Vertrautheit und möglicherweise vereinfachter Prozesse. 

Die Umschuldung hingegen eröffnet die Chance, durch einen Wechsel zu einem anderen Kreditgeber bessere finanzielle Bedingungen zu erzielen. Dies erfordert zwar mehr Aufwand, kann sich aber langfristig auszahlen. Das Forward-Darlehen wiederum erlaubt Ihnen, bereits vor Ablauf der Zinsbindung einen neuen Vertrag abzuschließen und somit Ihr Zinsrisiko zu reduzieren. 

Es eignet sich besonders in Phasen steigender Zinsen. Jede Option hat ihre spezifischen Vor- und Nachteile, die Sie sorgfältig abwägen sollten.

Prozess der Anschlussfinanzierung

Beginnen Sie den Prozess Ihrer Anschlussfinanzierung rechtzeitig, idealerweise drei bis sechs Monate vor Ablauf der Zinsbindung. Verschaffen Sie sich zunächst einen umfassenden Überblick über Ihre aktuelle finanzielle Situation und zukünftigen Ziele. Dies bildet die Grundlage, um gezielt verschiedene Finanzierungsoptionen zu prüfen. 

Im nächsten Schritt holen Sie Angebote von verschiedenen Kreditinstituten ein. Vergleichen Sie dabei nicht nur den Zinssatz, sondern auch Laufzeit, Sondertilgungsmöglichkeiten und anfallende Gebühren sorgfältig. Nachdem Sie das für Sie passende Angebot identifiziert haben, gehen Sie in die Vertragsverhandlungen. 

Achten Sie beim Abschluss des neuen Vertrags auf eine präzise Dokumentation und termingerechte Abwicklung. Dies gewährleistet einen reibungslosen Übergang und sichert Ihre langfristige finanzielle Stabilität.

Verhandlungen über Konditionen

Bei der Anschlussfinanzierung spielen Verhandlungen mit der Bank eine entscheidende, strategische Rolle. Nutzen Sie Ihre Marktkenntnis gezielt als Verhandlungsinstrument. Informieren Sie sich gründlich über aktuelle Konditionen und bewerten Sie Ihre Verhandlungsposition realistisch. 

Ein wichtiger Hebel sind Angebote konkurrierender Kreditinstitute, die Sie als Druckmittel einsetzen können, um bessere Konditionen zu erreichen.

Bereiten Sie sich auf die Gespräche vor, indem Sie Ihre finanziellen Ziele klar definieren und mögliche Kompromisse im Vorfeld abwägen. Gehen Sie selbstbewusst, aber konstruktiv in die Verhandlungen und zielen Sie auf eine für beide Seiten vorteilhafte Lösung ab. Bedenken Sie, dass Flexibilität in bestimmten Punkten zu günstigeren Gesamtkonditionen führen kann.

Häufige Fehler vermeiden

Um Fallstricke bei der Anschlussfinanzierung zu umgehen, ist eine frühzeitige und gründliche Planung unerlässlich. Hier sind einige häufige Fehler, die Sie vermeiden sollten:

zu starker Fokus auf den Zinssatz

Fehler 1 – Betrachten Sie stattdessen die Konditionen ganzheitlich, einschließlich Laufzeit und Sondertilgungsmöglichkeiten.

vorschnelle Zustimmung zum ersten Angebot

Fehler 2 – Nehmen Sie sich die Zeit, aktiv zu verhandeln und verschiedene Angebote zu vergleichen.

Unterschätzung der Vertragsflexibilität

Fehler 3 – Achten Sie auf Optionen, die Ihnen bei zukünftigen Veränderungen Ihrer finanziellen Situation helfen können.

Vernachlässigung langfristiger finanzieller Ziele

Fehler 4 – Stellen Sie sicher, dass die gewählte Finanzierung Ihre langfristigen Pläne unterstützt.

Durch sorgfältige Vorbereitung und kritisches Hinterfragen dieser Aspekte finden Sie eine individuell passende Lösung für Ihre Anschlussfinanzierung.

Zukunftsperspektiven berücksichtigen

Bei der Anschlussfinanzierung ist es essentiell, Ihre Perspektiven weit über die aktuelle Situation hinaus zu betrachten. Reflektieren Sie sorgfältig, wie sich Ihre finanziellen Rahmenbedingungen und Lebenssituation entwickeln könnten. Planen Sie beispielsweise eine Familiengründung, empfiehlt sich eine längere Laufzeit mit geringeren monatlichen Belastungen. Dies verschafft Ihnen finanziellen Spielraum für neue Verpflichtungen.

Streben Sie dagegen eine schnellere Immobilienentschuldung an, eignen sich höhere Tilgungsraten und Sondertilgungsoptionen (bis zu 5% pro Jahr).

Diese Strategie kann langfristig zu erheblichen Zinseinsparungen führen. Berücksichtigen Sie auch mögliche berufliche Veränderungen oder geplante größere Anschaffungen. 

Achten Sie zudem auf vertragliche Gestaltungsspielräume, um flexibel auf unerwartete Entwicklungen reagieren zu können. Eine vorausschauende Planung ermöglicht es Ihnen, eine Anschlussfinanzierung zu gestalten, die Ihren zukünftigen Bedürfnissen optimal entspricht.

Wichtige Erkenntnisse zur Anschlussfinanzierung

Nutzen Sie die Erkenntnisse dieses Artikels strategisch, um Ihre Anschlussfinanzierung optimal zu gestalten und langfristig finanzielle Sicherheit zu erreichen. Eine vorausschauende Planung ist dabei der Schlüssel zum Erfolg. Beginnen Sie frühzeitig mit der Vorbereitung, idealerweise 12-18 Monate vor Ablauf der Zinsbindung. 

Vergleichen Sie verschiedene Angebote von Banken und Finanzdienstleistern sorgfältig um Möglichkeit einer vorzeitigen Umschuldung zu prüfen, falls die Konditionen günstig sind. Berücksichtigen Sie bei Ihrer Entscheidung Ihre persönliche finanzielle Situation und zukünftige Pläne.

Die Unterstützung durch einen unabhängigen Finanzberater kann hilfreich sein, um alle Optionen gründlich zu evaluieren. Mit einer durchdachten Herangehensweise können Sie Ihre Anschlussfinanzierung optimal gestalten und potenzielle Risiken minimieren. 

Anschlussfinanzierung 1×1

Eine gut durchdachte Strategie hilft Ihnen nicht nur, langfristig Kosten zu sparen, sondern auch Ihre finanzielle Zukunft abzusichern. Indem Sie diese Aspekte berücksichtigen, schaffen Sie eine solide Grundlage für Ihre Anschlussfinanzierung und stärken Ihre finanzielle Position für die kommenden Jahre.

Lernen Sie hier mehr:

• Anschlussfinanzierung

Photo: PIC SNIPE / shutterstock.com

Selbstauskunft erklärt: Definition & Gliederung

Selbstauskunft für Hauskredit & Wohnungskredit

Wenn Sie Ihren ersten Immobilienkredit zur Finanzierung bei der Bank aufnehmen, benötigen Sie eine Selbstauskunft. Mit der Selbstauskunft fertigen Sie einen strukturierten Überblick Ihrer finanziellen Verhältnisse an. In Ihr formulieren Sie Ihre Finanzierungsanfrage und geben Ihrer Bank einen Einblick in Ihre Vermögenssituation, der monatlichen Einnahmen und Ausgaben, aber auch Guthaben und Verbindlichkeiten, sowie Schufa-Auskunft und Nachweise (Gehaltsnachweise für Angestellte oder Steuererklärungen für Selbstständige).

Damit ist die Selbstauskunft eine Entscheidungsgrundlage für die Bank, für die allgemeine Zusage der Finanzierung Ihrer Immobilie, von ihr hängen aber auch Kredithöhe und Konditionen der Finanzierung ab.

Wichtig für die Abgabe bei der/den Banken: Ihre Selbstauskunft muss vollständig sein.

Erklärvideo: Selbstauskunft ausfüllen + Download als Excel

Selbstauskunft ausfüllen, so geht es! Jetzt auf YouTube. Hier gibt es außerdem unsere Selbstauskunft als Excel:

Direkt vom Experten lernen

Keiner kennt mehr Tipps und Tricks, was die Finanzierung einer Immobilie angeht, als ein Finanzierungsvermittler. Gerade bei speziellen Finanzierungsherausforderungen wirkt die Erfahrung und Verhandlungskunst des Kreditvermittlers wahre Wunder. Holen Sie sich jetzt eine kostenlose Erstberatung beim Immobilienprofi! Finanzierungsvermittler in Berlin, Leipzig, München, Köln & Co. Hier finden Sie unsere Finanzierungsvermittler Empfehlung.

• Finanzierungsvermittler

Download als PDF & DOC

Laden Sie sich hier kostenlos unsere PDF-Vorlage für Ihre Selbstauskunft herunter. Danach stellen wir Ihnen die 5 Teile der Selbstauskunft Schritt für Schritt vor.

Die 5 Teile der Selbstauskunft:

Finanzierung in Kurzform: Rahmendaten

Die „Finanzierung in Kurzform“ finden Sie auf Seite 1 in der Selbstauskunft.

Zuallererst kommt eine sehr, sehr kurze Zusammenfassung von Objekt und Finanzierung: Ihr Finanzierungswunsch. Beide Aspekte, Objekt und Finanzierung, werden in Schritt 4 noch detaillierter beschrieben.

Die Rahmendaten Ihrer Finanzierung:

• Finanzierungsvorhaben
• Art der Immobilie (Wohnung bis Mehrfamilienhaus)
• Nutzung der Immobilie (Eigennutz oder Vermieten)
• Alleinantrag oder Mitantragsteller (weiterer Darlehensnehmer)

Persönlichen Angaben (Darlehensnehmer)

Ihre persönlichen Daten finden Sie auf Seite 1 und 2 in der Selbstauskunft.

Der erste Abschnitt in der Selbstauskunft enthält die persönlichen Daten von Ihnen, als Darlehensnehmer. Wenn das Darlehen bei Paaren zusammen aufgenommen wird, können Sie Ihren Partner als zweiten Darlehensnehmer (Miteigentümer) eintragen.

• Persönlichen Angaben, Antragsteller (Darlehensnehmer)
• Persönlichen Angaben, Mitantragsteller (Darlehensnehmer und Miteigentümer)

Persönliche Daten: Person

Typische Daten mit Relevanz sind:

• Vorname und Nachname
• Adresse (Straße, PLZ und Ort)
• Geburtsdatum
• Staatsangehörigkeit
• Familienstand
• Kinder (wenn ja, Anzahl)
• Güterstand (Ehepartner)
• Telefon
• E-Mail

Persönliche Daten: Berufliche Tätigkeit

Zu Ihrer Tätigkeit geben Sie im Idealfall folgende Informationen an:

• Beschäftigungsverhältnis
• Beruf / Tätigkeit
• Tätig seit
• Dauer der aktuellen Beschäftigung
• Arbeitgeber (wenn angestellt)

Bonität: Monatliche Einnahmen & Ausgaben

Die Angaben zur Bonität, machen Sie auf Seite 2, 3 und 4 der Selbstauskunft.

Ihr monatliches Einkommen, Ihre monatlichen Ausgaben, daraus errechnen Sie Ihren monatlichen Überschuss. Dieser Überschuss zeigt, welche finanziellen Möglichkeiten Ihnen derzeit zur Verfügung stehen. Vorausgesetzt, Sie haben mehr monatliche Einnahmen als Ausgaben.

Hier stellen Sie Ihre regulären Einkommensverhältnisse, aus einem Monat, dar:

• Monatliches Einkommen
• Monatliche Ausgaben

Monatliches Einkommen

Was zählt nach Selbstauskunft zum monatlichen Einkommen?

• Lohn / Gehalt (netto)
• Wiederkehrende, monatlich variable Einnahmen
• Einnahmen aus selbstständiger Arbeit
• Renten und Pensionen
• Mieteinnahmen (kalt)
• Kindergeld
• Unterhalt
• Sonstige Einkünfte (keine Kredite)

Monatliche Ausgaben

Diese Ausgaben zählen zu den monatlichen Ausgaben der Selbstauskunft:

• Wohnkosten; Miete oder Darlehen und Frage: Entfällt künftig ja /, nein?
• Krankenversicherung
• Sonstige Versicherungen (Renten-, Bauspar-, Lebensversicherung usw.)
• Lebenshaltungskosten
• Kredite
• Leasing
• Verbindlichkeiten
• Unterhaltsverpflichtungen
• Sonstige Ausgaben

Tipp! Auch Rentenansprüche gehören in die Selbstauskunft. Doch, wie funktioniert das Rentensystem? Warum geht es um Punkte sammeln? In diesem Ratgeber lernen Sie alles Wichtige zur Rente, in Kürze! Außerdem werfen wir einen Blick auf die Inflation (Geldentwertung) und die Effekte, die sie nach sich zieht auf Ihre ganz persönliche Rente.

Lernen Sie mehr:

• Wie viel Rente bekommen Sie?

Bankdaten

Tipp! Tragen Sie hier ein Konto bei einer Bank ein, zu der Sie einen guten Draht haben.

Im Anschluss stellen Sie Guthaben und Verbindlichkeiten gegenüber.

Vermögensverhältnisse (Guthaben / Verbindlichkeiten)

Ihre Vermögensverhältnisse fassen Sie auf Seite 4 der Selbstauskunft zusammen.

Unter den Vermögensverhältnissen stellen Sie Guthaben und Verbindlichkeiten gegenüber. Ebenso, wie schon bei Ihren Einkommensverhältnissen. Sollten Sie bereits im Besitz von Immobilienvermögen sein, ist das ein zusätzlicher, starker Asset. Ganz allgemein gehören zum Vermögen unter anderen Bank- und Sparguthaben, Wertpapiere zum aktuellen Kurswert, ebenso wie Lebens-, Renten-, fondsgebundene Lebensversicherungen zum aktuellen Rückkaufswert.

Gegenübergestellt werden

1. Guthaben (und ggf. Immobilienvermögen)
2. Verbindlichkeiten

Guthaben berechnen

Zunächst Ihr Guthaben:

• Bank- und Sparguthaben
• Wertpapiere (Kurswert)
• Versicherungen (Rückkaufswert)
• Bausparguthaben
• Sonstiges Vermögen

Daraus errechnen Sie Ihr Gesamtvermögen. Sollten Sie bereits Immobilieneigentum besitzen, ergänzen Sie dies zusätzlich.

Immobilienvermögen: Bei Immobilienbesitz

Sollten Sie bereits im Besitz von Immobilien sein, geben Sie hier noch ein paar mehr Informationen zu Ihrem Objekt(en) an.

• Verkehrswert
• Anzahl der Immobilien
• Fläche (insgesamt in m²)

Bei laufender Finanzierung

• Monatliche Rate
• Restschuld

Bei Vermietung:

• Vermietete Fläche (insgesamt in m²)
• Mieteinnahmen

Jetzt kommen Sie zu Ihren Verbindlichkeiten.

Verbindlichkeiten berechnen

Danach berechnen Sie Ihre Verbindlichkeiten.

• Bank, Raten und Leasingkredite
• Bürgschaften
• Sonstige Verbindlichkeiten

Das ist die Summe Ihrer Verbindlichkeiten in der Selbstauskunft.

Wichtig ist, Sie dürfen keine negative Vermögensbilanz haben. Das heißt, Ihr Guthaben muss höher sein, als Ihre Verbindlichkeiten. Ebenso wie Ihr Einkommensverhältnis einen monatlichen Überschuss aufweisen muss.

Selbst berechnen! Kostenloser Download

Immobilie und Finanzierung: Kreditverwendung

Ihre geplante Kreditverwendung beschreiben Sie auf Seite 5 und 6 der Selbstauskunft.

Im 3. Teil, geht es nach den persönlichen Daten und Ihren Einkommens- / Vermögensverhältnissen, um die geplante Kreditverwendung.

Tipp! Für diesen Bereich arbeiten Sie mit einem Finanzierungsberater zusammen.

Angaben zur Immobilie

Das sind die Angaben zum Objekt, welches von der Bank finanziert werden soll.

• Exakte Adresse (Straße, Hausnummer, PLZ und Ort)
• Nutzungsart
• Baujahr
• Immobilienart
• Wohnfläche (m²)
• Grundstück (m²)
• Gewerbe (m²)
• Vermietet (m²)
• Unbebaute Fläche (m²)
• Bauweise
• Zustand
• Letzte Modernisierung (Jahr)
• Stellplätze
• Zimmer (für Wohnung)
• Wohneinheit (Nr. lt. Teilungserklärung)
• Lage im Objekt (für Wohnung)
• Besonderheiten

Angaben zur Finanzierung

Diese Angaben machen Sie zur Finanzierung.

• Kaufpreis
• Grundstück
• Umbau / Modernisierung
• Baukosten (Haus)
• Außenanlagen
• Baunebenkosten
• Grunderwerbsteuer
• Eigenleistung
• Außenanlagen
• Notar- und Grundbuch
• Immobilienmakler
• Inventar
• Finanzierungskosten

Angaben zum Darlehen

Zu letzte kommt das Darlehen.

• Betrag
• Sollzinsbindung
• Tilgung
• Rate
• Sondertilgungsoption

Einkommensnachweis: Selbstständige & Angestellte

Wie weisen Sie Ihr Einkommen nach? Tipps zum Einkommensnachweis.

Einkommensnachweis für Angestellte

Als Angestellter benötigen Sie zum einen die letzten 3 Lohnbescheinigungen. Außerdem, die Lohnbescheinigung vom Dezember des Vorjahres. Denn, die Dezember-Abrechnung enthält eine Zusammenfassung des gesamten Jahres. Dazu noch der letzte Steuerbescheid und bei bereits vorhandenen Immobilienvermögen, auch die Einkommensteuererklärung.

Beim Einkommensnachweis haben Angestellte einen großen Vorteil, die Einnahmen (Lohn / Gehalt) kommen regelmäßig, in gleicher Höhe.

Ihr Einkommensnachweis im Überblick (Dokumente):

1. Letzte 3 Lohnbescheinigungen
2. Lohnbescheinigung vom Dezember, Vorjahr
3. Letzter Steuerbescheid
4. Wenn Immobilienvermögen, auch Einkommensteuererklärung

Außerdem für Angestellte (und Selbstständige):

• Kopie vom Personalausweis
• Schufa-Selbstauskunft

Einkommensnachweis für Selbstständige

Ihr Einkommensnachweis im Überblick (Dokumente):

• Letzte 3 Steuerbescheide
• Letzte 3 Steuererklärungen / Bilanzen
• Laufende BWA (Betriebswirtschaftliche Auswertung)

Tipp! Lassen Sie die Dokumente von Ihrem Steuerberater stempeln und unterschreiben.

Denken Sie zusätzlich an die Kopie vom Personalausweis und die Schufa-Auskunft.

Zustimmung: Datenschutz und Schufa-Auskunft

Die Zustimmung finden Sie auf der letzten, 7. Seite der Selbstauskunft.

Zuallerletzt geht es nur noch um Ihre Unterschrift und Zustimmung zum Datenschutz, sowie der Schufa-Abfrage.

Was heißt „Schufa“, einfach erklärt?

Schufa heißt „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. In dieser Kartei werden Daten von allen Verbrauchern gesammelt. Durch die Informationen können Vertragspartner der Schufa, wie Händler und Banken, schnell Bonitäten Ihrer Kunden einschätzen.

Die Schufa selbst gibt also als Auskunft über Ihre Bonität.

Tipp! Sie wollen wissen, was in Ihrer Schufa steht?

Es gibt 2 Arten der Schufa-Auskunft. Die oben beschriebene ist die Schufa-B-Auskunft für Vertragspartner. Die zweite Variante ist die Schufa-Eigenauskunft. Diese können Sie einmal im Jahr kostenlos anfordern.

• Schufa-Eigenauskunft (extern)

Was steht in der Schufa?

Die Schufa sammelt zum Beispiel:

• Name
• Anschriften
• Geburtsdatum
• Familienstand
• …
• Bankkonten
• Laufende Kredite
• Leasingverträge
• …
• Arbeitgeber
• …
• Bonität
• allgemeine Einschätzung der Zahlungsmoral
• uvm.

Damit die Bank Ihre Schufa abrufen darf, müssen Sie dies explizit erlauben, durch Ihre Unterschrift in der Selbstauskunft.

Download als PDF und Word-Vorlage

Laden Sie sich hier kostenlos unsere PDF-Vorlage für Ihre Selbstauskunft herunter. Danach stellen wir Ihnen die 5 Teile der Selbstauskunft Schritt für Schritt vor.

Der nächste Schritt: Eigenkapital

In diesem Ratgeber lernen Sie das Thema Eigenkapital und Immobilienfinanzierung kennen, für Kapitalanleger und Eigennutzung. Vom Eigenkapitaleinsatz, bis zum Unterschied für beide Käufer-Typen durch steuerliche Absetzbarkeit der Darlehens-Zinsen. Wie viel Eigenkapital benötigen Sie?

Zurück zu: Rendite vs. Investment Immobilie

Rendite Immobilien erwirtschaften so viel Einnahmen, dass die Kosten der Immobilie bezahlt sind und Ihnen ein Überschuss bleibt. Investmentimmobilien haben das Ziel, sie nach langer Zeit mit viel Profit zu verkaufen. In diesem Ratgeber lernen Sie den Unterschied zwischen diesen beiden Anlageformen kennen.

Immobilie kaufen: Lernen von A-Z

Lernen Sie im großen Ratgeber alle Schritte beim Immobilienkauf kennen. Von den allerersten Fragen, die Immobilien Einsteiger, vor dem Kauf haben: Eigennutz oder Vermietung, Finanzierung einer Eigentumswohnung, Wohnungssuche, Immobilienportale, Makler, Bewertung, Kaufpreise, Verhandlungen und Steuern. Wissen und Erfahrungen von Experten, in einer Anleitung.

• Immobilie kaufen

Selbstauskunft für die Bank: Excel Tool

Kaufnebenkosten-Rechner

Alle Kaufnebenkosten auf einen Blick: Grunderwerbsteuer, Makler, Notar und Grundbuchamt.

Kaufpreis (€)

Bundesland

Mit Makler

Grunderwerbsteuer –

Maklerprovision –

Notar (~1,5%) –

Grundbuchamt (~0,5%) –

Gesamte Kaufnebenkosten – –

Detaillierte Kalkulation →

Alle Angaben ohne Gewähr · Keine Steuer-, Rechts- oder Finanzberatung · Ergebnisse dienen ausschließlich der Orientierung · © immobilien-erfahrung.de

Wenn Sie einen Hauskredit oder Wohnungskredit beantragen, ist es essenziell, Ihre finanzielle Situation klar und präzise darzustellen. Unsere Excel-Vorlage für die Selbstauskunft bietet Ihnen eine einfache Möglichkeit, alle relevanten Vermögenswerte und Verbindlichkeiten zu erfassen. Diese Vorlage ist von Banken geschätzt, da sie die Kreditprüfung erleichtert und Ihnen hilft, Ihre Chancen auf eine positive Entscheidung zu maximieren.

Das bringt Ihnen die Selbstauskunft:

• Einfaches Erfassen von Vermögenswerten und Verbindlichkeiten
• Übersichtliche Darstellung Ihrer finanziellen Situation
• Unterstützt den Kreditprüfungsprozess der Bank
• Im Shop: Selbstauskunft Excel

Tipp! Als PDF bekommen Sie die Selbstauskunft in kürzerer Form auch in unseren Immobilien Downloads.

Kaufvertrag Muster Immobilie: Word Vorlage

Ein Immobilienkauf ist eine der größten Entscheidungen im Leben, und ein gut vorbereiteter Kaufvertrag ist dabei unerlässlich. Unsere Kaufvertragsvorlage bietet Ihnen eine solide Basis, um den Verkauf oder Kauf einer Immobilie rechtssicher und gut strukturiert anzugehen. Diese Word-Dokumentvorlage enthält alle relevanten Punkte, die typischerweise in einem Kaufvertrag berücksichtigt werden müssen, und kann individuell an Ihre spezifischen Bedürfnisse angepasst werden.

• Umfassende Vorlage für Immobilienkaufverträge
• Enthält alle wichtigen Vertragsbestandteile
• Flexibel anpassbar für individuelle Anforderungen
• Im Shop: Kaufvertrag Muster Immobilie

Tipp! Als PDF bekommen Sie das Kaufvertragsmuster auch in unseren Immobilien Downloads.

Immobilien-Kalkulationstool: Excel Tool

Rendite, Finanzierung, Bewirtschaftung – Unser Excel-basiertes Immobilien-Kalkulationstool ist ein leistungsstarkes Instrument für Immobilieninvestoren. Es ermöglicht Ihnen, die Rendite, Finanzierung und Bewirtschaftung Ihrer Projekte präzise zu berechnen. Mit diesem Tool können Sie fundierte Entscheidungen treffen und die Rentabilität Ihrer Investitionen maximieren. Ein unverzichtbares Werkzeug für eine detaillierte Planung und erfolgreiche Immobilienprojekte.

Kurz zusammengefasst:

• Präzise Berechnungen von Rendite, Finanzierung und Bewirtschaftung
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• Im Shop: Immobilien-Kalkulationstool

Videokurs: Immobilien Grundlagen in 5 Teilen

Unser Videokurs „Immobilien Grundlagen in 5 Teilen“ bietet einen umfassenden Einstieg in die Immobilienbranche. In fünf leicht verständlichen Modulen lernen Sie das Immobilien-ABC, erhalten wertvolle Expertentipps aus der Praxis und arbeiten mit nützlichen Checklisten. Dieser Kurs ist perfekt für Einsteiger, die ihre ersten Schritte in der Immobilienwelt sicher und erfolgreich meistern möchten.

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Marketing: Automatische Verlinkung für WordPress

Unser WordPress-Plugin für automatische Verlinkung ist ein intelligentes Tool, das Ihnen hilft, die Verweildauer Ihrer Website-Besucher zu erhöhen und Ihre Suchmaschinenplatzierung zu verbessern. Speziell für Immobilien Websites, Immobilien SEO und Immobilien Marketing im Allgemeinen. Durch die automatische Platzierung relevanter Links basierend auf Keywords lenken Sie den Traffic gezielt und steigern Ihre Chancen auf mehr Leads. Dieses Plugin ist ideal, um Ihre Online-Präsenz effektiv zu optimieren.

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Marketing: Immobilien Rechner für WordPress

Dieses WordPress-Plugin wurde speziell für Immobilienmakler und -verwalter entwickelt. Es ermöglicht Ihren Website-Besuchern, wichtige Berechnungen wie Maklerprovisionen, Kaufnebenkosten oder die Rendite einer Immobilie direkt auf Ihrer Website durchzuführen. Das Plugin verbessert nicht nur die Benutzererfahrung, sondern erhöht auch die Interaktivität Ihrer Seite, was sich positiv auf die Kundenzufriedenheit auswirkt.

Kurz zusammengefasst:

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